8 situaciones de la vida que requieren una revisión del presupuesto

La elaboración de un presupuesto es una acción financiera clave a la hora de generar riqueza . Su presupuesto le ayuda a orientar sus decisiones de gasto y ahorro y, básicamente, le ayuda a cumplir con sus objetivos financieros.

A medida que se sienta cómodo con la creación de un nuevo presupuesto antes de cada nuevo mes (porque no hay dos meses iguales), es importante tener en cuenta que ciertas situaciones pueden requerir que realice una revisión del presupuesto o incluso lo modifique por completo.

Revisión de escenarios presupuestarios

Repasemos algunas de esas situaciones específicas para que puedas estar seguro de que tus finanzas están bajo control .

1. Pagar su deuda

Revisar su presupuesto después de saldar su deuda es muy importante. Una vez que haya saldado su deuda, liberará una buena cantidad de dinero que antes se destinaba al pago de la misma, y ​​debe asegurarse de reutilizar esos fondos de manera adecuada. Lo último que quiere es que ese dinero se pierda sin que nadie lo tenga en cuenta.

Algunas ideas para reutilizar esos fondos incluyen:

• Ahorros para la jubilación
• Ahorros para un objetivo a corto o mediano plazo , por ejemplo, comprar una casa o un automóvil.
• Ahorrar para la educación universitaria de su hijo

2. Comprar una casa

Comprar una casa implica grandes cambios en tus finanzas personales y, sin duda, requiere que revises tu presupuesto en detalle. Por un lado, es importante ampliar tus ahorros de emergencia para incluir reparaciones inevitables en la casa o pagos de garantía/seguro de la vivienda.

También conviene incluir en el presupuesto cosas como cortar el césped y quitar la nieve. Por ejemplo, si sabe que en el futuro tendrá que hacer una reparación o un reemplazo importante (por ejemplo, un reemplazo del techo, del aire acondicionado, etc.), entonces conviene asegurarse de incluir también en el presupuesto ahorros mensuales para estos elementos.

3. Casarse

Casarse podría significar administrar sus finanzas en conjunto y, como mínimo, significa pagar las facturas del hogar juntos. También incluye crear un plan financiero en conjunto junto con objetivos de ahorro conjuntos. Si bien la forma en que cada pareja administra sus finanzas es única, es importante que trabaje junto con su cónyuge para crear un presupuesto cada mes que se adapte a su estilo financiero como pareja .

4. Mudarse a una nueva ciudad

Es muy probable que mudarse a una nueva ciudad afecte la mayoría, si no todos, de sus gastos de vida. Esto se debe a que sus gastos podrían ser más bajos o más altos según el lugar al que se mude o de donde se mude. En esta situación, definitivamente querrá revisar su presupuesto cuando haga este cambio. Además, es importante que planifique los gastos relacionados con la mudanza en sí , incorporando los ahorros para la mudanza en su presupuesto.

Estos ahorros incluyen el alquiler de camiones, billetes de avión, muebles o electrodomésticos nuevos, etc. Mudarse de ciudad puede resultar caro, incluso si se muda a una ciudad más barata. Por lo tanto, planifique todos los posibles costes e inclúyalos en su presupuesto .

5. Revise su presupuesto si pierde su trabajo

Perder el trabajo puede ser devastador si no tienes un fondo de emergencia , por lo que una de las primeras cosas que debes tener en cuenta mientras estás empleado es un fondo de emergencia que cubra de 3 a 6 meses de tus gastos de subsistencia. Si pierdes el trabajo, debes revisar de inmediato tu presupuesto para recortar tus gastos lo mejor que puedas y maximizar la cantidad de efectivo que tienes disponible hasta que encuentres un nuevo trabajo . Se trata de austeridad con tu presupuesto y dejar de lado los gastos no esenciales.

6. Conseguir un aumento o un trabajo mejor remunerado

Recibir un aumento de sueldo o una bonificación siempre es agradable, pero es importante que tengas un plan para el aumento de tus ingresos y lo incorpores a tu presupuesto. Tu aumento o bonificación podría destinarse a acelerar el pago de tu deuda o a tus ahorros. El objetivo principal es evitar un “aumento progresivo del estilo de vida” a medida que aumentan tus ingresos .

El aumento gradual del estilo de vida se produce básicamente cuando tus deseos (lo que sería bueno tener) aumentan de precio a medida que ganas más dinero . El aumento gradual del estilo de vida puede hacer que sea extremadamente difícil ahorrar o saldar deudas incluso si estás ganando mucho dinero. Asegúrate de determinar tus necesidades frente a tus deseos al realizar tu revisión de presupuesto.

7. Ampliar la familia

” Los niños son caros “. Seguro que lo has oído miles de veces, ¿no? Sí, lo son, pero el caso es que, si planificas en consecuencia , puedes cubrir sus costes y cumplir con tus obligaciones financieras, pero primero tienes que determinar cuáles serán sus próximos gastos, diseñar un plan de ahorro e inversión en torno a estos próximos gastos y, lo más importante, adaptar este plan a tu presupuesto.

¿Vas a tener un bebé pronto? Es una buena idea empezar a ahorrar para una niñera o guardería si vas a necesitar estas cosas. ¿Tienes un niño pequeño con muchas actividades escolares y viajes por delante? Abre una cuenta de ahorros y aparta un poco de dinero con cada sueldo . ¿Piensas pagar la educación universitaria de tu hijo? Ponte manos a la obra para invertir en un plan de ahorro para la universidad. Todo es cuestión de planificación Y ejecución.

8. Conseguir una nueva mascota

Puede parecer que las mascotas son bastante económicas, pero nada más lejos de la realidad. Adoptar una nueva mascota es un momento de alegría, pero debes asegurarte de que estás preparado económicamente para tener una mascota. Es importante que hagas una revisión de tu presupuesto para ver si puedes permitirte tener un animal. La comida, los suministros y los juguetes son los gastos más sencillos de tener una mascota. También debes presupuestar un seguro para mascotas y crear un fondo de emergencia si tu bebé peludo tiene algún problema de salud en el camino.

¡Realice una revisión de presupuesto periódicamente!

La elaboración de un presupuesto eficaz es un proceso que debe ir modificándose cada mes y a medida que se produzcan cambios en la vida. Si revisa su presupuesto periódicamente, podrá tener éxito con su elaboración y, en última instancia, podrá alcanzar sus objetivos financieros. Sabrá qué movimientos de dinero debe realizar y podrá evitar contratiempos económicos. Asegúrese de elegir el método de elaboración de presupuesto adecuado que mejor se adapte a su situación financiera.

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