Cómo construir una relación bancaria como propietario de una empresa
Si es empresario o propietario de una pequeña empresa , tener un buen banco es fundamental para llevar adelante una empresa exitosa. Desde obtener un préstamo o una línea de crédito hasta recibir ayuda con las facturas y la temporada de impuestos, es importante estar en buenos términos con su banco. Cuando se trata de negocios y banca, estar en buenos términos es más que solo su calificación crediticia. Necesita tener una relación bancaria.
¿Por qué una relación bancaria es beneficiosa para su negocio?
Un banco puede ser un salvavidas cuando los tiempos se ponen difíciles para su negocio, pero no querrán darle un préstamo si no lo conocen o no confían en usted. Muchas veces, así es como funcionan los bancos. Generar esa confianza antes de necesitarlos puede ser la diferencia entre una carta de rechazo y una línea de crédito. Tener una relación bancaria es bueno para el negocio.
Si eres mujer o persona de color, tener una relación bancaria debe ser una prioridad. Los estudios muestran que las mujeres y las personas de color tienen menos probabilidades de tener una relación bancaria. Esto puede tener un impacto grave en las empresas en tiempos difíciles. Por ejemplo, hasta el 90 % de los propietarios pertenecientes a minorías y mujeres afectados por la COVID-19 quedaron excluidos del Programa de Protección de Nómina de 2020 .
Además de aumentar las posibilidades de obtener un préstamo o crédito, desarrollar una relación con su banco tiene otros beneficios. Es posible que pueda negociar comisiones más bajas u obtener mejores tipos de interés. A medida que su empresa crezca, su banquero puede recomendarle productos que le ayuden con el flujo de caja. Esto es especialmente cierto si conoce los detalles de su negocio y ha visto cómo ha crecido a lo largo de los años. También podría abrirle oportunidades en otros ámbitos. Por ejemplo, su banquero podría tener otros contactos que podrían ayudar a su negocio.
¿Necesita mucho dinero para crear una relación bancaria?
La respuesta corta es no. Si bien es posible que ciertos productos no estén disponibles para usted a menos que alcance un cierto umbral, no hay motivo por el cual no pueda tener una buena relación con su banquero. De hecho, si comienza como propietario de una pequeña empresa y se queda con un solo banquero a medida que crece, este comenzará naturalmente a construir una relación con usted y su empresa.
¿Cómo se establece una relación bancaria?
Establecer una buena relación requiere trabajo. Lo mismo se aplica a una relación bancaria. A continuación, se ofrecen algunos consejos sobre cómo puede trabajar con su banquero y establecer una relación duradera y basada en la confianza.
Establezca redes y manténgase en contacto
Trate a su banquero como trataría a cualquier otro cliente potencial o socio comercial. Manténgase en contacto e infórmele sobre los hitos importantes de su negocio. Intente comunicarse con su oficial de finanzas o gerente de sucursal en persona. Si bien hoy en día se pueden hacer muchos negocios en línea, nada supera una conversación cara a cara. Esto es especialmente cierto para los bancos más pequeños. Si un oficial de préstamos puede ponerle cara a un nombre, es más probable que lo recuerde y le brinde la ayuda que su negocio necesita. ¡Y recuerde que los banqueros también son humanos! No dude en compartir información personal con ellos como lo considere conveniente.
Explique su plan de negocios
Cuanto más sepa su banquero sobre su negocio, mejor. Intente mantenerlo informado sobre su negocio y hacia dónde se dirige. Si un banquero entiende el flujo de efectivo de su empresa, es más probable que le recomiende productos que se adapten mejor a su negocio. También es importante mantener a su banquero informado de cualquier cambio en su plan de negocios. Si sabe hacia dónde se dirige, puede aconsejarle sobre cómo garantizar el bienestar financiero de su empresa.
Sea honesto y comparta información
La honestidad es fundamental en cualquier relación, incluso con tu banquero. Si tienes dificultades financieras o te preocupa tu flujo de efectivo futuro, díselo a tu banquero. Tu banco está ahí para ayudarte a superar los buenos y los malos momentos. Si entienden tu situación particular, es posible que te recomienden un producto o servicio en el que no habías pensado. Nada de eso es posible si no mantienes informado a tu banquero.
Define tus metas y sueños
Si tienes una empresa, lo más probable es que ya estés pensando en formas de hacerla crecer . Comparte esos sueños con tu banquero. Cuéntale cuánto te gustaría crecer en los próximos años. Tu banquero puede ayudarte a alcanzar tus objetivos. Por ejemplo, si decides cambiar de proveedor de pagos, tu banco puede ayudarte a determinar qué comerciantes son los mejores para ti.
Construya un historial financiero sólido
Cuando necesites pedirle algo a tu banquero, te será de ayuda que tu historial financiero muestre estabilidad. Asegúrate de pagar tus facturas a tiempo, realizar depósitos regulares y saldar tus préstamos a tiempo. Los bancos ganan dinero al otorgar préstamos a empresas y particulares. Si puedes demostrar que tus finanzas son sólidas, entonces tendrás más probabilidades de obtener la ayuda financiera que necesitas cuando la solicites.
Comience a construir una relación bancaria hoy mismo
No importa en qué etapa de su trayectoria empresarial se encuentre , tener una buena relación bancaria le dará sus frutos. Y es tan sencillo como hablar con su banquero y mantenerlo informado sobre su negocio. Si sabe que desea solicitar un préstamo, lo mejor es que comience a desarrollar esa relación hoy mismo. No espere a necesitar algo para conocer a su banquero.
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