Cómo abrir una cuenta IRA Roth con Vanguard en 8 sencillos pasos

Albert Einstein dijo una vez que el interés compuesto era la octava maravilla del mundo. ¡Y con razón!

La capitalización es lo que convierte a los inversores en millonarios. Cuanto antes empiece a invertir, más podrá capitalizar o hacer crecer su dinero. Por eso, muchas personas se preguntan cómo abrir una cuenta IRA Roth con Vanguard.

Vanguard tiene la reputación de ser una de las plataformas de inversión más confiables. Las cuentas IRA Roth son conocidas como uno de los mejores vehículos de inversión para las personas que buscan generar riqueza. ¡Por eso tiene sentido combinar ambos en una cuenta IRA Roth con Vanguard!

Ya sea que sea un inversor experimentado o recién esté comenzando, Vanguard lo hace simple. Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre cómo abrir una cuenta IRA Roth con Vanguard y respuestas a otras preguntas que pueda tener.

¿Qué es un Roth IRA?

Lo primero es lo primero. Antes de seguir adelante con una cuenta IRA Roth en Vanguard, asegúrese de tener claro qué es. La versión corta y concisa es que una cuenta IRA Roth es un tipo de vehículo de inversión controlado por usted, no por su lugar de trabajo o su empleador. Eso significa que usted lo configura y elige los fondos en los que invertir.

Esa es una de las razones por las que los Roth IRA son tan deseables.

Otro aspecto de las IRA Roth que las hace tan populares es el tratamiento fiscal que reciben (o no reciben). Cómo usted invierte dinero después de los impuestos (es decir, dinero sobre el que ya pagó los impuestos), su IRA Roth crece libre de impuestos y se retira libre de impuestos.

¡Tu “futuro tú” estará encantado con tus decisiones de hoy!

Obtenga más información sobre cómo funcionan las IRA Roth y si está calificado para invertir en una aquí.

8 sencillos pasos para abrir una cuenta IRA Roth de Vanguard

Una vez que haya decidido que un IRA Roth es el adecuado para usted, ¡es hora de abrir su cuenta! Vanguard le promete que puede abrir una IRA en unos pocos y sencillos pasos. En lugar de confiar solo en su palabra, ponemos a prueba sus pasos.

Esto es lo que aprendimos sobre cómo abrir una IRA Roth con Vanguard:

Paso 1

Vaya al sitio de Vanguard para inversores personales y haga clic en Abrir una cuenta.

Paso 2

Crea un inicio de sesión ingresando tu información personal.

Paso 3

Desde allí, decide si desea abrir una nueva cuenta o trasladar una cuenta a Vanguard desde otro banco o corredor.

Etapa 4

Indica cómo financia su cuenta.

Las cuentas se pueden financiar de tres maneras diferentes:

1. A través de transferencias desde otro banco o vía cable
2. Cómo transferir un plan al empleador
3. De otra firma de inversión

Paso 5

Seleccione el tipo de cuenta que desea abrir. En este caso, deberá seleccionar “Inversión para la jubilación (IRA de corretaje)”

Después de hacer clic ahí, podrás seleccionar “Roth IRA”.

Paso 6

Complete su solicitud en línea. Deberá compartir información bancaria para financiar su cuenta, así como información laboral.

Paso 7

¡Esperamos que Vanguard procese tu solicitud! Por lo general, son bastante rápidos, pero en algunos casos, puede llevar hasta cinco días revisar una solicitud.

Paso 8

Vuelve a comprobar que tu cuenta esté activa y cuenta con fondos. Luego, selecciona los fondos en los que deseas invertir. (Somos grandes fanáticos de los fondos indexados. ¡Descubre más sobre por qué aquí!)

Cómo abrir una cuenta IRA Roth con Vanguard: preguntas frecuentes

Vanguard trabaja arduamente para simplificar el proceso de apertura de una cuenta, pero es posible que aún tenga preguntas.

Exploremos las respuestas a algunas de las preguntas más comunes sobre cómo abrir una IRA Roth con Vanguard:

¿Cuánto dinero necesitas para abrir una IRA Roth con Vanguard?

No hay ningún requisito de saldo mínimo para abrir una cuenta Vanguard.

Sin embargo, necesitas una cierta cantidad de dinero para comenzar a invertir en diferentes fondos dentro de tu cuenta Vanguard. Hay fondos con un mínimo de $1,000. La mayoría de los fondos tienen un mínimo de $3,000.

Dicho esto, puedes comprar ETF en lugar de fondos mutuos o fondos indexados por mucho menos que eso. Los precios de las acciones varían, pero por $200-$300, ¡podrías estar haciendo un gran trabajo con tu Roth IRA!

¿Cuáles son algunas de las opciones de inversión de Vanguard Roth IRA?

Algunos de los fondos más populares de Vanguard incluyen:

• VTI: Fondo Vanguard Total Index
• BND: Fondo Vanguard Total Bond Market
• VGTSX: Acciones de inversores del fondo Vanguard Total International Stock Index
• VTSAX: Fondo Vanguard Total Stock Market

Por supuesto, usted deberá investigar por su cuenta para determinar qué fondo o fondos son los adecuados para usted. Para ayudar, Vanguard ofrece varias herramientas de investigación y comparación diferentes en su sitio.

Si busca una calculadora de IRA Roth de Vanguard, puede explorar su calculadora de jubilación. Además, puedes investigar diferentes estrategias de inversión, obtener sugerencias de cartera e incluso comparar fondos específicos. De esa manera, puede sentirse seguro de que su IRA Roth de Vanguard está alineada con sus objetivos de jubilación.

