5 pasos para diseñar una estrategia de reducción de deuda

Has decidido deshacerte de las deudas y estás listo para comprometerte por completo con el equipo #librededeudas. Pero crear una estrategia sólida de reducción de deuda puede ser un desafío. Esto es especialmente cierto si tienes una combinación de deuda renovable y de pago a plazos , incluidos los préstamos estudiantiles.

Además, es fácil perderse en qué método elegir, como el método de bola de nieve o el método de avalancha .

En lugar de obsesionarse con diferentes métodos de pago, utilice estos consejos de pago de deudas para diseñar su estrategia de reducción de deuda.

Crea tu estrategia de reducción de deuda con estos 5 pasos

Es fácil sentir que te estás ahogando en deudas , pero lo más importante que puedes hacer es tomar acción. Comienza tu estrategia de reducción de deuda con estos 5 consejos para empezar a enfrentar tu deuda.

1. Anota todas tus deudas

Con la gran cantidad de formas en que uno puede endeudarse, no es de sorprender que quizás no sepa exactamente qué tipo de deuda tiene y cuánto debe a cada una.

El primer paso en su estrategia de reducción de deudas es hacer una lista de todas sus deudas. Realice un seguimiento de sus estados de cuenta y solicite una copia de su informe crediticio .

Consulte el Sistema Nacional de Datos de Préstamos Estudiantiles para conocer sus obligaciones de deuda de préstamos estudiantiles federales y sus administradores asociados.

Tome nota de lo siguiente para cada obligación:

• Saldo pendiente actual
• Estado de la deuda (pago satisfecho hasta la fecha, en aplazamiento, morosa, etc.)
• Tipo de tasa de interés (fija o variable)
• Tasa de interés anual
• Requisitos de pago mínimo mensual

Con esta información, obtendrá una imagen clara de su deuda total y los pagos mínimos mensuales que debe incluir en su presupuesto base.

2. Calcula el coste diario de tus deudas

Averiguar cuánto le cuesta su deuda puede ser uno de los consejos más motivadores que puede utilizar para saldarla. Cuando vea cuánto dinero está gastando en su deuda, se sentirá motivado a saldarla lo más rápido posible.

La tasa de interés anual de sus deudas solo cuenta una parte de la historia en lo que respecta al costo de su deuda. Debe comprender claramente cómo se acumula el interés sobre el saldo pendiente de cada deuda que tiene. Calcule esto diariamente y para la frecuencia con la que se factura.

Por ejemplo, un préstamo estudiantil de $10,000 a una tasa de interés anual fija del 10%, que está diferido por 180 días, el interés diario que se acumula es de $2,74.

Al final de un período de 180 días, el interés ascenderá a $493,15. Este monto se puede agregar al saldo principal si no se paga antes de que finalice el período de aplazamiento mediante el proceso de capitalización.

Las deudas revolventes, como las tarjetas de crédito y las líneas de crédito, tienen sus propias reglas de acumulación de intereses y capitalización.

Revise los pagarés de sus préstamos y los contratos asociados con su tarjeta de crédito y otras deudas para confirmar los términos y condiciones aplicables y bajo qué circunstancias se pueden capitalizar los intereses devengados.

Comprender estos costos también le ayudará a decidir qué estrategia de reducción de deuda le permitirá salir de ella más rápido.

3. Elija una deuda prioritaria para comenzar

Una vez que haya presupuestado sus pagos mínimos de deuda y comprenda completamente cómo funcionan los costos de interés diarios de esas deudas, elija una deuda prioritaria para comenzar a realizar pagos adicionales.

Para ello, identifique la deuda que más le molesta y realice tantos pagos adicionales como sea posible hasta saldarla.

Después de saldar esa primera deuda, revise sus deudas restantes y considere la siguiente deuda más molesta o más costosa, y abórdela. Luego, repita el proceso hasta que haya saldado su deuda.

A la hora de decidir cómo afrontar sus deudas, lo más importante que debe recordar es utilizar el mejor método para usted. Algunos utilizan el método de avalancha para pagar primero las deudas de tarjetas de crédito con intereses altos y así ahorrar la mayor cantidad de dinero posible.

Otras personas prefieren utilizar el método de la bola de nieve, en el que se empieza con el saldo más pequeño y se pasa al siguiente después de pagar el primero. No posponga la decisión; simplemente elija lo que funcione para usted y comience.

4. Considere consolidar la deuda

A la hora de elegir una estrategia de reducción de deuda, es posible que desee considerar la consolidación de deuda . Sin embargo, es importante hacerlo solo cuando le resulte beneficioso económicamente.

Por ejemplo, puede consolidar todas sus tarjetas de crédito con intereses altos en un préstamo personal con intereses más bajos o en una tarjeta de crédito con una tasa de interés anual (APR) del 0 %.

Es fundamental calcular cuánto ahorrará y cuánto tiempo le llevará pagarlo antes de continuar. De cualquier manera, aún necesita hacer un plan de pago acelerado para eliminar su deuda más rápido.

5. Aumente sus ingresos para ayudar a su estrategia de reducción de deuda

Uno de los mejores consejos para saldar deudas que puede utilizar es aumentar sus ingresos. Encontrar formas de conseguir dinero extra puede ayudarle a saldar sus deudas más rápido. ¡Incluso ganar $200 adicionales al mes podría ayudarle a saldar $2400 de deuda en tan solo un año!

Puedes aumentar tus ingresos pidiendo un aumento , iniciando un trabajo extra o consiguiendo un trabajo a tiempo parcial . Esto te ayudará a acelerar la reducción de tu deuda para que puedas dejar de pagar todo ese dinero en intereses.

Ejemplos de calculadoras de pago de deudas que puedes utilizar

Para ayudarte a crear una estrategia de reducción de deuda, hemos reunido las mejores calculadoras de pago de deudas para ti. Estas calculadoras de pago de deudas son fáciles de usar y te muestran cuánto pagarás en intereses y cuántos meses te llevará saldar tu deuda.

Aquí están nuestras tres calculadoras favoritas:

1. creditkarma.com
2. es.bankrate.com
3. calculadora.net

Comience a calcular su deuda y a elaborar su plan con estas calculadoras de pago de deuda fáciles de usar.

Utilice estos consejos para una estrategia de reducción de deuda exitosa

Utilice estos consejos para saldar deudas que le ayudarán a calcular su deuda total y a lograr su objetivo de no tener deudas. Recuerde que siempre debe intentar cubrir los intereses que se acumulan sobre su deuda todos los meses, incluso si su prestamista no lo exige.

Además, no ignore cómo retrasar el pago de una deuda con intereses más altos y saldos de capital más altos puede afectar la duración de su pago.

Dicho esto, sea lo suficientemente flexible en su camino hacia la liberación de deudas para poder cambiar los métodos disponibles a lo largo del camino. Sobre todo, ¡utilice cada ganancia que obtenga al pagar una deuda para llegar al otro lado!

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