Cómo dejar de vivir de sueldo a sueldo

Si hoy no recibiera un sueldo de su empleador, ¿podría cubrir sus obligaciones financieras? La triste realidad es que el 78 % de las familias estadounidenses no podrían hacerlo porque viven de sueldo a sueldo. Por muy descabellado que parezca, muchas personas están a un sueldo de quedarse sin hogar, y esto es aterrador.

Sin embargo, la buena noticia es que no tienes por qué seguir viviendo de sueldo a sueldo si te encuentras en esta situación. Puedes salir del ciclo y emprender el camino hacia la libertad financiera.

Aprender a dejar de vivir de un sueldo a otro no es complicado, pero sí requiere trabajo. A continuación, se indican cinco pasos que puede seguir para romper el ciclo.

5 pasos para no vivir de sueldo a sueldo

1. Mantén un presupuesto

Este es uno de los pasos más importantes para dejar de vivir de un sueldo a otro. La solución obvia para terminar con el ciclo de vivir de un sueldo a otro puede parecer ganar más dinero… pero esa no es exactamente la solución. Aunque es parte de ella, no es la prioridad.

Antes de poder explorar formas de ganar más dinero, primero debe aprender a administrar los fondos que tiene actualmente. Francamente, si no administra lo que tiene ahora, ganar más solo empeorará la situación.

El primer paso para administrar sus fondos actuales es elaborar un presupuesto. La creación de un presupuesto le permite ver claramente sus gastos. Puede ver fácilmente qué gastos se pueden reducir o eliminar para no gastar más de lo que puede.

La elaboración de presupuestos no tiene por qué ser complicada

Tu presupuesto simplemente debe guiar tus gastos. Debe incluir todos tus gastos mensuales, que no deben superar tus ingresos mensuales. Recuerda que, cuando se trata de elaborar un presupuesto, lo importante es encontrar el método o estilo de elaboración de presupuestos que funcione mejor para ti y se adapte a tu estilo de vida.

Existen varios métodos de presupuestación diferentes y su objetivo debe ser encontrar uno que le facilite la administración de su dinero.

2. Reduce tus gastos

En el centro de nuestra existencia como seres humanos, en realidad sólo necesitamos cuatro cosas para sobrevivir: comida, alojamiento, ropa y transporte. Todo lo que vaya más allá de estos cuatro elementos es un lujo. Una buena manera de determinar si un gasto es necesario es plantearse esta sencilla pregunta: ¿Necesito esto para sobrevivir?

Incluso si algo se encuentra dentro de esas cuatro necesidades básicas, no tiene por qué ser lo más caro. Busque alternativas más económicas para sus necesidades y compre solo lo que necesite. Hasta que pueda crear un flujo de efectivo en sus finanzas, considere eliminar cosas como:

• Cable (o busque alternativas más económicas al cable )
• Compras
• Servicios de suscripción
• Comer fuera
• Carreras de café

Recortar cosas de tu presupuesto no tiene por qué ser algo permanente. Al reducir esos lujos, solo estás haciendo sacrificios temporales. Este enfoque te permite ahorrar y pagar deudas para poder salir del ciclo de pago de un sueldo a otro.

3. Aumente sus ingresos

Una vez que haya establecido un sistema y un hábito para administrar su dinero, es hora de aumentar sus ingresos. El objetivo de aumentar sus ingresos es tener más efectivo para ahorrar, saldar deudas y, en última instancia, invertir. Más efectivo no significa más gastos. En este caso, significa más dinero con el que trabajar.

Existen varias formas de aumentar sus ingresos . Algunos trabajos a tiempo parcial son excelentes para aumentar rápidamente sus ingresos, pero el objetivo final es encontrar una forma sostenible y constante de ganar más dinero.

Formas en las que puedes aumentar tus ingresos

• Acepta un trabajo a tiempo parcial o de temporada
• Empiece un trabajo extra desde casa
• Vende artículos que no uses de tu casa y de tu armario
• Negociar un aumento
• Encuentra un trabajo o una trayectoria profesional mejor remunerada

¡Puedes hacer una de estas sugerencias o todas! Todo depende de tu creatividad y de cuánto tiempo estés dispuesto a sacrificar.

