Cómo administrar el dinero en 7 sencillos pasos

No existe una receta secreta para saber cómo administrar el dinero, pero sí hay estrategias comprobadas. Administrar el dinero no es una tarea complicada, aunque requiere atención constante.

Si presta atención a la gestión de su dinero, mejorará su salud mental y su confianza. También le permitirá disponer de más tiempo para hacer las cosas que son importantes para usted, en lugar de preocuparse por las facturas, los ahorros y otras áreas de sus finanzas.

Solo se necesitan unos pocos pasos sencillos para crear un plan financiero para su dinero. Puede trabajar con un profesional financiero, pero no es obligatorio para comenzar. Siga estos pasos básicos para aprender a administrar el dinero de la manera correcta.

Hacer un inventario

El primer paso en cualquier viaje es determinar dónde se encuentra ahora. Reúna sus documentos financieros para tener una idea de dónde se encuentran, comenzando con su inventario de activos. Haga una lista de todo lo que posee de valor, incluyendo:

• Inversiones
• Casa
• Objetos personales
• Vehículos
• Intereses de negocios
• Otros objetos de valor como equipos informáticos, joyas, objetos de colección o instrumentos musicales.

Una vez que hayas elaborado tu lista de activos, haz una lista de tus pasivos. Los pasivos son las deudas que tienes, como deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, préstamos para pequeñas empresas e hipotecas. Recuerda que los pasivos son deudas renovables, no tus facturas regulares que vienen cada mes.

El último paso es calcular tu patrimonio neto. Es más fácil de lo que crees: simplemente resta tus pasivos totales de tus activos totales. El resultado es tu patrimonio neto actual.

Conocer su patrimonio neto le ayudará a identificar lo que ha logrado hasta ahora y determinar hacia dónde dirigirse a continuación.

Define tus valores y objetivos

Ahora que ya sabes cuál es tu situación, es hora de decidir qué es lo más importante para ti. Tus valores determinan tus objetivos a la hora de decidir cómo administrar el dinero.

¿Qué es lo más importante para usted? ¿Quiere comprar una casa, saldar deudas, viajar, formar una familia, volver a la universidad, cambiar de carrera o iniciar un negocio?

No existe una respuesta “correcta” y es posible que tengas varios objetivos. Por ejemplo, supongamos que tienes un plan a corto plazo para saldar deudas, de modo que puedas cambiar de carrera o crear un negocio en unos años. O tal vez inicias un negocio ahora como parte de tu plan para saldar deudas y viajar a tiempo completo.

Una vez que hayas identificado tus objetivos, elige un plazo para alcanzarlos. Ten en cuenta si son a corto o largo plazo y piensa en cuándo puedes tacharlos de tu lista de forma realista. Por ejemplo, tu plan podría ser así:

“Quiero abrir un negocio de restauración de muebles en los próximos dos años para poder dejar mi trabajo de tiempo completo. Lo empezaré como actividad secundaria, trabajando por las noches y los fines de semana. Una vez que alcance un ingreso de $50,000, pasaré a trabajar a tiempo completo”.

“Quiero comprar una casa de 2.000 pies cuadrados dentro de cinco años y voy a empezar a ahorrar el 20% de mis ingresos de cada sueldo para el pago inicial y los gastos de cierre”.

Controla tu dinero

Ya sea que tenga una cuenta bancaria o varias tarjetas de crédito y cuentas de jubilación y de inversión, llevar un registro de sus gastos puede ser un desafío. Algunas personas usan una hoja de cálculo o el clásico bolígrafo y papel, pero mantenerlo actualizado puede ser difícil y no siempre le brinda una visión completa.

Lo ideal es que tengas una visión general de todas tus cuentas para controlar mejor tu dinero. Si añades herramientas de gestión del dinero que incluyen presupuestos, seguimiento de facturas y flujo de caja diario, te resultará mucho más fácil sentirte seguro respecto a tu dinero.

Aplicaciones como Simplifi de Quicken pueden resultar de ayuda. Ponen toda tu situación financiera al alcance de tu mano. Te permiten importar todas tus cuentas bancarias y de crédito, te ayudan a presuponer tus facturas mensuales y sus fechas de vencimiento, y te permiten establecer múltiples objetivos de ahorro, como fondos de emergencia y vacaciones.

Eliminar la deuda con intereses altos

Las deudas con intereses altos pueden agotar rápidamente el dinero que gana, haciendo que la reducción de la deuda parezca imposible. Pero si creas un plan para reducir o eliminar los intereses mientras pagas el capital de la deuda, puedes avanzar de manera constante.

Si abrió tarjetas de crédito hace un tiempo y su puntaje crediticio ha mejorado desde entonces, intente llamar al banco para solicitar una reducción en la tasa de interés. O puede calificar para una nueva tarjeta de crédito con una tasa de interés introductoria del 0 % en transferencias de saldo, lo que le permitirá ahorrar dinero en comisiones y, al mismo tiempo, reducir el monto de su deuda.

Independientemente de cómo elijas abordar tu saldo, necesitas un método para lograrlo. Dos enfoques comunes son el método de avalancha y la estrategia de bola de nieve de la deuda. Con la estrategia de avalancha, comenzarás a pagar primero el préstamo con la tasa de interés más alta. La estrategia de bola de nieve de la deuda te permite comenzar con el saldo más bajo primero y liquidar las deudas cuenta por cuenta.

