3 razones inteligentes para que los nuevos inversores elijan fondos indexados

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Cuando tienes entre 20 y 30 años, planificar tu jubilación no siempre ocupa el primer lugar en tu lista de tareas por hacer.

Pero ¿qué pasaría si hubiera una manera de “configurarlo y olvidarlo” cuando se trata de planificar su jubilación para que pueda volver fácilmente a disfrutar de su vida?

Estás de suerte. Conoce a tu nuevo amigo, The Index Fund .

¿Qué es un fondo indexado?

Un fondo indexado es una opción de inversión que le permite invertir en un índice de mercado completo, como el SP 500. Dado que el SP 500 es una lista actualizada de las 500 principales empresas de EE. UU., poseer un fondo indexado basado en el SP 500 le permite poseer una parte de grandes empresas como Apple, Nvidia y Walmart. Eso significa que si posee uno de estos fondos indexados, tiene grandes empresas trabajando para usted, el accionista.

Aunque se oye hablar con bastante frecuencia del índice SP 500, también existen otros índices bursátiles. Hay índices de bonos, de acciones internacionales e incluso de acciones de empresas pequeñas y en crecimiento.

¿Por qué elegir fondos indexados?

Probablemente hayas oído hablar de los fondos indexados en Internet o por haber hablado con un amigo, pero aún no estás seguro de por qué valen la pena. A continuación, te presento tres razones por las que me gustan los fondos indexados.

Mantiene la inversión simple

No sé qué piensen ustedes, pero a mí, cuando se trata de administrar mi dinero, me gusta hacerlo de manera simple. Disfruto de vivir sin deudas y de tener una estrategia de inversión que me ayude a dormir tranquilo por las noches. Por eso me gustan los fondos indexados.

Ya sea que esté buscando opciones para su 401k en el trabajo o configurando una cuenta IRA Roth, los fondos indexados eliminan todas las conjeturas. No está tratando de elegir las mejores acciones individuales ni el fondo mutuo con mejor desempeño. En lugar de tratar de “ganarle al mercado”, simplemente está comprando en el mercado. Y dado que un fondo indexado SP 500 como FXAIX de Fidelity ha tenido un promedio de 10,86 % en los últimos 36 años, no solo es una inversión simple, ¡también es inteligente!

Otra cosa hermosa de los fondos indexados es que están inherentemente diversificados. Usando el SP 500 Index Fund como ejemplo, nuevamente estás invirtiendo en las 500 mejores empresas estadounidenses en múltiples industrias como tecnología, transporte, venta minorista y energía. No te estás encasillando en una industria que puede experimentar una recesión pronto.

Tarifas bajas

Cuando invierte en fondos mutuos, se aplica una tarifa denominada índice de gastos . Si no tiene cuidado, estas tarifas pueden reducir sus ganancias.

Algunos fondos pueden tener ratios de gastos tan altos como el 1% o el 2%. Los fondos indexados en promedio tienen un ratio de gastos mucho más bajo. El VFIAX de Vanguard, por ejemplo, tiene un ratio de gastos del 0,04%. Esto significa que por cada $10,000 que invierte, Vanguard obtiene $4 por año. Compárelo con un fondo mutuo con un ratio de gastos del 1% y pagará $100 por año.

“¿$100? ¡No parece mucho! ”, podría decir uno. Demostremos cómo se acumulan las tarifas con el tiempo con un gráfico elegante…

Digamos que comenzó a invertir $1000 a los 22 años y aportó $6000 anualmente hasta los 62. Si eligió el fondo indexado con la tasa de gastos más baja, ¡obtendrá un ahorro de $288 224,83! ¡ Esos $100 se acumulan rápidamente, ¿no es así?!

También tendrás $1,282,796 en tu cuenta al jubilarte. ¡Bien hecho!

Los multimillonarios inteligentes los recomiendan

Warren Buffett, una de las personas más ricas del planeta, ha declarado en múltiples ocasiones que cree que los fondos indexados son el lugar donde la mayoría de la gente debería invertir su dinero. Buffett incluso le dijo a su esposa y al fideicomisario que hicieran lo siguiente con su riqueza después de su muerte:

“Mi consejo al fiduciario no podría ser más simple: ponga el 10% del efectivo en bonos gubernamentales a corto plazo y el 90% en un fondo indexado S P 500 de muy bajo costo (sugiero el de Vanguard). Creo que los resultados a largo plazo del fideicomiso con esta política serán superiores a los obtenidos por la mayoría de los inversores, ya sean fondos de pensiones, instituciones o individuos, que emplean gestores con comisiones elevadas”. – Warren Buffett

Buffett incluso hizo una apuesta de 1 millón de dólares a que los fondos indexados superarían a los principales gestores de fondos de cobertura durante un período de 10 años a partir de 2007. ¡Buffet ganó la apuesta ! Los fondos de cobertura oscilaron entre el 0,3 y el 6,5%, mientras que la simple apuesta de Buffett al SP 500 arrojó un 8,5%.

Los fondos indexados son simples y efectivos, y si funcionan para multimillonarios como Warren Buffett, funcionan para mí.

¿Por dónde empiezo con los fondos indexados?

Ahora que ya ha escuchado mis argumentos a favor de los fondos indexados, hablemos de dónde puede empezar a invertir con ellos con mayor facilidad. Después de todo, invertir requiere algunos pasos adicionales.

401k

Eche un vistazo rápido a sus opciones de 401k en funcionamiento. Vea si hay opciones de fondos indexados disponibles y compare la relación de gastos de los fondos indexados con los otros fondos. ¡Puede ver una gran diferencia! Socios de herramientas financieras gratuitas como Empower pueden hacer que este proceso sea mucho más fácil. Puede utilizar su analizador de tarifas de jubilación para asegurarse de no pagar demasiado en tarifas.

IRA

Si aún no tiene una cuenta IRA (tradicional o Roth), busque un proveedor de bajo costo como Fidelity, Schwab o Vanguard para configurar su cartera. Estos son los pasos para configurar su cuenta IRA Roth con Vanguard .

Asesor financiero que solo ofrece asesoramiento

Un asesor financiero que solo ofrece asesoramiento es un gran aliado en su proceso de planificación de la jubilación. Le ayudará a seleccionar los fondos adecuados, a reequilibrar su cartera según sea necesario y a evitar que cometa errores emocionales durante el proceso.

Consulta Nectarine para ponerte en contacto con un asesor financiero sólido. Mantienen el proceso simple al brindar asesoramiento únicamente por horas. Sin ventas adicionales, sin productos y sin comisiones. Independientemente de con quién trabajes, asegúrate de que sea un fiduciario que solo cobre honorarios (obligado ética y legalmente a actuar en tu mejor interés).

Si está interesado en invertir por su cuenta sin un asesor financiero, le recomiendo que se informe con los mejores libros sobre inversión y busque cursos de confianza . De esta manera, tendrá los conocimientos necesarios para tener éxito.

Cuanto antes empieces a invertir, más riqueza tendrás. Así que, ¡manos a la obra, amigos!

¿Qué opinas de mis razones para elegir los fondos indexados? ¿Has empezado a invertir para tu jubilación?

Por favor háznoslo saber en los comentarios más abajo.