Cómo ahorrar para la universidad: 10 maneras de graduarse sin deudas

Si alguna vez ha visto los asombrosos resultados de una calculadora de ahorros para la universidad, probablemente se haya preguntado desesperadamente cómo ahorrar para la universidad. Ya sea que sus hijos vayan a la universidad en unos años o en más de una década, consulte estos 10 consejos para graduarse sin deudas.

Cómo ahorrar para la universidad: 10 formas inteligentes de graduarse sin deudas

En la actualidad, el costo promedio de la universidad es de poco más de 36.000 dólares al año. Si eso no es suficiente para disuadir a los padres, el hecho de que muchas estimaciones predicen que la universidad podría costar hasta medio millón de dólares para 2040 sin duda lo hará.

El hecho de que los costos universitarios parezcan cada vez mayores no significa que sus hijos estén destinados a vivir endeudados toda la vida. De hecho, si comienza a implementar estos consejos hoy mismo, sus hijos pueden minimizar la cantidad de préstamos que necesitan para la universidad.

Plan de ahorro para la universidad 529

Una de las opciones de ahorro para la universidad de las que más se habla es el plan 529. Estos planes de ahorro tienen beneficios claros y vale la pena comprenderlos mientras su familia se pregunta cómo ahorrar para la universidad.

Conceptos básicos del plan 529

Un plan de ahorro para la universidad 529 es una cuenta de ahorros patrocinada por el estado creada para gastos educativos. Los fondos se pueden retirar libres de impuestos para pagar la universidad o escuelas técnicas y gastos relacionados, como alojamiento y libros de texto.

A diferencia de las cuentas de ahorro tradicionales o de alto rendimiento, el dinero de los planes de ahorro para la universidad 529 está destinado a ser invertido. Eso significa que su dinero puede crecer exponencialmente gracias al poder del interés compuesto.

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529 ventajas

Los planes de ahorro para la universidad 529 tienen muchos beneficios. El primer beneficio tiene que ver con los impuestos. Según el lugar donde vivas, un plan de ahorro para la universidad 529 puede suponer una importante ventaja fiscal. Además del crecimiento de las ganancias y los retiros libres de impuestos, algunas personas también recibirán deducciones fiscales por las contribuciones. Esto varía mucho según el estado y conviene investigar para obtener más información .

Otra ventaja de estos planes es su popularidad. Como cualquier vehículo de inversión, hay buenos y malos planes. Pero a medida que los planes 529 han aumentado en popularidad, también lo han hecho las opciones de planes. Los inversores no tienen que abrir un plan 529 en su estado. De hecho, si su estado no ofrece beneficios fiscales, puede simplemente optar por abrir una cuenta en otro lugar con las tarifas más bajas posibles.

La superestrella de los fondos indexados, Vanguard, es un actor importante en el ámbito de los fondos 529, lo que significa que existen innumerables opciones con índices de gastos bajos. Esto es ideal para ayudar a que su dinero crezca mientras minimiza los gastos.

Otro gran beneficio de estos planes es que cualquiera puede contribuir a ellos. Como resultado, puede considerar la posibilidad de crear un plan 529 para su hijo y luego dar los detalles a familiares y amigos. Ellos pueden contribuir fácilmente a estas cuentas para cumpleaños, días festivos u otros eventos importantes.

529 Contras

Si bien estas cuentas tienen muchas ventajas, también tienen algunas desventajas. La mayor preocupación que tienen las personas con respecto a estas cuentas es el hecho de que no son muy flexibles. En realidad, eso es más un malentendido que una desventaja real. Es fácil cambiar el beneficiario de la cuenta, lo que significa que si un hijo no usa todo el dinero, este puede pasarse fácilmente a otro hermano, a un sobrino o sobrina, o incluso a un nieto.

Además, si su hijo obtiene una beca, puede retirar el monto de la beca del plan universitario 529 sin penalización. Por último, los planes 529 se volvieron aún más flexibles con la reciente aprobación de la Ley SECURE 2.0 , que ahora dice que una cierta cantidad de dinero dentro de la cuenta se puede transferir a una IRA Roth.

Otro aspecto que hay que tener en cuenta en relación con los planes 529 es el hecho de que reducirán la cantidad de ayuda financiera a la que un estudiante puede acceder en la universidad. Sin embargo, si el objetivo es graduarse sin deudas, eso no siempre significa que se pueda acceder a la máxima ayuda financiera.