Contenido relacionado : Bola de nieve de deuda versus avalancha de deuda: ¿Cuál estrategia es mejor?

Ahorre más dinero

Dicen que un centavo ahorrado es un centavo ganado. Si bien un centavo no puede valer mucho más, cada centavo que ahorres puede sumar con el tiempo. Puedes recortar cupones, usar una aplicación de ahorro en comestibles en el supermercado o comprometerte a comprar en tiendas de segunda mano: eso cuenta.

Por ejemplo, supongamos que tiene un presupuesto de $50 en ropa y solo gasta $30 en la tienda de segunda mano. Procura destinar los $20 adicionales a su objetivo de saldar deudas o de ahorro en lugar de gastarlos en otra cosa.

Al mismo tiempo, busque formas de reducir otros gastos. La mayoría de las personas pueden consultar sus estados de cuenta bancaria y encontrar servicios no esenciales que pueden eliminar o reducir (Spotify, Netflix, Hello Fresh). Puede causar un pequeño inconveniente, pero ahorrar $15 al mes o más por cada servicio que cancele suma al menos $180 por año.

Para entretenerse, busque actividades gratuitas, como caminatas por la naturaleza, bibliotecas, museos o trabajo voluntario. También puedes ahorrar en regalos marcando fotos recientes o antiguas o regalando artículos hechos a mano a familiares y amigos.

Aumentar los ingresos

Aumentar tus ingresos puede impulsar tu progreso hacia la gestión de tu dinero. La forma más rápida y menos complicada de aumentar tus ingresos es pedir un aumento. Por supuesto, esto solo funciona si ya estás empleado. Dedica unas horas a planificar cómo pedirle a tu jefe un aumento de sueldo y respáldalo con datos sólidos sobre tu desempeño. Pide un poco más de lo que quieras para dejar margen para negociar.

Otra actividad que vale la pena es aprovechar el tiempo libre para crear nuevas fuentes de ingresos, y los trabajos secundarios para padres y solteros son una opción. Muchos trabajos secundarios no requieren educación o capacitación adicional, como conducir para un servicio de viajes compartidos o entregar comestibles.

También puedes vender artículos para aumentar tus ingresos. Por ejemplo, limpiar tus armarios y publicar artículos en eBay, Facebook Marketplace o Mercari te permite ahorrar tiempo y generar efectivo rápidamente.

Si quieres cambiar de carrera, prueba suerte en las noches y los fines de semana. Cuéntales a tus amigos y familiares el nuevo tipo de trabajo que haces. Pero ten cuidado: es mejor que mantengas tu búsqueda de empleo lejos de tu trabajo diario (y de LinkedIn), para no perder ese sueldo fijo antes de encontrar una nueva oportunidad.

Empezar a invertir

Invertir no es una tarea tan abrumadora como podría parecer. Puede comenzar con un poco de dinero e implementar estrategias simples, y luego ir aumentando su presupuesto a partir de ahí.

Una forma sencilla de comenzar a invertir es seleccionar un porcentaje más alto de su salario para contribuir al plan de ahorro 401(k), 403(b), 457 o de ahorro para la jubilación de su empleador.

También puede abrir una cuenta IRA Roth y crear su cartera con el tiempo. Su fondo de dinero puede crecer a partir de sus aportes y de los rendimientos del mercado.

Mantente constante

Aprender a administrar el dinero es como cultivar un jardín. No puedes plantar las semillas y marcharte. En lugar de eso, debes controlarlo con regularidad, limpiarlo, agregarle un poco de agua, quitar las malas hierbas y fertilizarlo. Con el tiempo tendrás flores o frutos.

Lo mismo ocurre con tus finanzas. Programa una cita con el dinero una vez a la semana para revisar tus facturas y tu flujo de efectivo. Asegúrate de que las tareas cotidianas reciban atención. Esta acción te ayuda a mantener o mejorar tu historial crediticio, ya que los pagos atrasados ​​​​o no realizados resultan en penalizaciones en tu puntaje crediticio.

Una vez al mes, revisemos el panorama general. Actualice sus activos y pasivos para hacer un seguimiento de su patrimonio neto y su progreso hacia sus objetivos. A continuación, revise sus objetivos y decida si aún tienen sentido. Es natural modificar sus objetivos a medida que sus finanzas toman forma.

Reflexiones finales sobre cómo administrar el dinero

Cada paso que das para aprender a administrar tu dinero te acerca a tus objetivos. Incluso si no puedes lograrlos todos en un día, la constancia de sus frutos. Siéntate y revisa todo con regularidad para no quedarte atrás.

Comience por tener una visión completa de su situación. Luego, establece metas, ataca sus deudas, ahorre dinero, aumente sus ingresos y comience a invertir.

Es un método sencillo, pero requiere dedicación para que funcione. Si está listo para hacerse cargo de su dinero, aproveche una de las muchas herramientas gratuitas o de bajo costo que le permiten ahorrar tiempo. Simplifi de Quicken es una de esas excelentes herramientas y puede guiarlo sobre cómo administrar el dinero con facilidad.

¿Te preguntas cómo administrar tu dinero este año? ¿Que preguntas tienes?

Por favor háznoslo saber en los comentarios más abajo.

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