Cómo calcular la utilización de la tarjeta de crédito

En lo que respecta a las finanzas, es fundamental mantener un buen uso de las tarjetas de crédito. Esta puntuación ayuda a determinar su puntaje crediticio , lo que a su vez ayuda a los bancos y prestamistas a saber si creen que usted es alguien a quien vale la pena prestarle dinero.

Si está pensando en comprar una casa o un automóvil pronto, necesitará tener un buen historial crediticio. Y para asegurarse de tenerlo, necesitará una calculadora de utilización de crédito.

Si desea salir de deudas y unirse a los millones de otros estadounidenses con una puntuación de crédito de más de 700 , descubrir su índice de utilización de crédito es el primer paso.

¿Qué es la utilización del crédito?

La utilización del crédito es una relación entre lo que debe en todas sus cuentas en comparación con la cantidad de crédito que tiene.

En pocas palabras, es una forma que tienen los bancos y las compañías de tarjetas de crédito de saber qué tan solvente es usted. Si tiene una alta puntuación de utilización del crédito, su puntuación crediticia bajará.

La mejor manera de llevar un registro de su utilización del crédito es no endeudarse . Si tiene tarjetas de crédito u otras deudas, deberá calcular la utilización de su tarjeta de crédito. Esto determinará si tiene demasiadas deudas y necesita reducirlas. (Obtenga más información sobre otros índices de finanzas personales aquí ).

¿Cómo se calcula la utilización del crédito?

Puedes calcular el uso de la tarjeta de crédito con una fórmula sencilla. Toma el saldo total de tu tarjeta de crédito y divídelo por tu límite de crédito total. Luego, multiplica ese número por 100 para averiguar el porcentaje.

Si tienes más de una tarjeta de crédito, es posible que tengas que organizarte un poco antes. Asegúrate de incluir todas tus tarjetas de crédito en tus cálculos.

Puede hacerlo fácilmente solicitando los últimos estados de cuenta de sus proveedores de tarjetas de crédito. Debería poder obtenerlos en línea a través de su cuenta, pero un estado de cuenta en papel también funciona.

Una vez que tenga todos los resúmenes de sus tarjetas de crédito, identifique el saldo actual y el límite de crédito de cada tarjeta (puede llamar a la compañía si no se indica el límite).

¿Cuál es la tasa ideal de utilización del crédito?

Entonces, ¿cómo saber si su índice de utilización del crédito es demasiado alto? Los expertos generalmente recomiendan que no sea superior al 30 % , pero aquellos con puntajes crediticios altos suelen tener un índice inferior al 10 %.

Por ejemplo, una puntuación de utilización de crédito del 69% sería demasiado alta y una indicación de que debería reducir el uso de su tarjeta de crédito y comenzar a pagar sus préstamos.

Si tiene un índice de utilización de crédito bajo, los bancos lo toman como una indicación de que usted es bueno administrando su dinero y sus deudas. Un índice alto podría ser una señal de alerta para los prestamistas de que usted no puede administrar sus finanzas.

¿Cuál es el impacto de la alta utilización del crédito en su crédito?

La utilización del crédito representa aproximadamente el 30 % de la puntuación crediticia FICO . Cuanto mayor sea la utilización del crédito, peor será su crédito. Por eso es importante tener una puntuación de utilización del crédito baja. (Obtenga más información sobre cómo su puntuación FICO afecta sus finanzas ).

Otros factores que influyen en la determinación de su puntuación crediticia incluyen el historial de pagos (35%), la duración del historial crediticio (15%), el crédito nuevo (10%) y la combinación de créditos (10%).

Calculadoras de utilización de crédito

Para calcular su puntaje de utilización de tarjeta de crédito, puede hacerlo manualmente con lápiz y papel o con una calculadora de utilización de crédito que configure en una hoja de cálculo.

Independientemente de si lo haces a mano o en línea, tendrás que tener todos tus documentos y cuentas en orden. Asegúrate de tener todos los resúmenes de tus tarjetas de crédito y luego usa esta sencilla fórmula para calcular tu índice de utilización:

Importe total adeudado / línea de crédito total * 100

Por ejemplo, supongamos que tiene tres tarjetas de crédito, una con un límite de $600, otra con $1200 y otra con un límite de $800. Supongamos que debe $300 en la primera, $700 en la segunda y ha agotado el límite de la tercera.

Eso significa que debes un total de $1,800. Divide ese monto por tu límite de crédito de $2,600 y multiplícalo por 100 y obtendrás un puntaje de utilización de crédito del 69%.

Conclusión

Si desea saber si tiene demasiada deuda con la tarjeta de crédito, puede averiguarlo fácilmente calculando su puntuación de utilización del crédito. Dado que esta es una proporción tan alta de su puntuación crediticia, es fundamental mantenerla baja si alguna vez necesita obtener un préstamo para una casa, un automóvil o incluso un préstamo comercial.

Realice un seguimiento de su puntuación de utilización y asegúrese de saldar su deuda lo más rápido posible. ¿Quiere obtener más información sobre cómo funciona su crédito? ¡Asegúrese de consultar nuestro curso gratuito sobre cómo mejorar y mantener su crédito!