Cuenta UTMA (o Cuenta de corretaje para niños)

Otra forma de ayudar a sus hijos a graduarse sin deudas es abrirles una cuenta UTMA. La UTMA, o Ley Uniforme de Transferencias a Menores, es una cuenta de custodia que se establece para guardar las transferencias de un menor hasta que alcance la mayoría de edad. Dicho de otra manera, es una cuenta que puede contener ahorros, inversiones y otros activos que pasan a ser de su hijo una vez que cumple entre 18 y 25 años de edad, según el lugar donde viva.

¡Siga nuestros enlaces para obtener más información sobre las cuentas UTMA u obtener ayuda para configurar una cuenta de corretaje para sus hijos !

Ventajas de UTMA

Una de las mayores ventajas de las cuentas UTMA es su increíble flexibilidad. No hay estipulaciones sobre cómo se utilizan los activos. Eso significa que su hijo podría utilizarlos para pagar la universidad. Sin embargo, su hijo podría obtener becas o ahorrar para la universidad de otras maneras. Luego, podría utilizar los activos en su UTMA para realizar el pago inicial de una casa, iniciar un negocio o pagar una boda.

Desventajas de UTMA

Hay varias cosas que debe tener en cuenta antes de iniciar un UTMA. La mayor ventaja de un UTMA también puede ser su mayor desventaja. Si su hijo no es muy hábil con el dinero cuando llegue a la edad adulta, la cuenta UTMA seguirá siendo suya. Eso significa que podría prestarle el dinero a un amigo, hacer un viaje a Las Vegas o gastarlo de cualquier otra forma que se le ocurra a su corteza prefrontal subdesarrollada.

Pero digamos que su hijo realmente desarrolla un fuerte sentido de alfabetización financiera y solo quiere usar este dinero para la universidad. ¡Ve el valor de no tener deudas! Los activos en una cuenta UTMA tienen un peso mucho mayor en las consideraciones de ayuda financiera. Eso significa que un saldo considerable en la cuenta UTMA contará en contra de su familia cuando solicite ayuda financiera mucho más que el dinero en un plan de ahorro para la universidad 529.

Trabajando en la escuela secundaria

Este truco no es elegante ni secreto, ¡pero funciona! Una de las formas de graduarse de la universidad sin deudas es mediante el trabajo tradicional en la escuela secundaria.

Si esta sugerencia te hace recordar tu primer trabajo, debes saber que las cosas han mejorado, más o menos. En muchos estados y comunidades se ha presionado mucho para aumentar el salario mínimo . Además, muchas empresas y corporaciones ahora sienten la presión de pagar a los pasantes por su trabajo.

Si bien no podemos prometer que el primer trabajo de nadie será glamoroso, tenemos la esperanza de que el salario será ligeramente mejor y, con suerte, las condiciones de trabajo también.

La edad a la que su hijo puede empezar a trabajar varía un poco según el lugar donde viva. Una buena estrategia es que su hijo se ponga en contacto con el consejero de su escuela secundaria para obtener más información sobre los permisos de trabajo. Además, el consejero podría tener contactos o sugerencias para facilitar el proceso de conseguir su primer empleo.

Una vez que haya conseguido un trabajo para su hijo, asegúrese de abrirle una cuenta de ahorros. De esa manera, podrá empezar a ahorrar dinero para la universidad y otros gastos. Después de todo, no se trata solo de lo que gana, sino de lo que ahorra.

Otras consideraciones que se deben tener en cuenta cuando se trata de trabajar en la escuela secundaria como una forma de pagar la universidad es que algunas empresas y organizaciones también ofrecen apoyo, incentivos o exenciones de matrícula para los cursos universitarios. Por lo tanto, si su hijo comienza a trabajar en la escuela secundaria, puede continuar trabajando algunas horas en la universidad y obtener beneficios reales de esa manera también.

Guardando cuentas

¿Quiere ayudar a su hijo o adolescente a crear una cuenta de ahorros de alto rendimiento? Ally lo hace fácil, pero hay muchas opciones.

Estas cuentas de ahorro pueden ofrecer una rentabilidad considerablemente mayor que los bancos tradicionales. También conviene investigar, ya que muchas ofrecen distintos incentivos y bonificaciones por inscripción.

