68 estadísticas financieras sobre mujeres que debes conocer

Como mujeres, nos han estado mintiendo sobre el dinero desde una edad temprana. Nos han dicho que somos malas con el dinero, que gastamos de manera frívola, que no podemos invertir ni pagar nuestras deudas. Nos han excluido del ámbito financiero durante demasiado tiempo, que no podemos forjar nuestro propio camino y estas estadísticas financieras lo demuestran.

Hasta que en 1974 se promulgó la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito , las mujeres ni siquiera podían solicitar una tarjeta de crédito, abrir una cuenta bancaria o contratar una hipoteca sin el permiso de sus maridos (todas las mujeres solteras estaban prácticamente sin suerte a menos que pudieran encontrar un codeudor masculino).

Aunque muchas cosas han cambiado desde los años 70, todavía nos queda mucho por hacer. Por eso, hemos reunido una lista con más de 70 estadísticas financieras sobre mujeres que debes conocer. Porque el dinero es poder para las mujeres.

Esperamos que estas estadísticas arrojen luz sobre nuestra situación actual y enciendan el fuego en tu interior para luchar por la justicia hasta que todos los hombres y mujeres estén en el mismo campo de juego financiero. (¡Y es por eso que la independencia financiera para las mujeres es nuestra misión aquí en Clever Girl Finance!).

Estadísticas financieras sobre la brecha salarial de género

La brecha salarial de género afecta a todas las mujeres, pero no a todas por igual. A continuación, se muestran algunas estadísticas financieras que debe conocer:

La brecha salarial de género comienza en la infancia y fluctúa según la raza, la educación y el número de dependientes.

• Los padres pagan a los niños el doble de subsidio que a las niñas ( USA Today )
• En general, las mujeres ganan 0,82 dólares por cada dólar que ganan los hombres. ( IWPR )
• Las mujeres asiáticas ganan 0,87 dólares por cada dólar que ganan los hombres blancos. ( IWPR )
• Las mujeres blancas ganan 0,78 dólares por cada dólar que ganan los hombres blancos. ( IWPR )
• Las mujeres negras ganan 0,63 dólares por cada dólar que ganan los hombres blancos. ( IWPR )
• Las mujeres indígenas ganan 0,60 dólares por cada dólar que ganan los hombres blancos. ( NWLC )
• Las mujeres hispanas y latinas ganan $0,55 por cada $1 que ganan los hombres blancos. ( IWPR )
• Aunque los trabajadores con un título universitario ganan casi el doble que los que no lo tienen, la brecha salarial se amplía a medida que las mujeres y los hombres tienen un mayor nivel educativo. Las mujeres con un título universitario ganan $0,74 por cada $1 que ganan los hombres con un título universitario. ( Census.gov )
• Las madres ganan 0,70 dólares por cada dólar que ganan los padres. Esta diferencia se traduce en una pérdida de 1.500 dólares al mes o 18.000 dólares al año. ( NWLC )
• El 30% de las madres solteras viven por debajo del umbral de pobreza, en comparación con apenas el 17% de los padres solteros. ( Pew Research )

La brecha salarial de género reduce los ingresos a lo largo de la vida

• Las mujeres tienen que trabajar 42 días más al año para ganar tanto dinero como los hombres. ( Pew Research )
• Se estima que las mujeres pierden unos 590.000 dólares en ingresos a lo largo de su vida en un período de 40 años en comparación con los hombres debido a la brecha salarial de género. ( Time )
• Se estima que el ingreso neto vitalicio de una mujer con un título de secundaria es de $870.000, en comparación con los $1,53 millones que percibe un hombre con un título de secundaria. ( SSA )
• Se estima que el ingreso neto de por vida de una mujer con un título universitario es de $1,32 millones, en comparación con los $2,19 millones que percibe un hombre con un título de secundaria. ( SSA )
• Se estima que el ingreso neto a lo largo de la vida de una mujer con un título universitario es de 1,69 millones de dólares, en comparación con los 2,68 millones de dólares que percibe un hombre con un título universitario. ( SSA )
• Una mujer generalmente alcanza su pico de ingresos a los 44 años, mientras que un hombre lo hace a los 55 años. ( Payscale )
• El salario máximo de una mujer es de 66.700 dólares en promedio, mientras que el de un hombre es de 101.200 dólares en promedio. ( Payscale )

Las mujeres también tienen más probabilidades de abandonar la fuerza laboral para cuidar de la familia, lo que limita aún más sus ingresos a lo largo de su vida.

