Cómo abrir una cuenta de corretaje de custodia con Vanguard

Un dólar invertido ahora puede convertirse en 20, 50 o incluso 150 dólares con el tiempo. Por eso, a veces se dice que el interés compuesto es una maravilla del mundo que pasa desapercibida. Para ver realmente toda la magia del interés compuesto, debe comenzar a invertir temprano. ¡Una forma de hacerlo es abrir una cuenta de corretaje de custodia con Vanguard para sus hijos!

Siga estos pasos para abrir una cuenta con Vanguard que puede preparar a su familia para una vida de éxito financiero.

Cómo abrir una cuenta de corretaje de custodia con Vanguard

Quizás ya tenga una cuenta en Vanguard o tal vez haya escuchado a alguien hablar de ellos con elogios . No importa cómo haya decidido abrir una cuenta de corretaje de custodia con ellos, tenga la seguridad de que es un proceso sencillo.

¡Utilice estos 8 pasos para abrir su cuenta de corretaje de custodia de Vanguard hoy mismo!

Paso 1: Asegúrate de comprender cómo funcionan

Antes de comenzar con los pasos necesarios para abrir una nueva cuenta, conviene asegurarse de que se entiende bien cómo funcionan. Este tipo de corretaje de custodia es un tipo de UTMA o UGMA . Esto significa que se trata de un regalo irrevocable del que el menor obtendrá el control total cuando se convierta en adulto.

Digámoslo de otra manera: esta cuenta puede ayudarlos a hacer crecer su dinero cuando son niños y adolescentes. Luego, pueden usarla como trampolín hacia la edad adulta, como lo consideren conveniente.

Si necesita más detalles, consulte la información proporcionada en el sitio de Vanguard .

Paso 2 – Haz clic en Abrir una cuenta

Una vez que esté seguro de que desea abrir una cuenta de corretaje de custodia con Vanguard, diríjase a su sitio web.

Desde allí, puede hacer clic en el botón Abrir una cuenta . Si ya tiene una cuenta IRA Roth u otra cuenta con Vanguard, reconocerá el asistente de configuración de cuenta que lo guiará por los siguientes pasos.

La mayoría de las personas que desean abrir una cuenta de corretaje de custodia con Vanguard elegirán la primera opción: Abrir una nueva cuenta con dinero de mi banco . Sin embargo, debe revisar todas las opciones que se enumeran. Luego, elija la que mejor se adapte a su situación.

Paso 3 – Seleccione la opción de Educación o Inversión General para una Menor

A continuación, verá varias opciones de tipo de cuenta. Asegúrese de seleccionar la opción que dice Educación o Inversión general para menores .

Esta amplia categoría básicamente le permite a Vanguard saber que usted está abriendo esta cuenta en nombre de otra persona.

Paso 4 – Elija una correduría de inversiones generales para un menor

Luego, verás dos opciones: 529 o Inversión general. Selecciona la opción denominada Inversión general Corretaje para menores .

Al hacer esto, usted le está aclarando a Vanguard que comprende que esta cuenta de custodia es para inversiones generales y que el niño podrá usar los fondos para lo que quiera una vez que se convierta en un adulto legal.

Paso 5 – Ingrese la información del custodio y del menor

El custodio es el adulto encargado de administrar la cuenta hasta que el menor se convierta en adulto. Para abrir esta cuenta, el custodio debe proporcionar su nombre legal, número de Seguro Social, fecha de nacimiento, estado de ciudadanía e información de contacto.

A continuación, Vanguard le solicita que ingrese información sobre el menor. Deberá indicar su nombre, fecha de nacimiento, número de Seguro Social y estado de ciudadanía.

Por último, deberás seleccionar el estado en el que reside el custodio o el menor. Una vez abierta la cuenta, esto no se puede cambiar. Después de seleccionar el estado, verás la edad predeterminada de transferencia. Por ejemplo, cuando selecciono Michigan, me recuerda que la edad de transferencia es 18 años. Esta es la edad en la que el menor obtiene el control total del dinero en la cuenta.

Paso 6 – Depositar fondos en la cuenta

Una vez que la cuenta esté configurada con un custodio y un menor, ¡es hora de depositar fondos! Eso significa que estás transfiriendo dinero de un banco o de otra cuenta. Luego, ese dinero se usa para invertir (¡en el siguiente paso!).

