20 consejos inteligentes para pagar tu hipoteca más rápido

¿Quiere ser propietario de su vivienda? ¿Su objetivo es no volver a pagar la hipoteca nunca más? Para la mayoría de nosotros, no tener una hipoteca parece un sueño imposible. Sin embargo, es posible. Gracias a estos consejos para saldar la hipoteca, no solo es posible, sino que también podrá saldar su hipoteca más rápido de lo que jamás imaginó.

Para obtener más información sobre cómo puede ahorrar décadas en su deuda hipotecaria, me senté con Deacon Hayes de Well Kept Wallet . Él comparte lo que lo motivó a liberarse de la hipoteca en cinco años y algunas de las estrategias que utilizó. Después de aprender lo que funcionó para él y su familia, explore más de nuestros consejos tácticos para el pago de la hipoteca para ver cuál podría ser el siguiente mejor paso para usted.

¡Tu viaje sin hipoteca comienza hoy!

Encuentre la motivación para pagar su hipoteca más rápido

Para el diácono Hayes y su familia, la independencia financiera no es un sueño. Es su realidad . Pero no siempre estuvieron en la cima de su economía.

De hecho, al comienzo de su viaje, Deacon y su esposa se enfrentaron a una deuda de consumo de 52.000 dólares. Su deuda consistía en deudas de tarjetas de crédito, más préstamos para automóviles y préstamos estudiantiles. Al principio, lo vieron como su forma de vivir. De hecho, Deacon lo llamó deuda de “vida normal”.

Sin embargo, cuando la pareja se casó y unificó sus finanzas, decidieron crear nuevos hábitos. En un esfuerzo por encontrar nuevas formas de vivir la vida con el dinero, pagaron su deuda en 18 meses.

Después, empezaron a pensar en ampliar la familia y se dieron cuenta de que, para ellos, eso significaba comprar una casa. Una vez que se convirtieron en propietarios, acabaron con una hipoteca de unos 160.000 dólares. Su objetivo era pagar la hipoteca más rápido que la duración del préstamo.

Cómo Deacon pagó su hipoteca más rápido (¡25 años más rápido!)

Deacon y su esposa se pusieron creativos. Al principio, vivían en una familia con dos ingresos, lo que les dio más poder de decisión.

Además, Deacon se encontró aceptando trabajos secundarios. Con un amigo que trabajaba en la industria de las conferencias de alimentos, Deacon tuvo la oportunidad de atender un stand en una conferencia en ocasiones durante el año, lo que le permitió ganar unos miles de dólares extra. También hizo crecer su negocio secundario. En total, este trabajo adicional le permitió a Deacon y a su esposa liberarse de la hipoteca en cinco años .

Deacon señala rápidamente que no todo el mundo está en condiciones de pagar una hipoteca en cinco años. Sin embargo, prácticamente todo el mundo puede pagar una hipoteca antes de tiempo. Para ello, Deacon dice que las parejas deberían analizar detenidamente cada partida del presupuesto. Además de reducir los gastos, hay que explorar otras formas de obtener ingresos. Deacon dice que cuando uno se compromete a vivir con menos deudas, se produce un cambio de mentalidad.

Si está listo para comprometerse a tener menos deuda y menos estrés, consulte estos consejos adicionales para cancelar su hipoteca antes de tiempo.

20 consejos para pagar tu hipoteca más rápido

Si desea pagar su hipoteca antes de tiempo, existen muchas herramientas que pueden ayudarlo a reducir el gasto. Lo más importante que debe tener en cuenta es que, al no tener deudas aparte de la hipoteca, el dinero puede fluir con mayor libertad a través de sus cuentas. Esto significa que no se lo está desviando otra deuda.

Por eso, muchas personas, incluido Deacon, se ocupan primero de otras deudas. Una vez que esté listo para cancelar su hipoteca, pruebe estos consejos para saldarla.

1. Explora oportunidades de trabajo extra

En la actualidad, los trabajos extra son omnipresentes en el ámbito de las finanzas personales, pero no tienen por qué ser una actividad que consuma todo el tiempo del individuo. Como señala Deacon, es perfectamente posible tener un trabajo extra estacional o incluso puntual. Lo importante es asegurarse de que los ingresos adicionales que genere se reserven para su hipoteca (¡y sus impuestos!).

2. Añadir horas extras

Los trabajos extra no son la única forma de obtener ingresos adicionales. Si quieres aumentar tus ingresos pero no estás seguro de por dónde empezar con un trabajo extra, es posible que debas centrar tu atención en tu trabajo principal. Algunas personas, como Keith Robinson, incluso hacen horas extra o trabajan en horarios inusuales . Es un sacrificio temporal que brinda mucha libertad a largo plazo.

3. Aumente sus ingresos principales

No tiene nada de malo buscar trabajo temporal o emprendimiento para complementar tus ingresos. Sin embargo, muchas personas suelen pasar por alto una forma obvia de sumar más ingresos: aumentar tu salario.

