Cómo abrir una cuenta IRA Roth de custodia con Vanguard en 6 pasos

El mejor momento para abrir una cuenta de jubilación es cuando empiezas a trabajar. Pero, ¿qué pasa si aún no eres un adulto? ¡Buenas noticias! Los niños y adolescentes que tienen ingresos laborales aún pueden ahorrar para la jubilación. Sigue leyendo para obtener más información sobre por qué (y cómo) podrías ayudar a tus hijos a abrir una cuenta Roth IRA de custodia con Vanguard.

¿Por qué abrir una IRA Roth de custodia?

La respuesta corta a por qué debería abrir una cuenta IRA Roth de custodia es el interés compuesto. La respuesta larga es que cuanto más tiempo tenga su dinero para crecer, más valdrá.

Vanguard muestra la diferencia que puede suponer un dólar si se empieza a invertir a los 20 años en comparación con los 55. Es la diferencia entre convertir ese dólar en casi 6 dólares en comparación con apenas 1,50 dólares. ¡Obviamente, queremos quedarnos con los seis dólares!

La capitalización es aún más poderosa si comienza antes de los 20 años. Al abrir una cuenta de jubilación tan pronto como su hijo comience a generar ingresos, ese dinero puede crecer para sus metas futuras.

Cómo abrir una IRA Roth de custodia si eres nuevo en Vanguard

En realidad, existen dos formas diferentes de abrir una cuenta IRA Roth de custodia con Vanguard. La primera, especialmente útil si aún no tiene una cuenta con ellos, es llamar a Vanguard durante el horario comercial habitual.

Llame al 800-551-8631 y solicite configurar una cuenta IRA Roth de custodia. Se le proporcionará un enlace para iniciar el proceso.

¿No te entusiasma tener que hacer una llamada telefónica? ¿No puedes comunicarte con ellos durante el horario comercial habitual? ¡Tenemos una segunda opción para ti que compartiremos a continuación!

Cómo abrir una cuenta IRA Roth de custodia con Vanguard en 6 pasos

Si ya tiene una cuenta IRA Roth con Vanguard u otra cuenta, puede configurar una cuenta Roth de custodia en línea. ¡Pero no lo hacen fácil!

Paso 1: Inicie sesión en su cuenta de Vanguard

Si ya es un inversor personal de Vanguard, simplemente ingrese su nombre de usuario y contraseña.

También puedes crear una cuenta si actualmente no eres cliente de Vanguard. De esta forma, podrás evitar la llamada telefónica de la que hablamos antes.

Paso 2 – Haz clic en Transactar

Una vez que haya iniciado sesión en el sitio de Vanguard, busque el enlace Transact (Transacción) en la parte superior izquierda de la pantalla. Elija la opción Abrir una cuenta.

Paso 3 – Abrir una nueva cuenta

Busca la opción que dice “Abrir una nueva cuenta con dinero de mi banco” y haz clic en ella. Luego, haz clic en continuar.

Tendrás la opción de elegir entre servicios autoguiados o de asesoramiento. Para lo que estamos comentando hoy, lo lógico sería elegir la opción autoguiada, pero esta elección depende de ti.

Asegúrese de leer las instrucciones sobre lo que viene a continuación y los requisitos para abrir una cuenta. Luego, cuando esté listo, haga clic en “Seleccione su cuenta” para pasar al siguiente paso y siga las indicaciones para abrir una cuenta de inversión para un menor.

Paso 4: Siga el Asistente de cuenta para una cuenta IRA Roth de corretaje

Como titular de una cuenta Vanguard, es posible que reconozca su asistente de cuentas. Elija Brokerage Roth IRA y complete los campos con la información que se le solicita.

Los pasos clave serán asegurarse de que:

• Elija un menor como titular de la cuenta
• Ingrese la información personal del menor, incluida la fecha de nacimiento y el número de Seguro Social.
• Identifique su rol como Custodio

Paso 5 – Depositar fondos en la cuenta

Después de configurar la cuenta, puede comenzar a depositar fondos. Solo asegúrese de invertir únicamente los ingresos obtenidos.

Por ejemplo, si su hijo gana $500 durante el año en curso, el máximo dinero que puede depositar en la IRA Roth de custodia es $500 para ese año calendario.

