8 pasos clave para lograr una jubilación anticipada

Probablemente haya escuchado una conversación o leído un artículo en línea sobre personas que lograron jubilarse anticipadamente y ahora están viviendo su mejor vida. Han trasladado su residencia permanente al extranjero, están viajando por el mundo o están llevando a cabo proyectos que les apasionan. Estas historias de jubilación anticipada probablemente les hayan intrigado.

De hecho, ¿puede que te haya dado curiosidad saber cómo jubilarte de forma anticipada, verdad? Bueno, antes de descartar la jubilación anticipada porque piensas que está fuera de tu alcance, considera esto: en realidad, podría ser algo que tú también puedas lograr.

Si bien no será fácil y requerirá de mucho trabajo y disciplina, los frutos de su esfuerzo podrían significar que podrá jubilarse mucho antes de lo que imagina.

Entonces, ¡veamos exactamente cómo jubilarse anticipadamente para que pueda comenzar a trabajar para alcanzar su objetivo ahora mismo!

¿A qué edad se llega a la jubilación anticipada y qué significa realmente la jubilación anticipada?

Entonces, ¿a qué edad se puede jubilarse anticipadamente? En las últimas décadas, la jubilación anticipada ha significado cosas diferentes para distintas personas. Según los estándares del gobierno, en particular los de la Administración del Seguro Social (SSA), 67 años es la edad oficial de jubilación para todos los nacidos en 1960 o después.

Si se jubila anticipadamente según los estándares de la SSA, significa que ha decidido dejar de trabajar y que ha elegido recibir sus beneficios del Seguro Social antes de los 67 años. Por otro lado, entre los millennials y la generación Z, la jubilación anticipada ha adquirido una definición completamente nueva.

En lugar de vincular las perspectivas de jubilación con el momento en que se puede dejar de trabajar para siempre y comenzar a cobrar los beneficios de la Seguridad Social, las generaciones más jóvenes se centran más en cuándo pueden dejar de trabajar por dinero, y eso marca una gran diferencia.

En la actualidad, vemos que hay personas que se jubilan a los 28 años y muchas personas de entre 30 y 40 años que también siguen este camino. Si bien es posible que ya no trabajen de 9 a 5, están persiguiendo sus proyectos favoritos y algunos están obteniendo buenos ingresos durante su jubilación. Antes de comenzar a planificar la jubilación anticipada, ¡considere qué edad es la jubilación anticipada para USTED!

Entonces, ¿cuánto necesito jubilarme anticipadamente?

En pocas palabras, multiplique sus gastos anuales por 25 o 30 veces. ¿Cómo se obtiene exactamente esta estimación? Se basa en un concepto conocido como tasa de retiro. Verá, es probable que sus fondos de jubilación estén invertidos en el mercado de valores y estén generando un rendimiento.

Su tasa de retiro es un porcentaje del crecimiento porcentual de sus inversiones. Una tasa de retiro del 4 % ajustada por inflación es bastante estándar para los jubilados anticipados. Esto se llama la regla del 4%.

Según Investopedia, la regla del 4% es una regla general que se utiliza para determinar cuánto debe retirar un jubilado de una cuenta de jubilación cada año. Esta regla busca proporcionar un flujo de ingresos constante al jubilado y, al mismo tiempo, mantener un saldo en la cuenta que permita que los ingresos fluyan durante la jubilación.

Entonces, si sus inversiones crecen a un ritmo del 12% anual, su tasa de retiro sería el 4% de ese crecimiento del 12%.

Para conocer los pasos exactos para calcular cuánto necesita jubilarse anticipadamente, aquí hay 3 pasos clave:

1. Calcule su gasto anual de jubilación

Para empezar a tener una idea clara de cuánto necesitará durante su jubilación, deberá tener un control firme de sus gastos. Deberá saber y comprender cuáles son sus gastos mensuales y asegurarse de no realizar cambios drásticos en su estilo de vida que puedan afectar sus ingresos futuros.

Si no está seguro de cuánto gasta por mes, lleve un registro de sus gastos. Esta es la forma más fácil de hacer presupuestos de cuánto gastarás.

Los elementos clave que puede desear controlar incluyen: alquiler/hipoteca, alimentos, servicios públicos, transporte, seguro médico, ropa, entretenimiento y cualquier donación. Es posible que tenga categorías adicionales para tener en cuenta.

Digamos que haces los cálculos y determinas que necesitarás $40,000 para vivir cómodamente por año; Necesitarás $40,000 x 25 o $40,000 x 30 para jubilarte. No olvides tener en cuenta que esto sería después de los impuestos. (Las cifras variarán significativamente según tus opciones de estilo de vida).

2. Determinar su patrimonio neto actual

Antes de asumir un compromiso importante con la jubilación anticipada, es conveniente conocer su situación financiera actual, es decir, conocer su patrimonio neto. A menudo asociamos las cifras del patrimonio neto con las celebridades, pero conocer su patrimonio neto personal en general le ayudará a comprender dónde se encuentra con sus finanzas.