A veces, tiene sentido obtener certificaciones adicionales u otras credenciales. Otras veces, puede significar sentarse con la gerencia para una evaluación de desempeño o negociar un aumento. Esta es también la razón por la que cambiar de trabajo se ha vuelto tan popular entre los millennials. ¡Algunos de ellos vieron un aumento del 5% o incluso del 10% de su salario solo por cambiar de empresa mientras seguían haciendo el mismo trabajo!

4. Deshazte del desorden

El desorden es una distracción y también puede impedir que disfrutes de tu hogar. Dedicar tiempo a ordenar tu casa puede hacer que vivir en ella sea mucho más agradable. También puede ayudarte a ser dueño de tu casa mucho antes.

Puedes anunciar artículos en eBay o Poshmark, o puedes probar en los mercados locales a través de Facebook Marketplace u OfferUp. Lo que ganes con tus esfuerzos de limpieza, destínalo a tu hipoteca.

5. Adopte prácticas minimalistas

Para algunas personas, como Jill Sirianni, los espacios habitables diminutos pueden acelerar el pago de sus deudas . Pero si las casas diminutas, las autocaravanas, los remolques e incluso los autobuses reconfigurados no son su estilo, aún puede vivir una vida más minimalista.

Compre solo la vivienda que realmente necesite y luego piense bien qué invertirá en ella. Ambas son formas eficaces de recortar gastos, lo que le permitirá destinar más dinero a su hipoteca.

6. Solicite su reembolso de impuestos

La idea de un reembolso de impuestos es objeto de un intenso debate. A algunas personas no les gustan, pues dicen que se trata de un préstamo sin intereses al gobierno. Otras personas aprecian no tener que aceptar la posibilidad de deber dinero en el momento de pagar impuestos.

Independientemente de la idea que elijas sobre los reembolsos de impuestos, si te topas con uno, destinarlo a tu hipoteca podría reducir una cantidad significativa de tu capital total. Esto también funciona para otros ingresos inesperados.

7. Iniciar un negocio en línea

Deacon utilizó esta estrategia con éxito para saldar las hipotecas de varias propiedades antes de tiempo. Si bien no se puede esperar establecer un negocio rentable de la noche a la mañana, se puede ser estratégico con los ingresos de la empresa una vez que se comiencen a obtener ganancias. Además de reinvertir dinero en la empresa, tener un objetivo como saldar la hipoteca antes de tiempo con las ganancias que se generen puede mantener la motivación.

Algunos negocios en línea a considerar:

• Escritura independiente
• Iniciar un blog
• Convertirse en asistente virtual

8. Negociar facturas recurrentes

Cortar el cable es uno de los primeros consejos que se dan, pero sólo se pueden eliminar unas cuantas facturas. Ahí es donde entra en juego la negociación.

Es muy probable que cuando configuraste tu conexión a Internet hayas conseguido una tarifa promocional. Incluso si no fue así, es posible que ahora tengan una para nuevos clientes.

Levantar el teléfono (o hacer clic en un chat en línea) para preguntar por una mejor tarifa puede permitirle ganar dinero extra todos los meses. Después de consultar sobre su WiFi, puede encargarse de otras facturas, como el seguro del automóvil, para ahorrar aún más.

9. Administra mejor tu dinero con un presupuesto

Establecer un presupuesto y luego hacer un seguimiento de los gastos tiene un gran impacto en el dinero. Nos guste o no, muchos de nosotros tenemos pequeñas fugas en nuestras cuentas bancarias y billeteras que pasan desapercibidas. Controlar el destino del dinero suele ayudar a las personas a controlar sus gastos impulsivos.

A medida que vayas aprendiendo a seguir un presupuesto , es muy posible que notes que tienes dinero extra al final de cada mes. Si descubres que tienes dinero extra gracias a tu nuevo hábito de presupuesto, inclúyelo en tu hipoteca.

10. Ahorra en tu factura telefónica

Durante mucho tiempo, pagamos demasiado por los teléfonos celulares. Luego, decidimos cambiarnos a una compañía de bajo costo. Para nosotros, usar Tello fue la decisión correcta. Ahorramos mucho y no sacrificamos ningún servicio en nuestra área. ¡Ha sido una gran victoria para nuestra familia!

11. Cambie de tienda de comestibles

Un objeto en movimiento tiende a permanecer en movimiento. Un cliente de Kroger tiende a quedarse en Kroger. Examinar nuestros hábitos a menudo puede descubrir ahorros.

Si hay una tienda de comestibles con descuentos en su zona pero no la ha visitado, es posible que pueda descubrir algunos ahorros importantes. Incluso si no puede reemplazar todas sus compras con los productos de Aldi, cambiar solo sus productos básicos puede liberar más dinero para destinarlo a su hipoteca.

12. Establezca límites con sobres con efectivo

Una forma de establecer límites en cuanto a los gastos es utilizar un sistema de sobres de efectivo. Al utilizar sobres de efectivo, se establecen límites muy claros en torno a cada partida presupuestaria.