Paso 6 – Invertir el dinero

Una vez que haya dinero en la cuenta IRA Roth de custodia, querrá explorar diferentes opciones de fondos de inversión . ¡Asegúrese de prestar atención a los mínimos y las tarifas!

Preguntas frecuentes

Vanguard trabaja arduamente para simplificar el proceso de apertura de una cuenta, pero es posible que aún tenga preguntas.

Exploremos las respuestas a algunas de las preguntas más comunes sobre cómo abrir una IRA Roth de custodia con Vanguard:

¿Cualquier persona puede abrir un Roth IRA?

Muchas personas pueden abrir un Roth IRA, ¡pero no todos!

Si desea abrir una IRA Roth de custodia con Vanguard, debe asegurarse de cumplir con los siguientes criterios:

• Viva y gane dinero legalmente en Estados Unidos
• Estar dentro de los límites de ingresos (la mayoría de los adultos no se acercan a este límite, por lo que es probable que su hijo o adolescente esté bien, pero nunca está de más consultar las pautas del IRS ).

Para que todo salga bien, es importante que exista algún tipo de registro documental de este dinero. Por lo tanto, si su hijo no paga impuestos sobre los ingresos, es probable que desee explorar otras opciones de inversión, como una cuenta de corretaje de custodia con Vanguard.

Para obtener más detalles sobre cómo contratar a su hijo y abrir una cuenta IRA Roth legalmente directamente con un contador público, consulte Kids Money Academy . ¡Me ayudó mucho!

¿Vanguard es amigable para principiantes?

¡La respuesta aquí es un poco complicada!

Si somos totalmente honestos, Vanguard no simplifica el proceso inicial para abrir una cuenta IRA Roth de custodia como debería. Para bien o para mal, Vanguard tiene una reputación un tanto deslucida en lo que respecta a la experiencia de usuario que ofrecen su sitio web y su aplicación.

Sin embargo, Vanguard es absolutamente amigable para los principiantes en el sentido de que priorizan a sus inversores. La estructura única de Vanguard significa que usted es el propietario de una cuenta. Por lo tanto, no hay necesidad de preocuparse de que prioricen a los accionistas por delante de usted: ¡son uno y lo mismo en Vanguard! Esa es parte de la razón por la que Vanguard tiene tantos seguidores de culto .

Otra razón por la que nos encanta Vanguard para principiantes es que realmente se centran en las tarifas bajas. Si eres nuevo en el mundo de las inversiones, es fácil sentirse abrumado por la letra pequeña. Mucha gente pierde la oportunidad de maximizar su dinero porque no se da cuenta de las altas tarifas que cobran algunas empresas. Vanguard fue pionera en la inversión de bajo costo “configúrala y olvídate”, lo que es perfecto para los nuevos inversores.

¡Así es como se hacen los millonarios!

¿Qué edad hay que tener para abrir una cuenta IRA Roth?

Para abrir una cuenta IRA Roth por su cuenta, debe tener 18 años y haber obtenido ingresos. Sin embargo, si desea abrir una cuenta IRA Roth de custodia con Vanguard, puede hacerlo en nombre de un menor tan pronto como tenga la edad suficiente para obtener ingresos. ¡Es una estrategia que muchas familias utilizan para comenzar a generar riqueza generacional!

Doug Nordman hizo esto por su hija cuando ella era adolescente y ahora ella está prácticamente “lista” en lo que respecta a la jubilación.

Reflexiones finales sobre cómo abrir una cuenta IRA Roth de custodia con Vanguard

¿Su hijo o adolescente genera sus propios ingresos? ¿Cree que está listo para aprender más sobre ahorro e inversión? Entonces, podría ser el momento de abrir una cuenta IRA Roth de custodia para él.

Esta cuenta es una forma poderosa de ayudarlos a aprender más sobre la magia del interés compuesto y hacer crecer su dinero más de lo que puede lograr una cuenta de ahorros tradicional. Abrir una cuenta IRA Roth ahora puede prepararlos para una vida de éxito financiero.

Si desea explorar los matices de contratar a su hijo desde la perspectiva de un contador público, ¡consulte Kids Money Academy ! Me alegro de haberlo hecho.

¿Ha ayudado a su hijo a abrir una cuenta IRA Roth de custodia con Vanguard? ¿Cómo está fomentando la alfabetización financiera y la riqueza generacional para su familia?

Por favor háznoslo saber en los comentarios más abajo.