Cómo crear un plan de cinco años para el éxito financiero

Cinco años a partir de hoy parecen muy lejanos, ¿no? Pero la verdad es que cinco años pasan muy rápido. A pesar del ritmo rápido, puedes cambiar completamente tu mundo en ese lapso si tienes un plan financiero de cinco años y trabajas en él.

En ese tiempo, puedes pasar de estar en bancarrota a tener estabilidad financiera. Puedes pasar de estar agobiado por las deudas a vivir una vida libre de deudas y más feliz.

Pero, ¿sabes lo que hace falta? Plan de las Naciones Unidas. No sucederá por sí solo. Requerirá mucho trabajo duro y dedicación. ¿Te preguntas cómo hacer un plan de cinco años? ¡Vamos a profundizar!

¿Por qué debería crear un plan financiero de 5 años?

¿Conoces el dicho que dice que cuando no apuntas a nada, siempre abres? Esto es cierto para todos los aspectos de tu vida, incluidas tus finanzas. Crear un plan financiero para los próximos cinco años te ayudará a hacer tres cosas. En primer lugar, te ayuda a tener una visión de los cambios que se esperan que se producirán en tu vida y te proporciona un mapa de cómo llegar a ellos.

Al escribir su plan financiero, si simplemente dice “Comprar una casa en el futuro”, eso no tiene el mismo impacto que “Ahorrar $50 000 para el pago inicial de mi nueva casa en 2,5 años”.

¿Cuál crees que es más probable que logres? Sin duda, el segundo.

En segundo lugar, 5 años no es un tiempo demasiado corto como para que no te quede tiempo para hacer cambios (por ejemplo, conseguir un nuevo trabajo, mudarte a una nueva ubicación), pero tampoco es un tiempo demasiado largo como para que parezca que tienes la eternidad para alcanzar los objetivos (por ejemplo, a diferencia de pensar en ahorrar para la jubilación).

Por último, realmente transformará tu mentalidad sobre las finanzas y los objetivos para mejor. La verdad es que, para que se produzca cualquier cambio significativo, los cambios primero deben producirse en tu mente. Una vez que tu mente haya cambiado, automáticamente podrás poner en práctica un plan.

Si buscas darle un impulso a tu mentalidad financiera, consulta nuestro curso sobre cómo transformar tu mentalidad financiera. ¡Estarás bien preparado para el éxito!

Cómo crear tu plan financiero de 5 años

Ahora veamos paso a paso cómo hacer un plan de 5 años.

1. Escribe tus objetivos

Para comenzar, reserva algo de tiempo para ti mismo y piensa seriamente en cosas concretas y tangibles que quieres implementar durante los próximos cinco años: no deseos ilógicos, sino cosas que realmente te acerquen a la vida que siempre has imaginado para ti.

Enumera estos objetivos por orden de prioridad: de esa manera, tendrá una mejor idea de lo que tendrá el mayor impacto para usted en los próximos años.

¿No sabes por dónde empezar? Aquí le ofrecemos algunas sugerencias que pueden resultarle útiles.

• Si tiene deudas, ¿cuánto son hoy y cuándo le gustaría saldarlas por completo?
• ¿Cómo se imagina vivir dentro de 5 años? ¿Es su meta ser propietario de una vivienda? Si es así, describe la casa de tus sueños y en qué vecindarios.
• ¿Cuánto dinero espera ganar dentro de cinco años? ¿Estarás todo agradecido por tu trabajo?
• ¿Está interesado en iniciar un negocio secundario? ¿Cuántos ingresos adicionales espera obtener?

A medida que revise su lista, incluya una lista de categorías que le gustaría abordar, como:

• Pagar la deuda
• Aumentar los ahorros para la jubilación
• Comprar una casa
• Iniciar un negocio
• Salud y bienestar
• Relaciones y familia
• Religioso / Espiritual
• Educación / desarrollo personal
• Viajar

Si parece poco práctico, ¡escríbelo de todas las formas! Tus sueños deben ser audaces y osados ​​​​porque realmente puedes lograrlos. También puedes usar nuestras hojas de trabajo completamente gratuitas para crear tu plan financiero de 5 años. Prueba una plantilla de plan financiero de 5 años gratuita o crea la tuya en Google Sheets o Excel.

2. Determina cuánto costarán tus objetivos

Algunas metas son gratuitas, pero otras sin duda tendrán un precio. Si estás trabajando para llevar un estilo de vida más saludable, ten en cuenta el costo de un gimnasio o un cambio en la dieta.

Si estás pensando en iniciar un negocio, ¿qué insumos necesitarás? Algunos negocios no requieren dinero para empezar, mientras que otros necesitan una planificación financiera cuidadosa. Coloque un presupuesto estimado junto a cada elemento junto con el año en el que espera lograr cada uno.

