Calificación para una hipoteca: cómo precalificar para una hipoteca

La compra de una vivienda es un paso emocionante en su camino personal. Si bien puede ser un momento divertido en su vida, también deberá aceptar que hay mucho papeleo involucrado en el proceso de compra de una vivienda. La calificación para una hipoteca da inicio a esa serie de trámites de manera temprana. Pero tomarse el tiempo para precalificar para una hipoteca puede ayudar a que el proceso fluya con mayor fluidez.

Veamos con más detalle por qué es importante obtener una calificación hipotecaria y cómo puede obtener su propia calificación hipotecaria para iniciar su búsqueda de vivienda.

¿Qué significa calificación hipotecaria?

Básicamente, una calificación hipotecaria le permite saber cuánto es probable que un prestamista pueda prestarle. Es importante tener en cuenta que el monto en dólares establecido en su precalificación hipotecaria no es una oferta de préstamo garantizada.

Si bien su precalificación no será una oferta definitiva, puede servirle de guía mientras busca una casa. Es importante destacar que le ayudará a limitar su búsqueda de vivienda a propiedades que probablemente pueda costear. Con eso, puede evitar enamorarse de la “casa de sus sueños” que está demasiado fuera de su presupuesto.

Además de ayudarle a no salirse del presupuesto, la calificación hipotecaria demuestra a los vendedores y agentes inmobiliarios que usted está interesado en comprar una casa. Al saber que está precalificado hasta un monto determinado, un agente inmobiliario probablemente se sentirá más cómodo tomándose el tiempo de mostrarle propiedades.

Sin embargo, la precalificación es solo el primer paso en el proceso para obtener una hipoteca. Después de eso, todavía tendrá que decidirse por una casa, iniciar el proceso de cierre, realizar el pago inicial, firmar docenas de documentos de préstamo y finalizar el préstamo.

La diferencia entre precalificado y preaprobado

A medida que avanza en el proceso de compra de una vivienda , es probable que haya escuchado los términos precalificación y preaprobación. A primera vista, es fácil suponer que estos términos se refieren a lo mismo. Sin embargo, existen algunas diferencias clave que debe conocer.

¿Qué significa estar precalificado?

En primer lugar, la precalificación suele ser menos exigente. Para obtenerla, deberá completar un breve formulario de información con un prestamista potencial.

De hecho, una precalificación a veces puede ser menos precisa que una preaprobación si no completa su información general con precisión. En este punto, no hay ningún oficial de préstamos que verifique su información con documentación o una verificación de crédito.

En este sentido, conviene tomarse la precalificación de una hipoteca con pinzas. El prestamista no promete prestarle esa cantidad de dinero, pero, según la información que ha presentado, es probable que esté dispuesto a prestarle esa cantidad. Sin embargo, no conocerá los términos exactos de la oferta de préstamo con una precalificación.

Qué significa estar preaprobado

Por el contrario, las aprobaciones previas requerirán compartir más información personal y financiera con el acreedor. Es posible que deba presentar estados de cuenta bancarios o formularios de verificación de ingresos al prestamista para poder seguir adelante. También deberá autorizar una verificación crediticia rigurosa para que se finalice una solicitud de aprobación previa.

La aprobación previa es más difícil de obtener que la calificación hipotecaria. Por ello, es de esperar que tenga que hacer más trámites al completar una solicitud de aprobación previa de hipoteca. Pero el sello de una aprobación previa de hipoteca tendrá más peso ante un agente inmobiliario y los posibles vendedores.

Además, permitirá que el cierre del proceso hipotecario fluya más fácilmente porque esencialmente estará dando un empujón a su solicitud hipotecaria final.

¿Quién puede precalificar para una hipoteca?

Cada prestamista establece sus propios requisitos para los prestatarios. En este sentido, depende del prestamista si usted puede precalificar para una hipoteca o no. Pero no está de más presentar una solicitud para averiguar si puede precalificar.

Toda la información de este proceso la proporciona el propio cliente. Puede resultar útil reunir la información financiera básica antes de comenzar.

Le preguntarán por su calificación crediticia, sus ingresos y sus obligaciones de deuda actuales. Si tiene esa información a mano, el proceso de calificación para la hipoteca será muy sencillo.

¿Quién puede ser preaprobado para una hipoteca?

Al igual que en el caso de una precalificación, los requisitos para una preaprobación también varían según el prestamista. A diferencia de una precalificación, la información no puede ser autodeclarada. En cambio, un oficial de préstamos verificará su información antes de seguir adelante con la preaprobación.

Algunas cosas que el oficial de préstamos necesitará verificar son sus ingresos, situación laboral, deudas actuales y activos actuales disponibles.

¿Cuáles son los pasos para obtener una calificación hipotecaria?

Ahora que comprende mejor qué es una calificación hipotecaria, veamos cómo obtenerla.

1. Encuentra un prestamista

La primera parte del proceso consiste en buscar el prestamista adecuado. Si se toma el tiempo de comparar, descubrirá las mejores oportunidades de tipos de interés.

Dado que una pequeña diferencia en la tasa de interés podría ahorrarle miles de dólares durante la vigencia de su préstamo, es fundamental comparar precios. Incluso si planea pagar su hipoteca antes de tiempo , encontrar las mejores condiciones de préstamo sigue siendo una buena idea.

Si no se toma el tiempo de comparar precios ahora, puede verse tentado a refinanciar más adelante . En lugar de tener que volver a realizar los trámites hipotecarios, asegúrese de comparar precios antes de seguir adelante con un prestamista hipotecario.

2. Proporcionar información al prestamista

Una vez que haya elegido un prestamista, es hora de comenzar el proceso de solicitud. Podrá proporcionar su propia información, pero si la reúne con anticipación, todo se hará más rápido.

Algunas cosas que su prestamista querrá saber son sus expectativas de pago inicial, el estado de su cuenta bancaria y su rápida aprobación para una verificación de crédito suave.

3. Descubra para cuánto precalifica

Una vez que completes tu información, deberías recibir una respuesta de precalificación muy rápidamente. Te sorprenderá la cantidad total para la que puedes calificar.

Aunque puede resultar tentador comprar casas que superen los límites de precalificación, tenga en cuenta sus objetivos financieros a largo plazo. Depende de usted decidir cuánto desea realmente gastar en una casa .

Un prestamista puede precalificarlo para un préstamo más grande, pero eso no significa que tenga que estirar tanto su presupuesto. Tal vez prefiera destinar fondos adicionales a sus ahorros para la jubilación o gastarlos en unas vacaciones divertidas.

No permita que una precalificación hipotecaria lo tiente a gastar más de lo que puede permitirse en una casa. Puede resultar tentador darse el lujo de gastar en esta gran compra.

Pero eso podría requerir recortes en otras áreas de su vida. Debe tener claras sus prioridades de gasto antes de hacer una oferta por una vivienda.

El resultado final para la calificación hipotecaria

Una precalificación puede ayudarle en el proceso de compra de una vivienda. A los agentes inmobiliarios y vendedores les gusta ver esa documentación cuando usted comienza a buscar viviendas. Pero asegúrese de que se siente cómodo con el monto del préstamo que va a solicitar.

Si está interesado en comprar una casa, es bueno saber qué es la precalificación. Sin embargo, no es la única parte del proceso que es importante comprender.

Otras piezas del rompecabezas de la compra de una casa incluyen sus diversas opciones de préstamo, obligaciones de pago inicial y puntaje crediticio.

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