Coast FIRE y la seguridad social: cómo maximizar los recursos futuros ahora
Coast FIRE y la Seguridad Social pueden parecer una confusa colisión de dos mundos. Coast FIRE tiene como objetivo alcanzar la libertad financiera antes de lo que la mayoría de los estadounidenses sueñan, mientras que la Seguridad Social probablemente te haga pensar en tus padres o en tus abuelos. Pero existe una superposición muy importante entre los dos conceptos.
Quédese con nosotros mientras desglosamos todo lo que necesita saber sobre Coast FIRE y la Seguridad Social.
Antes de analizar cómo la Seguridad Social puede superponerse con su planificación de Coast FIRE, debe comprender los conceptos básicos de la Seguridad Social. ¡Sumérjase en ellos a continuación!
Mucha gente se pregunta: ¿Recibiré realmente la Seguridad Social?
Dejemos de lado el pesimismo. Si bien los beneficios de la Seguridad Social pueden cambiar, no es probable que desaparezcan por completo en un futuro cercano, a pesar de lo que los titulares de las noticias puedan intentar decirle.
Es cierto que el Informe de 2024 del Síndico del Seguro Social estima que los jubilados podrían recibir solo el 83% de sus beneficios a partir de 2035 si el Congreso no toma medidas.
Nadie tiene una bola de cristal para saber con certeza qué medidas tomará el gobierno, si es que toma alguna. Ya sea que reciba la cantidad total prometida o solo una parte, sigue siendo importante saber en términos generales en qué se basa la Seguridad Social.
Cada año que trabajas y pagas al Seguro Social, obtienes créditos laborales. Puedes obtener hasta cuatro créditos laborales al año.
Otra consideración importante es si también participa en algo que reduciría o impediría que reciba la Seguridad Social. Algunos empleados del gobierno, algunos educadores, personas que trabajan fuera de los Estados Unidos u otras situaciones especiales pueden recibir un beneficio de la Seguridad Social reducido. Esto se debe a la Disposición de Eliminación de Ganancias Inesperadas (WEP, por sus siglas en inglés).
Para obtener información completa sobre los beneficios del Seguro Social, consulte el sitio web de la Administración del Seguro Social .
Puede calcular de forma aproximada sus beneficios del Seguro Social después de considerar dos factores. En 2024, el monto máximo del beneficio del Seguro Social al alcanzar la edad de jubilación completa es de $3,822. Sin embargo, es importante recordar que esa cantidad es la máxima. Para alcanzar esa cifra, necesitaría ganar el monto máximo sujeto a impuestos a lo largo de 35 años de trabajo.
Una consideración más útil es el monto promedio de los beneficios. Gracias a un ajuste considerable por el costo de vida, el monto promedio de los beneficios para todos los trabajadores en 2024 es de $1,907.
Otros factores que influyen en el monto de su Seguro Social incluyen:
- Su historial de ganancias
- El año de tu nacimiento
- Cuando empiezas a cobrar la Seguridad Social
- Ajustes del costo de vida
- Su cónyuge y su historial de ingresos
- Donde vives
Además, sus beneficios del Seguro Social también pueden cambiar si continúa trabajando y si recibe algún ingreso adicional.
Coast FIRE significa que ahora tiene suficiente dinero reservado para la jubilación y puede dejar de realizar contribuciones futuras. Gracias al poder del interés compuesto, puede llegar a la jubilación sin necesidad de hacer contribuciones.
Tener un conocimiento básico de los beneficios de la Seguridad Social que podría recibir debería ayudarlo a sentirse más seguro con su estrategia de jubilación. Por supuesto, debe recordar que la Seguridad Social está diseñada para respaldar sus ingresos de jubilación, no para ser la única fuente de los mismos. En cambio, es probable que dependa de su plan 401k, su cuenta IRA Roth, su corretaje sujeto a impuestos y otras fuentes de su cartera de jubilación.
Aun así, hay varias maneras en las que puedes incluir la Seguridad Social en tus planes.
Enfoque conservativo
Algunas personas optan por no incluir los beneficios de la Seguridad Social en sus planes. En cambio, los tratan como una protección contra la inflación, los crecientes costos médicos u otros gastos, como los cuidados al final de la vida, que son difíciles de calcular. Al elaborar planes FIRE sin tener en cuenta la Seguridad Social, creen que es mucho más probable que sus finanzas resistan lo inesperado.
Enfoque optimista
Sin embargo, otra escuela de pensamiento sugiere incluir los beneficios de la Seguridad Social en sus planes. Existe cierto desacuerdo sobre cómo hacerlo exactamente. Algunas personas utilizan la estimación de beneficios que aparece en su estado de cuenta de la Seguridad Social. Otras personas adoptan un enfoque más cauteloso y utilizan aproximadamente el 75 % de esa estimación, teniendo en cuenta el informe reciente que indica una probable reducción de los beneficios futuros.
Para tener una idea de cómo podría funcionar esto, puede tomar una estimación de sus beneficios mensuales de la Seguridad Social y multiplicarla por 12. De ese modo, tendrá una cifra para el año. Compare esa cantidad con su gasto anual estimado para ver qué diferencia hay entre el dinero que necesita cada año de jubilación y la cantidad de Seguridad Social que recibirá.