4. Ahorra para emergencias

Ahora que tienes fondos adicionales en tu cuenta, úsalos como una oportunidad para ahorrar para emergencias. Tener un fondo de emergencia te evita endeudarte más para pagar gastos inesperados. Con este fondo, básicamente estás creando un plan de respaldo para ti.

¿Te preguntas cuánto debes ahorrar de cada sueldo? Lo ideal es que puedas reservar entre 3 y 12 meses de gastos para emergencias. Puedes lograrlo incorporando ahorros recurrentes a tu presupuesto. De esta manera, estás transfiriendo una cantidad específica de dinero para cumplir con tu objetivo de ahorro.

Sin embargo, si recién estás empezando, tu meta inicial debería ser tener al menos 1000 dólares. Esta cantidad suele cubrir las pequeñas emergencias que suelen surgir.

Simplemente transfiera unos pocos dólares a una cuenta de ahorros de alto rendimiento cada vez que reciba su salario para comenzar a acumular fondos. También puede considerar automatizar estas transferencias .

A medida que vaya liberando más efectivo, vaya depositando más dinero en la cuenta para poder alcanzar su meta de ahorro más rápidamente. Recuerde que se trata de un fondo de emergencia. Esta cuenta solo debe utilizarse para emergencias reales.

5. Elimina tus deudas

Gran parte de la tensión que supone vivir de un sueldo a otro se debe a la carga de las deudas. Muchas personas destinan la mayor parte de su sueldo a pagar una factura de tarjeta de crédito, un préstamo para el automóvil, una hipoteca, una deuda por préstamos estudiantiles, las cuatro cosas o incluso más.

Deshacerse de estas deudas es fundamental para poner fin al ciclo de pago de sueldo a sueldo. Existen varias técnicas que puede utilizar para saldar sus deudas , pero todas tienen un mismo objetivo: ¡ liquidarlas rápidamente!

Consejos para empezar a pagar tus deudas

1. Deja de crear más deudas. No podrás salir de un hoyo si sigues cavando más. Deja de jugar y no crees más deudas.
2. Haz una lista de todas tus deudas. Escribe todo lo que debes. Todo.
3. Priorícelas en función de su método de pago de deudas. Enumere sus deudas en el orden en que planea pagarlas. Esto puede basarse en el monto de la deuda o en la tasa de interés.
4. Realice pagos adicionales. Utilice el dinero que ha liberado al reducir gastos y sus ingresos adicionales para pagar más de su deuda más prioritaria. Continúe hasta saldarla y luego pase a la siguiente.

Una vez que hayas eliminado tu deuda, utiliza el dinero extra para seguir aumentando tu fondo de emergencia y tus ahorros. Con el tiempo, podrás empezar a invertir para prepararte para tus objetivos financieros a largo plazo.

Beneficios de romper el ciclo de pago de sueldo a sueldo

A medida que comience a trabajar en estas diferentes formas de dividir el pago de un sueldo a otro, considere los beneficios.

Tus niveles generales de estrés disminuirán.

Esto se correlaciona directamente con el hecho de que ya no estás tan preocupado por las finanzas.

Tendrás más opciones de vida porque tus finanzas están mejor

No tienes por qué quedarte estancado en un trabajo sin futuro y puedes tomarte más tiempo libre. Además, puedes ahorrar más, invertir más e incluso contribuir y ayudar a los demás.

Tu calidad de vida mejorará

Cuando tu estrés disminuya y tengas más opciones para elegir, tu calidad de vida en general y cómo te sientes comenzarán a mejorar.

Puedes empezar a perseguir tus sueños.

Porque la vida está hecha para vivirla y disfrutarla y tus finanzas, o la falta de ellas, no deberían ser un obstáculo en el camino de los sueños que tienes para ti.

¡Puedes romper el ciclo!

Recuerde que cambiar un hábito puede ser difícil, pero con las herramientas y la disciplina adecuadas , salir del ciclo de vivir de sueldo a sueldo es posible y vale la pena.

¡Aplica los principios que compartimos en esta publicación y observa cómo cambia tu panorama financiero! Asegúrate de consultar nuestros cursos completamente gratuitos mientras trabajas para mejorar tus finanzas.

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