Cómo automatizar tus finanzas

Índice
  1. ¿Qué significa automatizar tus finanzas?
  2. ¿Qué tipos de cuentas puedes automatizar?
  3. ¿Cómo configurar la automatización de tus finanzas?
    1. Opción 1: Regístrese para recibir débitos automáticos de su acreedor o proveedor de servicios
    2. Opción 2: Configurar el pago de facturas con su banco
    3. Opción 3: Configure el depósito directo con su empleador (si tiene la opción)
  4. Cuentas a tener en cuenta y consejos para automatizar con éxito tus finanzas
    1. 1. Automatice sus contribuciones de jubilación a través de su empleador
    2. 2. Automatice su cuenta de fondo de emergencia y sus cuentas de ahorro
    3. 3. Crea un presupuesto en función del saldo que te pagan
    4. 4. Tenga en cuenta todas las fechas de vencimiento de sus facturas
    5. 5. Revise su cuenta bancaria y sus extractos bancarios con frecuencia para estar al tanto de sus transacciones.
  5. ¡Aproveche estos consejos para automatizar sus finanzas hoy mismo!

Automatizar tus finanzas es una excelente manera de cumplir con tu presupuesto y tus objetivos financieros . Si sueles pagar las facturas tarde o no ahorras lo suficiente , automatizar tus finanzas puede ayudarte a administrar mejor tu dinero. Si la idea de planificar tus finanzas con anticipación es algo nuevo para ti, no te preocupes. Te explicaré cómo automatizar tus finanzas y responderé algunas de las preguntas más frecuentes.

¿Qué significa automatizar tus finanzas?

Cuando automatizas tus finanzas, estás configurando tus pagos de facturas y cuentas de ahorro para que se paguen cada mes automáticamente; básicamente estás poniendo tu dinero en piloto automático.

Al automatizar sus finanzas, puede asegurarse de pagar sus facturas a tiempo y evitar costosas multas por pagos atrasados. Una vez configurado, todo lo que tendrá que hacer es ajustar las cosas de vez en cuando para asegurarse de que todo salga según lo planeado. Es una excelente manera de comenzar a organizar sus finanzas.

¿Qué tipos de cuentas puedes automatizar?

Puedes automatizar prácticamente todos los aspectos de tus finanzas. Puedes automatizar el pago de tus facturas:

  • Alquiler o hipoteca
  • Utilidades
  • Tarjetas de crédito
  • Préstamos
  • Seguro

También puedes automatizar las aportaciones a tus cuentas de ahorro e inversión . Por ejemplo:

  • 401k y otros planes de jubilación y ahorro a largo plazo
  • Ahorro a corto plazo
  • Fondo de emergencia

Si se trata de una factura o un objetivo financiero, es probable que puedas automatizarlo.

¿Cómo configurar la automatización de tus finanzas?

Hay un par de formas de automatizar sus finanzas y simplificar el pago de sus facturas y los depósitos en sus cuentas de ahorro.

Opción 1: Regístrese para recibir débitos automáticos de su acreedor o proveedor de servicios

Esto significa que su acreedor o proveedor de servicios deducirá automáticamente su pago de su cuenta bancaria. Esto sucede periódicamente de acuerdo con el cronograma de pagos que tenga con el acreedor o proveedor de servicios. Por ejemplo, compañías de tarjetas de crédito, pagos de préstamos, compañías de servicios públicos, etc.

Por ejemplo, su compañía de gas puede tener su propio servicio de pago automático. Si su factura vence el día 3 de cada mes, deberá optar por recibir pagos automáticos a través de su cuenta en su sitio web.

A veces puedes usar una tarjeta de débito o crédito, pero muchas veces necesitarás usar la información de tu cuenta bancaria para evitar cargos.

Esto también podría aplicarse a cualquier ahorro que desee realizar: su institución de ahorros debitaría automáticamente su cuenta y transferiría el dinero a su cuenta de ahorros.

Opción 2: Configurar el pago de facturas con su banco

En este caso, su banco emitirá el pago a su acreedor o proveedor de servicios en su nombre. La mayoría de los bancos importantes (como Chase , Bank of America , etc.) e incluso sus bancos y cooperativas de crédito locales ofrecen algún tipo de servicio de pago de facturas.

Esto es ideal si tiene una empresa de servicios públicos u otro proveedor que no tiene una opción de pago automático o en línea o que aún requiere que envíe cheques en papel.

Al configurar esto, deberá proporcionar a su banco los números de cuenta y las direcciones a las que desea que se envíen los pagos. Tenga en cuenta que deberá prever tiempo suficiente para que los pagos se envíen y reciban antes de las fechas de vencimiento.

Opción 3: Configure el depósito directo con su empleador (si tiene la opción)

Antes de comenzar a automatizar sus finanzas, es mejor configurar el depósito directo. Si su empleador ofrece depósito directo, esta es la forma más fácil y conveniente de recibir su pago.

Tus ingresos se depositan automáticamente en tu cuenta y sabes exactamente qué días tendrás acceso a tus fondos. También puedes configurar el depósito directo a tus cuentas de ahorro e inversión a través de tu empleador. Esto hace que la automatización de tus finanzas sea mucho más sencilla.