3. Supera tus miedos

Si tus objetivos no te asustan, es probable que estés soñando demasiado en pequeño. Deja atrás la incomodidad y el miedo que conllevan los objetivos audaces y habrás ganado la mitad de la batalla.

Tenga en cuenta esto: nadie es inmune al miedo, pero lo que realmente distingue a quienes tienen éxito del resto es que las personas exitosas sienten miedo y lo hacen de todos modos.

La única manera de vencer realmente el miedo es enfrentarlo de frente. Y el primer paso para vencer los miedos financieros es tener una visión de lo que ves para ti en el futuro cercano. ¡Ten esa visión y persíguela con todas tus fuerzas!

4. Realice un seguimiento de su progreso a medida que avanza hacia su plan financiero de cinco años.

Probablemente hayas escuchado esto dicho antes, ¿verdad? Lo que se mide se puede gestionar. Has escrito tus objetivos y estás trabajando para alcanzarlos, pero si no haces un seguimiento de tu progreso, ¡nunca sabrás qué tan cerca o qué tan lejos estás de lograrlos!

Es probable que los objetivos a mediano plazo requieran más de unas semanas para lograrse. Algunos incluso podrían llevar un par de años. ¿Cuál es la mejor manera de lograrlos? Divídalos en partes más pequeñas dentro de sus objetivos anuales.

¿Está ahorrando para el pago inicial de $50,000 para una casa? Planea ahorrar $10,000 cada año para alcanzar esa meta. Pero no se detenga ahí; divide las metas en partes más pequeñas. Pregúntese: ¿cómo ahorraré $10,000 este año? Determine una tasa de ahorro segura que pueda lograr razonablemente cada mes para alcanzar esa meta. Vaya un paso más allá y divídala en metas semanales.

La única forma de avanzar es paso a paso, y dividir estos objetivos en metas semanales te ayudará a alcanzar las pequeñas metas que, en última instancia, te permitirán tener éxito con el objetivo grande.

5. Sumérgete en cosas que te ayuden a tener éxito.

El camino hacia el éxito no siempre es una línea recta, pero una forma de que sea lo más recto posible es buscar asesoramiento y centrarse en la superación personal. Ahora puede que te estés diciendo a ti mismo: “Tengo gente que me encantaría que me guiara, pero no hay forma de que pueda acceder a ella”.

Probablemente tengas razón. Es posible que nunca puedas tener reuniones individuales con esas personas, pero eso no significa que no puedas aprender de ellas. ¿Eres un gran fan de alguien? Lee su libro. Escucha su podcast . Haz uno de tus cursos en línea. Hoy en día, la información está disponible con solo pulsar un botón.

La educación podría ser un gran objetivo para incluir como parte de su plan financiero de cinco años, y puede dividirlo de muchas formas diferentes, como leer uno o dos libros nuevos cada mes o escuchar un podcast mientras realiza su rutina diaria.

¡Sumergirte en material útil nunca ha sido tan fácil! No solo te brinda un enfoque estricto para hacer cambios positivos en tu vida, sino que también cambia tu mentalidad, que es el punto de partida para vivir la vida que deseas.

Si bien los medios digitales son buenos, las interacciones en persona son igualmente importantes. La sabiduría popular dice que somos el promedio de las cinco personas con las que más nos relacionamos. Tómese el tiempo para buscar mentores que hayan recorrido con éxito el camino que usted espera recorrer y que sean buenos ejemplos de dónde espera verse dentro de cinco años.

6. Diario para reflexionar

Escribir tus objetivos para los próximos cinco años es un buen primer paso, pero lo que realmente te ayudará a mantener el impulso es llevar un diario. Puedes escribir de muchas maneras diferentes. Puedes optar por centrarte en lo que has logrado hasta ahora, puedes escribir un diario sobre los desafíos que enfrentas a medida que avanzas o, una de mis opciones favoritas, puedes escribir un diario sobre ti mismo dentro de cinco años, habiendo logrado todo lo que Soñaste que lo lograrías.

Mirar al futuro y mirar atrás puede ayudarte a superar algunas de las barreras mentales, como el miedo, que pueden hacer que algunos sueños parezcan imposibles. Llevar un diario puede ayudarte a superar esa brecha y acercarte a la consecución de tus objetivos. Existe una psicología que explica por qué gastamos demasiado y no nos preocupamos por el mañana.

Algunos lo llamarán YOLO . Otros piensan que no vale la pena dedicarle tanto tiempo y esfuerzo, pero quienes lo han hecho no se arrepienten en absoluto. De hecho, muchos le dirán que su suerte cambió una vez que se hicieron conscientes de sus objetivos a largo plazo.