Por ejemplo, una vez que el sobre de dinero para diversión se vacía, no queda más dinero para llevar. Si utiliza un sistema como los sobres de efectivo, el dinero que quede al final del mes se puede aplicar al próximo pago de la hipoteca.

13. Ahorre con pequeños hábitos mejores

Cuando se trata de reducir el monto de una hipoteca, parece que es necesario invertir cientos o miles de dólares para lograr un verdadero impacto. Pero no es así. Si adopta pequeños hábitos, puede reducir considerablemente su deuda.

Un ejemplo que da Deacon es que ahora él y su familia solo piden agua en los restaurantes, lo que significa que ahorran entre 10 y 20 dólares por cada experiencia en una cena. Ya sea que opten por el agua u otro pequeño cambio, la clave es asegurarse de ahorrar la diferencia.

14. Explore una hipoteca a 15 años

Los préstamos hipotecarios más comunes implican un plazo de devolución de 15 o 30 años. Muchas personas se manifiestan a favor de las hipotecas a 30 años. Sin embargo, si desea liberarse de la hipoteca más rápido, una hipoteca a 15 años puede ser la mejor opción.

Dado que nos permitió a Nicole y a mí pagar significativamente menos intereses, una hipoteca a 15 años fue la elección correcta para nosotros .

15. Considere refinanciar

Refinanciar su hipoteca puede ser de gran ayuda para pagarla más rápido. Es decir, una refinanciación de la hipoteca puede ayudarlo a pagar menos intereses y destinar más dinero al capital.

Sin embargo, la refinanciación de una hipoteca no es una opción para todos. Asegúrese de analizar su situación con atención para saber si tiene sentido refinanciar su hipoteca y cuándo hacerlo .

16. Aprenda sobre la reestructuración

La reestructuración es un proceso mucho más sencillo que la refinanciación y, por lo general, no implica un gran costo, si es que implica alguno.

Una reestructuración hipotecaria es cuando usted realiza un pago único de su hipoteca. Luego, la compañía hipotecaria vuelve a amortizar su préstamo. ¡Es una forma complicada de decir que recalculan sus números en función del capital más pequeño y, por lo general, descubren un pago mensual más pequeño!

17. Envíe ganancias inesperadas a su hipoteca

¡Es muy fácil dejarse llevar por la emoción de recibir dinero inesperado! Para muchas personas, esa es una receta para gastar impulsivamente. En lugar de eso, haz un trato contigo mismo (y con tu pareja, si tienes una) para destinar cualquier ganancia inesperada a tu hipoteca, o al menos una parte de ella.

¡Si destina el 50 % de su reembolso de impuestos o bonificación a su hipoteca, podrá reducirla mucho más rápido! Y si libera una partida de su presupuesto (¡quizás sus hijos finalmente dejaron de ir a la guardería o de usar aparatos dentales!), ¡envíe ese dinero también a su hipoteca!

18. Vive con la mitad

No es fácil y ni siquiera siempre es posible. Sin embargo, a medida que usted y su pareja aumenten sus ingresos, intenten vivir con la mitad.

Este objetivo mantiene a raya la inflación del estilo de vida y también le permite destinar dinero adicional a su hipoteca. Para ver lo que vivir con la mitad puede hacer por usted, explore cómo Kelly Smith utilizó esta estrategia del 50 % para avanzar hacia la libertad financiera más rápido.

19. Recuerda tu porqué

Muchas personas como Deacon tienen historias increíbles de cómo saldaron sus hipotecas. Sin embargo, cuando estás en medio de tu camino hacia la libertad de deudas, a veces puede resultar difícil mantener la motivación. Por eso es tan importante recordar tus razones para buscar una vida sin hipotecas.

Fue un paso fundamental en nuestro viaje hacia una vida sin hipoteca , así que asegúrese de mantener el “por qué” en primer plano en su mente.

20. Planifique su celebración con antelación

Si el camino parece largo, recuerda hacia dónde te diriges. La libertad hipotecaria, por supuesto, pero también puedes empezar a soñar despierto con algunas formas divertidas de celebrar el pago de tu hipoteca . De esa manera, cuando la motivación se agote, podrás seguir adelante.

Puntos clave para pagar la hipoteca más rápido

¿Está listo para liberarse de la hipoteca? A menudo, las personas están ansiosas por comenzar el viaje, pero les da miedo por dónde empezar.

Una de las mejores cosas que puede hacer es dedicar tiempo a revisar sus finanzas. Puede probar una variedad de aplicaciones de presupuestos de primera calidad o crear una hoja de cálculo propia. Una vez que conozca sus hábitos de ingresos y gastos, comience a incorporar algunos de estos consejos para el pago de la hipoteca a su rutina.

No quedará libre de hipoteca de inmediato, pero su progreso aumentará más rápido de lo que imagina con estos consejos.

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¿Estás trabajando para pagar tu hipoteca más rápido? ¿Cómo lo estás haciendo?

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