• El 42% de las madres han tenido que reducir sus horas de trabajo para cuidar a un hijo o a un familiar, en comparación con sólo el 28% de los padres. ( Pew Research )
• El 27% de las madres han tenido que dejar su trabajo para cuidar a un hijo o a un familiar, en comparación con sólo el 10% de los padres. ( Pew Research )
• Más del 75% de los cuidadores a largo plazo son mujeres. ( Caregiver.org )
• Los cuidadores no remunerados suelen dedicar un promedio de 34,7 horas semanales a la prestación de cuidados, además de sus trabajos habituales. ( Caregiver.org )

Estas estadísticas financieras muestran que la brecha salarial de género impide que las mujeres rompan los techos de cristal

• 4 de cada 10 mujeres afirman haber sufrido discriminación de género en el trabajo. ( Pew Research )
• Las mujeres piden aumentos con la misma frecuencia que los hombres, pero a las mujeres sólo se les conceden aumentos el 15% de las veces, mientras que a los hombres se les conceden aumentos el 20% de las veces. ( Harvard Business Review )
• Sólo 52 mujeres son directoras ejecutivas de empresas de Fortune 500. Los otros 448 son hombres. ( Women Business Collaborative )
• En 2020, solo el 3 % de los puestos de alta dirección estaban ocupados por mujeres de color, en comparación con el 66 % que estaban ocupados por hombres blancos. ( McKinsey Company )

Estadísticas financieras sobre el emprendimiento femenino

Ahora que la brecha salarial de género está estancada, muchas mujeres han tomado las riendas del asunto y han creado sus propios negocios. Y los resultados son alentadores:

Hay más mujeres emprendedoras que nunca

• Entre 2014 y 2019 hubo un aumento del 21% en las empresas propiedad de mujeres, mientras que el total de empresas aumentó solo un 9%. ( American Express )
• El empleo total en empresas propiedad de mujeres aumentó un 8%, mientras que para todas las empresas solo aumentó un 1,8%. ( American Express )
• En 2019, las mujeres de color representaban el 50 % de todas las empresas propiedad de mujeres. ( American Express )
• Se estima que 6,4 millones de empresas propiedad de mujeres de color emplean a casi 2,4 millones de personas y generan 422 500 millones de dólares en ingresos. ( American Express )

Pero las empresas propiedad de minorías no están recibiendo la financiación que merecen

• Entre 2009 y 2017 se recaudaron 424.700 millones de dólares en capital de riesgo, pero solo el 0,0006% de los fondos se destinaron a empresas propiedad de mujeres negras. ( Kauffman )
• Menos del 47% de las solicitudes de financiación presentadas por propietarios de empresas de raza negra son aprobadas. ( theguardian.com )

Estadísticas financieras sobre las mujeres y la deuda

Las mujeres tienen más deuda por préstamos estudiantiles , pero los hombres tienen más deuda en general. Aun así, a las mujeres les lleva más tiempo saldar su deuda debido a los salarios más bajos y la brecha salarial. A continuación, se detallan los detalles:

Las mujeres son las que más deuda tienen con sus préstamos estudiantiles en Estados Unidos

• Las mujeres representan casi ⅔ de toda la deuda por préstamos estudiantiles en los EE. UU., a pesar de que solo representan el 56% de todos los estudiantes matriculados. ( AAUW )
• Las mujeres negras se gradúan con la mayor deuda (37.558 dólares) en comparación con los 31.346 dólares de las mujeres blancas y los 29.862 dólares de los hombres blancos. ( AAUW )
• El 57% de las mujeres negras que se gradúan de la universidad tienen dificultades para pagar sus préstamos estudiantiles. ( AAUW )
• Se estima que el 86,8% de los estudiantes negros solicitan préstamos federales (al menos el 50% de los cuales son mujeres) para asistir a universidades de 4 años, mientras que solo el 59,9% de los estudiantes blancos solicitan préstamos. ( Student Loan Hero )
• Doce años después de terminar la universidad, los hombres blancos han pagado el 44% del saldo de sus préstamos estudiantiles, mientras que las mujeres blancas han pagado el 28%. ( Demostraciones )
• Pero en el caso de los estudiantes negros, sus saldos aumentan en promedio doce años después de la universidad debido al interés compuesto sobre su deuda. En el caso de las mujeres negras, su saldo aumenta en un promedio del 13 %. En el caso de los hombres negros, es del 11 %. ( Demostraciones )