Una pareja que se estima que recibe $1,500 por mes (cada uno) en Seguridad Social, o $36,000 a lo largo del año, necesitaría reunir $64,000 adicionales anualmente con sus inversiones para cubrir $100,000 en gastos anuales.
Existen recursos específicos que puede utilizar para su situación específica en relación con Coast FIRE y la Seguridad Social. Puede utilizar una calculadora de Coast FIRE junto con diferentes recursos de la Seguridad Social para obtener una visión mucho más precisa de su futuro financiero.
Aprenda más sobre las herramientas que pueden ayudar con la planificación de Coast FIRE y del Seguro Social.
Calculadora de incendios en la costa
Una de las mejores maneras de saber si ha invertido lo suficiente para su jubilación es utilizar nuestra calculadora Coast FIRE. Es una pregunta común que la mayoría de las personas se hacen con frecuencia cuando elaboran sus planes FIRE.
¡Puedes usar nuestra calculadora Coast FIRE para ejecutar diferentes escenarios y ver cuándo estás listo para jubilarte sin gastar mucho dinero!
Para trabajar con la calculadora Coast FIRE, asegúrese de saber:
- Su edad
- Edad estimada de jubilación
- Su gasto anual
- El total de sus activos invertidos actuales
- Tasa estimada de crecimiento de la inversión
- Una tasa de inflación aproximada
- Una tasa de retiro con la que te sientas cómodo
- Una estimación de sus gastos de inversión
Por supuesto, puedes ajustar estos números en la calculadora para ejecutar diferentes escenarios. ¡Puede que te ayude a darte cuenta de que estás más cerca de la extinción de incendios en la costa de lo que crees!
Otra herramienta que recomendamos conocer es el sitio web de la Administración del Seguro Social. Desde allí, puede acceder a su estado de cuenta del Seguro Social .
Muchas personas creen que el sitio web solo es valioso una vez que comienzas a recibir beneficios. ¡Eso no es cierto! Hay muchas funciones útiles que pueden ayudar con la planificación de Coast FIRE y del Seguro Social.
Visite el sitio web para realizar estas útiles tareas de planificación:
- Vea una estimación del beneficio de jubilación
- Obtenga presupuestos para un cónyuge
- Comprueba que no recibes beneficios
- Acceda a su estado de cuenta del Seguro Social
Si no crea una cuenta, recibirá los estados de cuenta del Seguro Social por correo postal a medida que se acerque a la edad de jubilación. Por supuesto, le sugerimos que los revise mucho antes. De hecho, estos estados de cuenta pueden desempeñar un papel fundamental en la planificación de Coast FIRE y del Seguro Social.
Puede utilizar su Estado de cuenta del Seguro Social para obtener más información sobre:
- Beneficios de jubilación : Esta sección detalla si actualmente ha ganado suficientes créditos laborales para calificar para el Seguro Social.
- Estimaciones de beneficios mensuales personalizadas : aquí puede ver cómo la edad que elige para comenzar a recibir sus beneficios afecta el monto de su pago.
- Beneficios por discapacidad : esta sección le permite saber cuánto dinero recibiría en beneficios por discapacidad si quedara discapacitado este año.
- Medicare : Aquí puede determinar si califica para los beneficios de Medicare a partir de los 65 años.
- Beneficios para sobrevivientes : esta sección detalla cuánto dinero recibirían sus hijos menores y/o su cónyuge en caso de su muerte.
Además, puede revisar su historial de ingresos y los ingresos que no cubre el Seguro Social. También puede revisar los impuestos que ya ha pagado, incluidos los impuestos del Seguro Social y Medicare.
Disposición para la eliminación de ganancias inesperadas
¿Trabaja actualmente en un puesto que no paga la Seguridad Social? Esta es una situación en la que se encuentran ciertos empleados del gobierno, educadores u otras personas. Como resultado, es posible que reciba un beneficio de Seguridad Social reducido al jubilarse.
La Administración del Seguro Social ofrece una calculadora que le permite ver cómo la Disposición de Eliminación de Ganancias Inesperadas y su pensión podrían afectar sus beneficios del Seguro Social. Puede usar la calculadora para ingresar su pensión mensual antes de impuestos. Luego, verá el impacto en su beneficio de jubilación o discapacidad, así como el efecto en el beneficio de sobreviviente o cónyuge.
La Seguridad Social no debería ser la piedra angular del plan de jubilación de nadie. Sin embargo, es importante considerar cómo los beneficios de la Seguridad Social pueden afectar positivamente sus planes de Coast FIRE. Muchos estadounidenses serán elegibles para recibir algún ingreso de la Seguridad Social. Si bien es posible que estos beneficios se reduzcan con el tiempo, pueden brindar una capa de apoyo adicional a sus planes de jubilación.
El uso de herramientas como nuestra calculadora Coast FIRE , así como los diferentes recursos del sitio web de la Administración del Seguro Social, puede ayudarle a estimar cuánto dinero podría recibir. Luego, puede decidir si desea tenerlos en cuenta directamente en sus planes FIRE o puede adoptar un enfoque más conservador. Para ello, calcule su número Coast FIRE sin el margen del Seguro Social. Pero tenga en cuenta que, si surge un evento imprevisto, tendrá una fuente de ingresos adicional en la que confiar.
¿Cómo afectan Coast FIRE y el Seguro Social su planificación de jubilación?
Por favor háznoslo saber en los comentarios más abajo.
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