Para realizar este ejercicio, puedes hacerlo simplemente con lápiz y papel o utilizar una calculadora de patrimonio neto. Lo que busca determinar son sus activos (menos) sus pasivos . Es bueno conocer esta métrica, especialmente si tiene un patrimonio neto negativo.

Un patrimonio neto negativo podría ser un indicador de deudas estudiantiles o deudas comerciales que pueda tener. Sea cual sea el caso, cuanto más positivo sea su patrimonio neto, mejor posición tendrá para jubilarse de forma anticipada. Tenga en cuenta que su patrimonio neto aumentará a medida que gane más a lo largo de sus años de trabajo y con una buena administración del dinero.

3. Crea un presupuesto y una estrategia basada en lo que sabes

La clave para una jubilación temprana exitosa es la capacidad de vivir dentro de su presupuesto. Si había presupuestado $4,000 al mes para gastos pero luego comienza a gastar $6,000 en su lugar, es posible que descarrile su estrategia de jubilación.

A medida que avanza en el proceso de creación de su presupuesto, asegúrese de hacer suposiciones realistas basadas en sus hábitos de gasto, como se mencionó anteriormente. Si sabe que le gusta comer comida para llevar, inclúyala en su presupuesto en lugar de presuponerla en función de las opciones de estilo de vida que espera adoptar en el futuro.

8 consejos clave para la jubilación anticipada

¿Está listo para comenzar a planificar su jubilación anticipada? ¡A continuación, le presentamos algunos consejos clave para “jubilarse anticipadamente” que lo ayudarán a comenzar!

1. Crea metas específicas para tu jubilación

La palabra “júbilo” suele evocar imágenes de alguien que se pasa el día descansando en la playa sin hacer nada. Tendrá que investigar a fondo para entender qué es lo que funciona mejor para usted. ¿Es usted un presupuestador completamente digital? ¿Lleva un registro de todo en Excel?

¿Lleva una libreta? Sea cual sea su caso, la mejor manera de garantizar que logrará sus objetivos de jubilación es establecer objetivos claros y enfocados en ayudar a alcanzarlos. ¡Establecer objetivos es una parte importante de la planificación de la jubilación anticipada!

2. Controla tus gastos y recorta los más importantes

Si busca la forma más rápida de recortar sus gastos, debe revisar sus gastos más importantes cada mes. Para casi todo el mundo, esto incluiría el alquiler o la hipoteca y el transporte. ¿Vives en un apartamento que supera con creces sus posibilidades?

La sabiduría popular dice que no se debe gastar más del 30 % de los ingresos en alquiler. Si el alquiler supera con creces esta recomendación, es posible que deba considerar mudarse a un lugar más económico. Por ejemplo, mudarse de un apartamento de $1600 a uno de $1100 le permite ahorrar automáticamente $500 al mes.

¡Esto se acumula rápidamente! También puedes considerar compartir habitación o alquilar una habitación en tu casa. Lo mismo se aplica al transporte. Si vives en una gran ciudad y no necesitas un auto, no lo compres.

Si lo necesitas, opta por un coche usado. Conseguirás el mismo objetivo de ir del punto A al punto B por una fracción del coste. Recortar los gastos siempre que sea posible es la forma de jubilarse pronto con facilidad.

3. Aproveche los planes patrocinados por el empleador

Muchos empleadores ofrecen beneficios realmente increíbles a sus empleados, como un plan de atención médica o planes 401(k). ¡No querrás perderte esta oportunidad! Si tiene acceso, regístrese y asegúrese de comprender todo el potencial de los beneficios para no perderse posibles contribuciones equivalentes al plan 401(k) que podrían aumentar sus ahorros para la jubilación.

Este es dinero gratis que debes aprovechar. Maximizar tus aportes al plan 401k es uno de los consejos más inteligentes para “jubilarte temprano” que puedes empezar a aplicar ahora.

4. Automatice y diversifique sus inversiones

Nunca se sabe qué rumbo tomará la vida mañana. La tecnología puede ser lo más novedoso hoy, pero mañana puede ser el sector inmobiliario. Poner todos los huevos en una misma canasta es una imprudencia, porque se puede apostar hasta el último dólar a que las cosas cambiarán.

La diversificación es esencial para planificar la jubilación anticipada. Si no está seguro de cómo configurar su estrategia de inversión, consulte nuestro curso sobre inversión para comenzar hoy mismo.

5. Crea múltiples flujos para aumentar tus ingresos

La diversificación no sólo es clave para sus inversiones, sino también para sus ingresos. En lugar de esperar a recibir su sueldo de 9 a 5 a fin de mes, puedes ganar fácilmente dólares adicionales pensando en formas innovadoras. Establecer múltiples fuentes de ingresos no solo aumenta sus ingresos, sino que también sirve como amortiguador en caso de perder el empleo.

Por ejemplo, trabajos extra, inversiones, etc. Sin embargo, deberá tener cuidado. Si desea jubilarse temprano, asegúrese de que este ingreso adicional se destine a su objetivo de jubilación temprana. ¡Crear múltiples fuentes de ingresos es la forma de jubilarse temprano más rápido!