Cuentas a tener en cuenta y consejos para automatizar con éxito tus finanzas

Afortunadamente, es bastante fácil automatizar tus finanzas y programar pagos o depósitos recurrentes. Si nunca has intentado automatizar tus finanzas, aquí tienes cuatro cosas que debes tener en cuenta. (También puedes obtener más información sobre los diferentes tipos de cuentas bancarias ).

1. Automatice sus contribuciones de jubilación a través de su empleador

Comience por automatizar sus aportes para la jubilación a través de su empleador. Si no está seguro de cómo hacerlo, comuníquese con su departamento de nóminas o de recursos humanos y solicite que deduzcan automáticamente un determinado porcentaje de sus ingresos antes de impuestos en cada período de pago para sus ahorros para la jubilación.

Si es posible, intente maximizar sus contribuciones o, como mínimo, contribuya lo suficiente para obtener la contribución equivalente de su empleador (el 10 % es una buena guía para determinar cuál debería ser su contribución mínima, independientemente de si existe o no una contribución equivalente de su empleador).

Automatizar los ahorros para la jubilación a través de su trabajo es una obviedad. Esto le garantizará que estará ahorrando para la jubilación automáticamente y no se verá tentado a gastar el dinero en su lugar.

2. Automatice su cuenta de fondo de emergencia y sus cuentas de ahorro

Vaya un paso más allá y solicite que un determinado porcentaje de su salario se envíe automáticamente a su cuenta de fondos de emergencia y otras cuentas de ahorro. Nuevamente, esto es algo que su departamento de nóminas o de recursos humanos podría ayudarlo a configurar si existe la opción en su trabajo.

Alternativamente, puede configurar transferencias automáticas con su banco a una cuenta de ahorros si no desea hacerlo a través de su empleador o si su empleador no ofrece esta opción.

Al automatizar tus transacciones de ahorro, los depósitos se realizarán antes de que recibas tu último cheque de pago, por lo que no tendrás que preocuparte por gastar este dinero, olvidarte de hacer una transferencia o no tener suficiente dinero para contribuir a estas cuentas.

Si tiene ingresos inconsistentes , puede configurar recordatorios en su calendario para programar transferencias a sus ahorros cuando sepa que realizará un depósito o recibirá un pago confirmado.

Debes asegurarte de incluir todo esto en tu presupuesto, y también es una gran idea mantener tus ahorros separados de la cuenta donde realizas tus transacciones diarias, ¡para no anular el propósito de automatizar tus ahorros!

3. Crea un presupuesto en función del saldo que te pagan

Una vez que haya realizado las deducciones para su jubilación y sus ahorros, puede utilizar su presupuesto para planificar sus facturas, deudas y cualquier otro ahorro que desee realizar. Existen diversos métodos de presupuesto entre los que puede elegir ; asegúrese de elegir el presupuesto que mejor se adapte a su situación financiera y sus objetivos.

Básicamente, tu presupuesto te ayudará a decirle a tu dinero qué hacer. Automatizar tus finanzas garantizará que tu dinero se ponga a trabajar en las distintas tareas que hayas designado.

4. Tenga en cuenta todas las fechas de vencimiento de sus facturas

Es muy importante que entiendas cuándo vencen tus facturas en relación con cuándo te pagan. De esta manera, te aseguras de tener los fondos disponibles y evitarás cargos por falta de fondos. Lo último que quieres es tener una cuenta en descubierto o pagar comisiones bancarias como resultado de automatizar tus finanzas.

Una de las mejores maneras de estar al tanto de las fechas de vencimiento es crear un calendario presupuestario . Se trata de un presupuesto en formato de calendario que te ayuda a recordar todas las fechas de vencimiento y a mantener tus finanzas en orden.

Algunos acreedores y proveedores de servicios pueden permitirle elegir su fecha de pago. Puede simplificar sus facturas comunicándose con ellos para ver si puede cambiar su fecha de vencimiento a su fecha de pago. De esta manera, evitará contratiempos económicos por falta de fondos.

5. Revise su cuenta bancaria y sus extractos bancarios con frecuencia para estar al tanto de sus transacciones.

Cuando automatiza sus finanzas, desea estar al tanto de cualquier cambio en sus facturas. Una buena práctica es planificar revisar sus estados de cuenta todos los meses antes de la fecha de pago automático de facturas. Establezca un recordatorio en el calendario un par de veces al mes para revisar sus facturas y su presupuesto.

¡Aproveche estos consejos para automatizar sus finanzas hoy mismo!

Puede que la automatización de tus finanzas te lleve un poco de tiempo, pero vale la pena. Una vez que tengas todo listo, tendrás menos probabilidades de no alcanzar tus objetivos financieros.

Recuerde los pasos clave al automatizar sus finanzas, como configurar el depósito directo, automatizar sus inversiones y cuentas de ahorro, crear un presupuesto y programar sus pagos cuando le pagan.

¡Comience a automatizar sus finanzas hoy para optimizar su tiempo, evitar cargos por pagos atrasados ​​y comenzar a trabajar hacia su éxito financiero !

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