¿Vanguard es amigable para principiantes?

Vanguard es una buena opción para principiantes gracias a su variedad de fondos y su enfoque en las tarifas bajas. Los fondos indexados de bajo costo eliminan las dudas a la hora de invertir. Por eso, estos fondos son los favoritos de la comunidad FIRE, personas que buscan maximizar su riqueza para poder volverse financieramente independientes y posiblemente jubilarse temprano.

Vanguard también mantiene bajos los costos de inversión de otras marcas. Si se registra en línea y elige estados de cuenta electrónica, no tendrá que pagar la tarifa anual de $20 por cuenta.

Recientemente, Vanguard se ha convertido en una opción aún mejor para los inversores principiantes. Algunos inversores nuevos se alejaban de Vanguard en el pasado porque querían más apoyo. Con el nuevo servicio de Asesoría Digital de Vanguard, ese apoyo está disponible de manera fácil y experta.

¿Qué es el Asesor Digital de Vanguard?

El asesor digital de Vanguard es un asesor robotizado, lo que significa que los inversores obtienen el beneficio de un asesoramiento experto en inversiones a un coste menor del que suele cobrarse por trabajar con asesores humanos.

Digital Advisor guía a los inversores en sus objetivos y tolerancia al riesgo para crear una cartera de inversión personalizada y adaptada a sus necesidades. La cartera se crea con la metodología experta de Vanguard, por lo que elimina las dudas a la hora de crearla para los nuevos inversores. Además, Digital Advisor se basa en ETF, lo que mantiene su cartera diversificada ya bajo coste.

Como incentivo adicional, los inversores pueden probar Digital Advisor de forma gratuita durante los primeros 90 días. Después de eso, las tarifas de asesoramiento son similares a las de otros asesores robotizados. Vanguard cobra una tarifa de asesoramiento del 0,20 %. Eso significa que por cada $1000 que haya invertido con Digital Advisor, pagará $2 en tarifas.

También vale la pena señalar que existe un saldo mínimo en la cuenta para acceder al Asesor Digital de Vanguard. Los inversores deben tener al menos $3000 para invertir. Por lo tanto, si bien Vanguard definitivamente ha avanzado mucho en términos de ser la opción de inversión adecuada para principiantes, puede que no sea la opción adecuada para todos los que recién comienzan.

¿Qué edad hay que tener para abrir una cuenta IRA Roth?

Si desea abrir una cuenta IRA Roth con Vanguard para su cuenta, debe tener 18 años de edad.

Las cuentas Vanguard también tienen otros requisitos. Para abrir una cuenta Vanguard, debes:

• Tener 18 años de edad
• Ser ciudadano estadounidense
• Tener una dirección postal en EE. Estados Unidos.
• Tener un número de Seguro Social

Cuando abra una cuenta Vanguard, también se le pedirá que proporcione su número de cuenta bancaria e información de su empleador.

¿Puede un menor abrir una cuenta IRA Roth con Vanguard?

¿Qué sucede si desea abrir una cuenta Vanguard antes de los 18 años? Muchas familias están interesadas en abrir cuentas IRA Roth con Vanguard lo antes posible. Después de todo, no se puede negar que el interés compuesto es una maravilla del mundo. ¡Pregúntele a Einstein!

En ese caso, su hijo puede ser elegible para una cuenta IRA Roth de custodia. Pero recuerde que existen otros requisitos para abrir una cuenta IRA Roth y realizar aportes a ella, además de la edad.

Las contribuciones a una cuenta IRA Roth deben basarse en los ingresos laborales. Esto significa que si un menor no tiene ingresos laborales documentados, no es elegible para realizar contribución a una cuenta Roth.

¿Cómo puedo obtener soporte de Vanguard?

Vanguard se ganó la reputación de ser la primera correduría de inversiones en ofrecer fondos indexados de bajo costo a los inversores comunes. Pero no sacrifiquen el servicio para reducir los costos. Hay varias formas de obtener asistencia de Vanguard si necesita ayuda para abrir una cuenta.

Puede comunicarse con un miembro del equipo de Atención al cliente de Vanguard de lunes a viernes de 8 am a 8 pm, hora del este de EE. Estados Unidos. Puede comunicarse con Atención al cliente al 877-662-7447.

Además, Vanguard tiene una fuerte presencia en las redes sociales. Eso significa que probablemente Vanguard ya esté activo en su plataforma de redes sociales favorita. Por lo tanto, los consejos de inversión y los recursos educativos están a solo unos clics de distancia.

Por supuesto, Vanguard también cuenta con un centro de soporte bastante sólido en su sitio web, que ofrece preguntas frecuentes, tutoriales y mucho más.

Reflexiones finales sobre cómo abrir una cuenta IRA Roth con Vanguard

¿Está listo para abrir una cuenta IRA Roth? El proceso es sencillo y directo con Vanguard. Eso significa que puede estar un paso más cerca de alcanzar sus objetivos de jubilación.

Si no está seguro de si Vanguard es adecuado para usted, consulte algunas de nuestras aplicaciones y herramientas de inversión favoritas.

Ya sea que elija abrir una cuenta IRA Roth con Vanguard o en otro lugar, lo más importante es que actúe hoy mismo. Cuanto antes abra una cuenta y seleccione los fondos en los que invertir, más pronto podrá empezar a trabajar la octava maravilla del mundo para su billetera.

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¿Tiene una cuenta IRA Roth? ¿Qué opciones de inversión utiliza o está considerando para sus objetivos de jubilación?

Por favor háznoslo saber en los comentarios más abajo.

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