Estadísticas financieras que muestran que los hombres tienen más deuda en general

• Las mujeres tienen una deuda total promedio de $85,169, mientras que los hombres tienen una deuda ligeramente mayor: $103,702 en promedio. ( Experian )
• El saldo promedio de un préstamo para automóvil es de $17,747 para las mujeres, en comparación con $20,645 para los hombres. ( Experian )
• El saldo promedio de una tarjeta de crédito es de $6,232 para las mujeres, en comparación con $6,357 para los hombres. ( Experian )
• El saldo promedio de un préstamo personal es de $14,780 para las mujeres, en comparación con $17,716 para los hombres. ( Experian )
• El saldo promedio de una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) es de $42,746 para mujeres, en comparación con $47,017 para hombres. ( Experian )
• El saldo hipotecario promedio es de $192,368 para las mujeres, en comparación con $211,034 para los hombres. ( Experian )

A las mujeres les resulta más difícil obtener la aprobación de una hipoteca y, cuando lo consiguen, pagan más por ella

• Es más difícil para las mujeres comprar viviendas que para los hombres. ( nbcnews.com )
• La tasa hipotecaria de una mujer es en promedio un 0,4% más alta que la de un hombre. ( Annuity.org )

Estadísticas financieras sobre la brecha de riqueza

Factores como la brecha salarial, la deuda y el racismo sistémico conducen a nuestro siguiente conjunto de estadísticas financieras: la brecha de riqueza. Esto es lo que necesita saber:

La brecha de riqueza es más amplia para las familias negras

• La familia negra promedio en los EE. UU. tiene aproximadamente $0,10 de riqueza por cada $1 que tiene una familia blanca. ( Brookings )
• Entre las familias con título universitario o superior, las familias blancas tienen un patrimonio neto promedio de $399,000 y las familias hispanas o latinas tienen un patrimonio neto de $76,500, mientras que las familias negras solo tienen un patrimonio neto de $68,200. ( Demos )
• Entre las familias con un diploma de escuela secundaria, las familias blancas tienen un patrimonio neto promedio de $94,500 y las familias hispanas o latinas tienen un patrimonio neto de $17,730, mientras que las familias negras solo tienen un patrimonio neto promedio de $10,910. ( Demos )
• Además de la brecha salarial, las personas negras tienen más probabilidades de ayudar económicamente a los miembros mayores de su familia, lo que les impide acumular riqueza y los deja más vulnerables económicamente. ( Demos )

Menos mujeres ahorran para la jubilación

• Menos del 70% de las mujeres ahorran para su jubilación, en comparación con el 81% de los hombres. ( Centro Transamerica de Estudios sobre la Jubilación )
• Los hombres tienen más probabilidades que las mujeres (42% frente a 24%) de ahorrar dinero extra, mientras que las mujeres tienen más probabilidades que los hombres (42% frente a 29%) de utilizar dinero extra para pagar facturas o deudas. ( Crédito Karma )

Y aún menos mujeres invierten en el mercado de valores.

• El 33% de las mujeres se sienten seguras a la hora de tomar decisiones de inversión. ( Bankrate )
• El 40% de los hombres ha invertido dinero en la bolsa de valores, frente a tan solo el 22% de las mujeres. ( Crédito Karma )
• Existe una brecha de inversión entre hombres y mujeres. Y para las mujeres que ganan $100,000, esta brecha de inversión podría costarles hasta $1 millón en un período de 30 años. ( Ellevest )

Todos estos factores hacen que las mujeres se sientan presionadas económicamente.

• Las mujeres tienen el doble de probabilidades que los hombres de asociar emociones negativas con sus finanzas. ( Crédito Karma )
• Las mujeres tienen cinco veces más probabilidades de vivir de sueldo a sueldo que los hombres. ( CNBC )
• Las mujeres pagan un 7% más en promedio por productos comercializados para mujeres, como máquinas de afeitar, tampones, toallas higiénicas, desodorantes, champús y más. Este ” impuesto rosa ” suma 82.000 dólares o más a lo largo de la vida de una mujer. ( Good House Keeping )
• El 60% de las mujeres afirman que trabajan en más de un empleo para llegar a fin de mes, en comparación con solo el 32% de los hombres. ( Crédito Karma )

El lado positivo: estadísticas financieras prometedoras sobre las mujeres

La mayoría de estas estadísticas financieras son bastante sombrías. Existe una brecha salarial, una brecha de inversión y una brecha de riqueza… Es evidente por qué las mujeres se sienten cien pasos atrás cuando se trata de administrar su dinero. Pero no todo es malo. A continuación, se presentan algunas estadísticas financieras prometedoras sobre las mujeres:

Las mujeres son buenas con el dinero cuando se les da la oportunidad.