6. Emprender un negocio secundario

La forma más obvia de comenzar a generar ingresos adicionales es iniciar un negocio secundario (o varios). Internet está lleno de oportunidades para hacerlo.

Puedes registrarte en sitios como TaskRabbit, puedes cuidar niños o casas, o puedes crear contenido en línea a través de YouTube y blogs para ayudarte a obtener ingresos adicionales. ¡Parte de la planificación de la jubilación anticipada es comenzar un trabajo secundario!

7. Pide un aumento

¿Ha estado haciendo un gran trabajo en su trabajo? Si es así, definitivamente debería pedir un aumento. Muchas personas desperdiciaron dinero al no pedir un aumento en función de su excelente desempeño. ¡Es una manera fácil de obtener ingresos adicionales del trabajo que ya estás haciendo!

Incluso si recibes un aumento promedio de entre el 3% y el 5%, eso se va sumando con el tiempo. Por ejemplo, digamos que te pagamos $15 por hora, trabajas 40 horas a la semana y recibes un aumento salarial del 5%. Eso son $30 adicionales por semana. ¡Multiplica eso por 52 y eso son $1,560 adicionales por año!

¿Ves cómo se acumula todo? Piensa en cuánto dinero extra podrías ganar si invirtieras ese dinero extra. ¡Pedir aumentos cuando corresponde es uno de los mejores consejos para “jubilarse temprano” que puedes seguir!

8. Encuentra un destino de vacaciones asequible

Uno de los mejores consejos para “jubilarse temprano” es encontrar un destino de retiro asequible. Mudarse a un estado más asequible puede ahorrarle dinero en vivienda, energía, gasolina y más. Algunos de los lugares más económicos para vivir incluyen Georgia, Tennessee y Alabama.

La buena noticia es que en Alabama hay playas preciosas para quienes buscan un destino de playa hermoso. Reducir los gastos de subsistencia mudándose a un estado más económico puede hacer que jubilarse antes sea mucho más posible.

Cómo mantener su jubilación anticipada

Jubilarse anticipadamente es una cosa, pero mantenerlo también requiere un poco de disciplina y planificación. ¡A continuación, le ofrecemos algunos consejos para garantizar que se mantenga en el buen camino hacia sus objetivos!

Utilice la estrategia de inversión de la regla del 4%

Como se mencionó anteriormente, si está buscando una buena estimación de cuánto puede retirar de forma segura de sus inversiones, puede asumir una tasa de retiro del 4% según la regla del 4% descrita anteriormente.

Este es un porcentaje del crecimiento de su inversión, por lo que cuanto más saludable sea el crecimiento de su cuenta de jubilación, mejores ingresos verá cuando haga un retiro.

Vive dentro de tus posibilidades

Dependiendo de tus hábitos de gasto, esto puede resultar difícil o fácil. La clave es recordar vivir dentro de sus posibilidades, siempre. Un pequeño derroche aquí y allá es completamente razonable, pero vivir más allá de lo que puede permitirse con sus ahorros es una receta para reincorporarse a la fuerza laboral a la mitad de la jubilación.

Hay varios trucos y consejos que puedes utilizar para regular tus gastos, algunos de los cuales incluyen automatizar todos tus gastos, ceñirte a un presupuesto y rediseñar tus opciones de estilo de vida.

En lugar de arruinarse en vacaciones en el extranjero a destinos caros, ¿por qué no explora destinos locales o busca formas de viajar al extranjero? Su billetera se lo agradecerá.

Continúa generando ingresos haciendo lo que amas en tus propios términos

La forma en que trabajamos ha cambiado radicalmente. En la época de nuestros padres, la gente trabajaba para tener comida en la mesa. Hoy en día, la gente busca un trabajo que le resulte gratificante. La belleza de la jubilación anticipada es que realmente puedes seguir generando ingresos haciendo lo que amas a tu manera.

Por ejemplo, usted podría elegir retirarse con $500.000 (o incluso menos) ahorrados para la jubilación en el banco y continuar trabajando, ¡pero en sus propios términos!

¿Eres un fotógrafo apasionado? Fotografía de bodas y otros grandes acontecimientos de la vida en tu tiempo libre. ¿Te encanta cocinar? Empaquetar un blog de cocina. ¡Las oportunidades de ganar dinero con lo que más amas son infinitas!

Mantener un presupuesto durante la jubilación

Puedes tener todos los trucos del oficio, pero la clave para crear una estrategia de jubilación exitosa es mantener un presupuesto sólido. Esto le ayudará a controlar constantemente la temperatura de sus gastos ya asegurarse de que trabaja dentro de límites razonables.

¡Empieze ahora a planificar su jubilación anticipada!

Jubilarse de forma anticipada no es una idea descabellada, independientemente de los ingresos y la edad. Sin embargo, para lograrlo, es importante establecer primero la intención y adaptar la mentalidad al camino que se avecina para lograr el sueño.

La clave es empezar a tomar decisiones financieras acertadas y empezar. ¡Empecemos con nuestros cursos y hojas de trabajo financieros totalmente gratuitos para trabajar en pos de su objetivo de jubilarse pronto!

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