Paso 7 – Comprar inversiones

Al igual que su 401k o Roth IRA, esta cuenta de corretaje es un vehículo de inversión. Dicho de otro modo, significa que esta cuenta de corretaje contiene sus inversiones. La cuenta en sí no es una inversión. Por eso este paso es tan importante.

Después de agregar fondos a su cuenta, es importante asegurarse de que está comprando inversiones con ellos. De lo contrario, el dinero en el vehículo de inversión permanece estancado y se pierden meses, años o incluso décadas de crecimiento.

Paso 8 – Nombrar un sucesor

También debe identificar un custodio sucesor. Si algo le sucede a usted antes de que el niño se convierta en adulto, querrá que la cuenta sea administrada. Por lo tanto, este paso identifica al adulto que lo reemplazará en caso de que sea necesario.

Preguntas frecuentes sobre la apertura de una cuenta de corretaje de custodia con Vanguard

Antes de abrir una cuenta de custodia con Vanguard, exploremos algunas de las preguntas más frecuentes sobre estas cuentas únicas (¡y poderosas!).

¿Son las cuentas de corretaje de custodia una buena idea?

Las cuentas de corretaje de custodia pueden ser una excelente herramienta de enseñanza para las familias que buscan desarrollar conocimientos financieros y riqueza generacional.

Pero también tienen algunas desventajas. Las cuentas de corretaje con custodia pueden dificultar la obtención de ayuda financiera para la universidad, ya que el dinero en esas cuentas se considera un activo del niño.

Otra consideración es que estos préstamos son irrevocables, es decir, cuando su hijo o adolescente se convierta en adulto, el dinero le pertenece a él, sin condiciones.

¿Cuál es la mejor manera de invertir para un niño?

Existen muchas formas de invertir para un niño. Las agencias de custodia pueden ser útiles, al igual que las cuentas IRA Roth (una vez que su hijo haya obtenido ingresos).

Sin embargo, también puede considerar los planes 529, especialmente con la flexibilidad adicional que ofrecen estos planes de ahorro para la universidad de la Ley Secure 2.0. La Sección 126 de este plan permite que algunos fondos no utilizados de un 529 se transfieran a una cuenta IRA Roth.

Para obtener más información, consulte nuestro episodio de podcast sobre la mejor manera de invertir en el futuro de su hijo .

Independientemente de cómo decidas invertir, también debes tener en cuenta las comisiones. En cualquier tipo de inversión, las comisiones elevadas pueden acabar con tu dinero.

La última consideración que debe hacerse es si usted y su pareja ya tienen una situación financiera sólida. Muchas veces, los padres comienzan a invertir para sus hijos antes de ocuparse de su jubilación. Esas son las mejores intenciones, pero también pueden significar un desastre más adelante. Recuerde que los préstamos para estudiantes existen; los préstamos para la jubilación, no.

¿Son una cuenta UTMA y una cuenta de corretaje de custodia lo mismo?

Las cuentas UTMA y las cuentas de custodia son básicamente lo mismo. Sin embargo, una cuenta UTMA y una cuenta de corretaje de custodia no tienen por qué ser lo mismo.

Cuando hablamos de una cuenta de corretaje, generalmente se trata de dinero destinado a ser invertido. Normalmente, las cuentas de corretaje contienen ETF, fondos mutuos, acciones o bonos. El dinero se invierte a través de un corredor autorizado, de ahí proviene el término corretaje .

Sin embargo, las familias también pueden abrir cuentas UTMA, que son cuentas de ahorro. A diferencia de las cuentas de corretaje, estas cuentas de ahorro se centran en el ahorro, no en la inversión. Además, se pueden abrir en prácticamente cualquier institución financiera. También puede abrir una cuenta corriente UTMA.

Reflexiones finales sobre cómo abrir una cuenta de corretaje de custodia con Vanguard

Es muy importante ayudar a su hijo a invertir, siempre y cuando sea posible. Hay muchas maneras de hacerlo, dependiendo de diversos factores.

Si decide que una cuenta de corretaje de custodia es la opción correcta para su familia, puede confiar en Vanguard para simplificar la apertura de la cuenta.

¿Abrirías alguna vez una cuenta de corretaje de custodia? ¿Cómo estás ayudando a tus hijos a desarrollar su cultura financiera?

Por favor háznoslo saber en los comentarios más abajo.