• ¡Las mujeres gastan menos en compras impulsivas! ( cnbc.com )
• Las mujeres son mejores inversionistas que los hombres (cuando realmente lo hacen). ( Fidelity Investments )
• Las mujeres con mayores niveles de alfabetización financiera tienden a ahorrar más, gastar de manera más inteligente e invertir más que sus pares. ( )
• Reservar dinero para sus objetivos financieros es lo que más hace que las mujeres se sientan más seguras y en control de su futuro. ( Ellevest )
• Las mujeres en realidad saben más de lo que creen y sólo necesitan fortalecer su confianza. ( Time.com ) –

Las mujeres de la comunidad se sienten más seguras de su dinero que la mayoría

Nuestro Informe Mujeres y Dinero 2020 concluyó que:

• El 66% de las mujeres de la comunidad se sienten optimistas o extremadamente optimistas sobre su futuro bienestar financiero.
• El 79% de las mujeres expresan confianza financiera en su capacidad para generar riqueza a largo plazo.
• Más de dos tercios de nuestra comunidad (68%) han invertido activamente en el futuro con el fin de generar riqueza a largo plazo para ellos y sus familias.
• Una abrumadora mayoría (85,7%) está invirtiendo para la jubilación.
• El 48,4% está invirtiendo en otros objetivos a largo plazo.

Descargue su copia gratuita de nuestro Informe Mujeres y Dinero para obtener aún más estadísticas financieras.

Cómo vencer las adversidades y superar estas estadísticas financieras sobre las mujeres

Superar los desafíos financieros que enfrentamos como mujeres comienza siguiendo estos tres pasos:

1. Desarrollar buenos hábitos financieros

Nuestros hábitos nos hacen o nos deshacen. Nos acercan un 1 % a nuestras metas o nos hacen retroceder tres pasos. Por eso, evaluar y cambiar nuestros hábitos es el primer paso para vencer las adversidades. ¿Cómo se hace?, te preguntarás.

Bueno, primero tienes que transformar tu mentalidad sobre el dinero y desmantelar todos esos pensamientos negativos que te inculcaron sobre el dinero cuando eras niña. Porque, lo creas o no, ERES capaz de administrar tu dinero. ERES capaz de alcanzar cada meta grande y audaz que te propongas. ERES digna de tener riqueza. ¡PUEDES SER una diosa del dinero!

Luego, tienes que trabajar un poco. Esto implica crear algunas metas sobre dónde quieres estar en la vida, limitar tus gastos hasta que se alineen con esas metas y elaborar un presupuesto para mantenerte en el buen camino.

2. Tome en serio el pago de su deuda

Las mujeres pueden tener menos deuda en general que los hombres, pero esta representa una mayor proporción de nuestro salario neto debido a la brecha salarial de género. Por eso, si realmente quieres unirte al equipo #librededeudas, debes tener un plan para enfrentarlo de frente.

En lugar de obsesionarse con diferentes métodos de pago, simplemente desarrolle su estrategia de reducción de deuda utilizando estos cinco pasos .

3. Busque formas de aumentar sus ingresos

Nos han enseñado a creer que hablar de dinero es un tabú, especialmente en lo que respecta a nuestros salarios. Pero la mayoría de las estadísticas financieras negativas sobre las mujeres se pueden atribuir a una sola cosa: la brecha salarial de género.

Por eso es tan importante aprender a pedir un aumento y negociar tu salario . Habla abiertamente con tus amigos y colegas sobre cuánto ganan. Y si tienes una chispa emprendedora dentro de ti, comienza un negocio o actividad secundaria .

¡Da tu primer paso aquí para cambiar estas estadísticas financieras sobre las mujeres!

En Clever Girl Finance, nos comprometemos a ayudar a las mujeres a lograr la libertad financiera, romper el ciclo de pobreza generacional y lograr la libertad financiera. Una de las formas en que lo hacemos es a través de nuestro conjunto de cursos gratuitos que le enseñan cómo hacer un presupuesto, saldar deudas, impulsar sus ahorros, invertir, aumentar sus ingresos y mucho más.

Si estás lista para superar estas estadísticas financieras sobre las mujeres, inscríbete en un curso ahora para comenzar a aprender. Juntos, reescribiremos la historia.

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