Su dinero no crecerá tanto como lo haría si estuviera invertido en el mercado, pero si tiene un horizonte temporal más corto porque necesita el dinero antes, estas cuentas de ahorro de alto rendimiento son herramientas importantes.

Becas

Podríamos dedicar un artículo entero a las becas porque son muy importantes. Muchas familias ni siquiera se molestan en solicitarlas porque creen que su hijo no las va a conseguir. Es una tontería. No te descalifiques antes de empezar el proceso.

Kristina Ellis ganó medio millón de dólares en becas y es un gran recordatorio de que todos deberían solicitar becas.

Los mejores sitios web de becas que te ayudarán a ahorrar para la universidad incluyen:

• Becas.com
• Chegg
• Carrera en la parada
• Consejo de Educación Superior
• Estudiante internacional
• De Peterson
• Beca América

Además de investigar las opciones en línea, los estudiantes también pueden consultar con el consejero escolar. Además, si su hijo va a rendir el examen ACT o SAT, suele haber una opción para optar a becas y otros tipos de correos que puede seleccionar.

Si bien el proceso de solicitud de becas puede llevar mucho tiempo, no es muy diferente del de postularse a una universidad. Después de las primeras solicitudes, comienzas a comprender y anticipar el proceso de solicitud.

Subsidios

Las becas se diferencian de los préstamos estudiantiles porque, por lo general, no tienen que devolverse. Los estudiantes pueden encontrar ofertas de becas en diversos lugares. Los gobiernos federales y estatales suelen ofrecerlas. Además, las universidades y las organizaciones sin fines de lucro también pueden ofrecerlas.

Algunas de las subvenciones más conocidas son las Becas Pell y la Beca de Asistencia para la Formación Docente para la Universidad y la Educación Superior (TEACH) . Si bien las subvenciones normalmente no tienen que devolverse, es importante prestar atención a las estipulaciones que acompañan a estas subvenciones. Por ejemplo, la beca TEACH viene con un requisito de docencia. Si no cumples los requisitos, debes devolver la beca.

Puede iniciar el proceso de subvención buscando subvenciones federales en la página del Departamento de Educación de EE. UU. o visitando el Departamento de Educación de su estado.

Cursos AP

Los cursos AP son cursos de nivel universitario que los estudiantes pueden tomar en la escuela secundaria. Después de completar el curso, puedes tomar un examen AP. Según tu desempeño en el examen, es posible que obtengas créditos universitarios.

Los beneficios de tomar cursos AP incluyen:

• Obtener créditos universitarios y comenzar con una colocación más alta
• Ahorrar tiempo y dinero en la universidad
• Destacarse durante el proceso de solicitud de ingreso a la universidad
• Liberar tiempo en la universidad para graduarse temprano, hacer una doble especialización o más

Al principio, los cursos AP eran una opción poco frecuente. Sin embargo, durante la última década, el programa AP ha despegado en las escuelas secundarias de todo el país. Ahora, puedes tomar clases AP en prácticamente todas las áreas de contenido.

Muchas escuelas secundarias ofrecen cursos AP en artes, inglés, historia, ciencias sociales, matemáticas e informática, ciencias e idiomas del mundo. Estos cursos están diseñados para estudiantes con talento académico y pasión por el área temática. Por lo tanto, muchas escuelas secundarias tienen un sistema de recomendación o un examen de nivelación para que los estudiantes se inscriban en los cursos.

Al tomar varios cursos AP, o incluso solo uno, los estudiantes pueden comenzar con los requisitos de educación general y comenzar la universidad con varios créditos a su nombre.

Exámenes CLEP

Los exámenes CLEP son otra forma de graduarse de la universidad sin endeudarse. El CLEP, o Programa de Exámenes de Nivel Universitario, es un programa que ha ayudado a los estudiantes a obtener créditos universitarios durante los últimos 50 años.

¿Cómo ayuda CLEP a ahorrar para la universidad? Los estudiantes pueden realizar pruebas para no cursar clases de nivel introductorio. Eso significa que pueden comenzar su carrera universitaria en un nivel más avanzado y posiblemente graduarse antes.

La parte más sorprendente e importante de los exámenes CLEP es que cualquiera puede presentarse a ellos. Eso significa que no tienes que completar ningún programa especial en la escuela. Si te sientes seguro y calificado, ¡puedes presentarte al examen!