Ejemplo de plan de 5 años

Si necesita un poco de ayuda para ver cómo sería su plan, aquí tiene un ejemplo de plan de cinco años que puede utilizar como guía. Recuerde que estos objetivos se pueden lograr en un período de cinco años, pero cuanto más rápido logrará saldar sus deudas y ahorrar, mejor.

Aumente sus ingresos cada año

Para que el resto de su plan de cinco años sea más fácil, el primer paso es aumentar sus ingresos. Si obtiene más dinero, podrá aumentar sus ahorros más rápidamente y saldar sus deudas más rápidamente.

Es una buena idea crear un plan para aumentar sus ingresos cada año. Esto podría lograrse teniendo en cuenta las bonificaciones anuales y los aumentos de salario. Sin embargo, es importante tener en cuenta que esto dependerá de cómo le vaya al negocio de su empleador y de que usted cumpla con sus expectativas de rendimiento.

También puedes buscar formas de ganar más dinero, como iniciar un trabajo extra, pedir un aumento o conseguir un trabajo a tiempo parcial. ¡Algunos trabajos extra pueden generar más de 20 dólares por hora! Esa es una cantidad considerable de dinero que podrías destinar a tus objetivos.

Financiar completamente una cuenta de emergencia

Un fondo de emergencia es una de las partes más importantes de un plan financiero. Este dinero se reserva para situaciones inesperadas, como la pérdida del empleo o una reparación imprevista del automóvil.

La cantidad ideal para tener en ahorros de emergencia es de entre 3 y 6 meses de gastos básicos de vida. Si eso parece un poco fuera de su alcance en un año, puede trabajar para conseguir sus primeros $1000 y aumentar a partir de ahí.

Puedes crear un plan anual de cuánto te gustaría ahorrar para emergencias cada año durante los próximos cinco años. Tómalo y desglósalo en cuánto necesitas intentar ahorrar cada mes.

Si tienes que gastar dinero en una emergencia, para eso está. Crea un plan para reponer tu cuenta una vez que se resuelva la emergencia.

Pagar la deuda de tarjetas de crédito

Si tiene saldos en su tarjeta de crédito, su objetivo después de crear un fondo de emergencia debe ser eliminar todos los saldos que tenga. Las tarjetas de crédito con intereses altos agotarán su dinero rápidamente, por lo que es esencial que se deshaga de ellas lo antes posible.

Si no puede hacerlo antes, puede crear un plazo de 5 años para saldar su deuda. Determina cuánto deberías pagar anualmente y luego divídelo por mes. Prueba a utilizar el método de la bola de nieve para que el resultado sea más fácil de cumplir.

Este método le permite pagar primero el saldo más bajo, luego aplicar ese monto al segundo saldo más pequeño además de su pago mínimo y repetir el proceso hasta que todas sus tarjetas estén pagadas.

Comience a pagar otros préstamos

Esto puede ocupar el resto de su plan financiero de cinco años, pero haga todo lo posible por salvar el resto de sus préstamos. Estos pueden incluir préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles y cualquier otra deuda garantizada o no garantizada que tenga.

Si no puede pagarlos en su totalidad, haga todo lo posible por pagar la mayor parte posible de los saldos, de modo que termine pagando menos intereses con el tiempo. Asegúrese de desglosar las cifras de lo que necesita pagar cada mes durante su plan de cinco años para poder elaborar un presupuesto en consecuencia.

Haz crecer tu dinero invirtiendo

El camino hacia la riqueza consiste en hacer que su dinero trabaje para usted. Por eso, invertir debería ser parte de su plan financiero a cinco años. La buena noticia es que no se necesita mucho dinero para empezar.

También conviene diversificar la cartera entre distintos tipos de inversiones, como acciones, bonos y otros tipos de activos. Cuanto antes empiece, mejor le irá a sus ahorros para la jubilación.

¡Utilice este ejemplo de plan de 5 años para ayudarle a crear un plan personalizado para usted!

¡Crea un plan de 5 años para el éxito financiero!

Ahora ya sabe exactamente cómo elaborar un plan financiero de cinco años para sus finanzas. Recuerde utilizar una plantilla de plan financiero de cinco años o elaborar una propia para visualizar sus objetivos.

Si está buscando recursos adicionales que lo ayuden a comenzar financieramente, consulte nuestra hoja de ruta financiera gratuita: una excelente herramienta para ayudar a transformar su mentalidad monetaria y sentar una base sólida para el éxito.

Recuerda, nunca es demasiado tarde para empezar a tomar el control de tu futuro financiero. Además, ¡asegúrate de seguir a en Instagram, TikTok, YouTube y Facebook para obtener más consejos e inspiración sobre el dinero!

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