Aquí hay algunas otras cosas que debes saber sobre CLEP:

• Las pruebas se realizan en los centros CLEP o de forma virtual.
• Las puntuaciones se publican inmediatamente después de la prueba en casi todos los casos.
• Las pruebas son de opción múltiple y duran entre 90 y 120 minutos.
• Las pruebas CLEP están disponibles durante todo el año en más de 2000 centros

Si bien este programa es menos conocido que los cursos de Colocación Avanzada, CLEP puede desempeñar un papel clave a medida que su familia planifica cómo ahorrar para la universidad.

Trabajar a tiempo parcial en la universidad

Las universidades ofrecen una variedad de opciones laborales a través de sus programas de trabajo y estudio. En muchos casos, puedes optar por que tu sueldo se aplique a tu matrícula. Otra opción popular para reducir los costos universitarios es postularte para ser asistente residencial. Estos líderes de pares coordinan actividades y ayudan a que la vida en la residencia sea más sencilla y segura para otros estudiantes. Como resultado, a menudo se les reducen o eliminan por completo las tarifas de alojamiento.

Por supuesto, no estás limitado a trabajar para tu colegio o universidad. Los estudiantes también pueden explorar trabajos dentro de su comunidad universitaria. En muchos casos, puedes usar el trabajo a tiempo parcial en la universidad como un trampolín hacia una carrera profesional a la que esperas acceder después de graduarte.

Colegio comunitario

Uno de los mayores errores que cometen las familias cuando hablan sobre la universidad es pasar por alto las opciones que tienen a su alcance. Los colegios comunitarios suelen ser escuelas más pequeñas que pueden estar tan cerca como en su misma ciudad. Hay dos formas principales en las que los colegios comunitarios pueden ayudar cuando se pregunta cómo ahorrar para la universidad.

Grados Asociados

Los colegios comunitarios ofrecen programas para obtener títulos asociados. En dos años, los estudiantes pueden obtener un título asociado en artes (AA) o un título asociado en ciencias (AS).

Según College Consensus, algunos de los títulos universitarios comunitarios mejor remunerados incluyen:

• Comunicaciones publicitarias y de marketing
• Ingeniería Biomédica
• Ciencias de la Computación
• Salud y seguridad en el trabajo
• Ingeniería en Redes
• Gestión de proyectos
• Medicina Nuclear
• Ingeniería de software
• Estudios de asistente médico
• Radioterapia

Una vez que tengas un título asociado, puedes transferirte a una escuela de cuatro años o comenzar a trabajar.

Además, no es necesario que obtengas un título universitario asociado en un colegio comunitario, ¡aunque ciertamente puedes hacerlo! Algunos estudiantes simplemente toman cursos durante el verano para avanzar antes de comenzar una escuela de cuatro años o incluso mientras están inscritos en una escuela de cuatro años para ahorrar mucho dinero.

La Sociedad Nacional de Académicos de la Escuela Secundaria estima que los colegios comunitarios locales cuestan alrededor de $3,500 por año . ¡Si comparamos eso con los hallazgos de la NSHSS que muestran que las universidades públicas fuera del estado cuestan alrededor de $35,000, podemos ver que los ahorros se suman!

Clases de inscripción dual

¿Sabías que no tienes que esperar a la universidad para asistir a un colegio comunitario? ¡Así es! Muchas escuelas secundarias ahora ofrecen clases de inscripción dual. Tienen varios nombres, pero todas funcionan de manera similar. Los estudiantes pueden inscribirse en las clases en la escuela secundaria y luego asistir a los cursos en persona o virtualmente a través de su colegio comunitario local.

Estos cursos satisfacen los requisitos de graduación de la escuela secundaria y cuentan para el expediente académico de la escuela secundaria. Eso significa que los estudiantes pueden comenzar la universidad con créditos. ¡Eso sí que es estar un paso adelante!

A veces, estos cursos están más especializados en áreas de contenido como cosmetología o ingeniería. Sin embargo, otras veces son cursos generales, que incluyen inglés, historia o matemáticas.

Reflexiones finales sobre cómo pagar la universidad

No se puede negar que el costo de la matrícula es altísimo, pero sus hijos no tienen que luchar con la deuda estudiantil durante décadas o años. Con una planificación cuidadosa y mucho trabajo duro, puede minimizar el costo general de la universidad y la cantidad de préstamos necesarios para obtener un título.

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¿Qué consejos tienes sobre cómo ahorrar para la universidad?

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