14 consejos para planificar la jubilación

¿Ha pensado en planificar su jubilación? No importa la edad que tenga; es esencial que comience a crear un plan para su futuro, especialmente cuando se trata de jubilarse. Desafortunadamente, casi la mitad de los hogares estadounidenses NO tienen dinero ahorrado para la jubilación, según la Encuesta de Finanzas del Consumidor de USA Facts . Los beneficios de la seguridad social se calculan en función de su edad y sus ingresos de por vida, lo que puede resultar difícil para vivir solo. Por eso es fundamental que comience a planificar con estos consejos clave para la jubilación.

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10 consejos financieros clave para la jubilación

¡Aquí hay 10 consejos para aumentar sus ahorros para la jubilación y permitirle trabajar hacia una jubilación feliz!

1. Comience a invertir temprano

Cuanto antes empiece a ahorrar , mejor. Le sorprendería ver cómo incluso las cantidades más pequeñas se van acumulando con el tiempo. Por ejemplo, supongamos que invierte 200 dólares al mes (unos 50 dólares a la semana) durante diez años. Si invierte este dinero suponiendo una rentabilidad media del 8 % en el mercado de valores, ¡podría tener 36 944,12 dólares!

Si retrasas diez años el ahorro para la jubilación, tendrás que aportar tres veces la cantidad normal a tus ahorros para recuperar la década de ahorro que perdiste. Empieza hoy a ahorrar para tu futuro mientras maximizas tus aportes para el ahorro de jubilación. Ahorrar dinero es uno de los principales consejos para la jubilación que debes comenzar a aplicar de inmediato.

2. Piensa en pequeño

Hoy mismo puede ahorrar suficiente dinero para su jubilación sin arruinarse . Gracias al interés compuesto, sus pequeñas contribuciones regulares a los ahorros para la jubilación crecen rápidamente.

El interés compuesto se define como interés sobre interés. Su depósito o capital inicial genera interés. Luego, el interés se calcula sobre el nuevo monto total y así sucesivamente. A medida que el interés se acumula sobre sus ahorros, sus cuentas de jubilación crecen.

3. Sepa cuánto necesita ahorrar para la jubilación

Los estudios muestran que el 56% de los estadounidenses no tienen idea de cuánto dinero necesitarán para su jubilación. Además, cuatro de cada diez estadounidenses subestiman su necesidad en 250.000 dólares. Tal vez usted tampoco tenga idea de cuánto debe ahorrar. Es posible que haya elegido una cifra al azar o haya decidido ahorrar la misma cantidad que sus padres, hijos o compañeros de trabajo.

En lugar de adivinar, calcula tu objetivo de ahorro personalizado . En general, tu objetivo específico depende de tu expectativa de vida, tu estilo de vida de jubilación proyectado y tus hábitos actuales de gasto y ahorro. Revisa estos factores mientras decides exactamente cuánto dinero vas a ahorrar.

4. Planifique, priorice y proteja sus inversiones

No importa en qué etapa del proceso de ahorro para la jubilación se encuentre, es fácil sentirse abrumado al pensar en cuánto dinero debería ahorrar. Las tres P del ahorro para la jubilación (planificar, priorizar y proteger) lo ayudarán a alcanzar sus objetivos con confianza .

Plan

Muchos expertos recomiendan ahorrar el 15 % de los ingresos anuales para la jubilación. Sin embargo, sus necesidades pueden variar. Su plan de ahorro personalizado debe describir sus objetivos de jubilación e incluir detalles específicos. Por ejemplo, cuánto dinero realmente necesita ahorrar y los tipos de cuentas de jubilación que ofrecen el máximo rendimiento.

Priorizar

Puede que le encanten los juguetes brillantes o tenga una familia a la que mantener, pero también debe priorizar su futuro. Considere formas de recortar gastos o aumentar sus ingresos ahora mientras prioriza los ahorros para la jubilación en su presupuesto.

Proteger

Resista la tentación de utilizar sus ahorros de jubilación para otros gastos. Ahorre un fondo de emergencia para cubrir gastos inesperados y así pueda preservar sus ahorros de jubilación para el propósito previsto. Ahorrar para emergencias es un consejo importante para la jubilación porque lo protege de tener que recurrir a sus fondos de jubilación para gastos inesperados.

5. Inscríbase en el plan de ahorro para la jubilación de su empleador

Muchos empleadores ofrecen planes de ahorro para la jubilación e incluso pueden igualar un porcentaje de los fondos que usted ahorra. Los millennials tienen un ocho por ciento menos de probabilidades que otras generaciones de inscribirse en el plan 401k de su empleador. Sin embargo, es un deber para su yo futuro ahorrar ahora. Pregúntele a su supervisor o al personal de Recursos Humanos para obtener detalles sobre cómo puede inscribirse en el plan de jubilación de su empleador.

6. Obtenga ayuda de un experto financiero

Si bien eres un experto en la carrera que elegiste, es posible que no sepas mucho sobre ahorro para la jubilación. Más de siete de cada diez millennials admiten que no saben tanto sobre ahorro para la jubilación como deberían, pero son menos los que piden ayuda a un profesional .

Pida ayuda para planificar su futuro. Un asesor financiero profesional le explicará los detalles sobre los ahorros para la jubilación, le ayudará a discernir sus objetivos y le aconsejará sobre las opciones que se adaptan a sus necesidades.

7. Prepárese para la inflación

La inflación afecta el costo de prácticamente todo y reduce el valor del dinero. La inflación afecta las tasas de interés , los ahorros, las inversiones y las empresas.

Por ejemplo, el precio de un artículo aumenta, pero la cantidad no, como ocurre con un galón de leche o un cartón de huevos. Esto puede provocar un aumento de los costos en industrias específicas o en la economía de un país entero.

Básicamente, lo que hoy puede costarle 5 dólares le costará más cuando se jubile. Por eso, debe prepararse lo más posible para la inflación del estilo de vida . Piense en esa cantidad adicional que necesitará para cubrir incluso los gastos básicos de vida y comience a aportar dinero adicional a sus ahorros para la jubilación.

8. Salir de deudas

Uno de los consejos más simples y a la vez más importantes que puedes aplicar para la jubilación es salir de deudas . Salir de deudas es esencial para que la jubilación sea posible. No tener deudas significa que no necesitas tanto dinero cada mes para cubrir tus necesidades.

Por ejemplo, si pagas tu hipoteca, esa es una deuda enorme que ya no tienes que pagar todos los meses. Cuanto menos debas, más durarán tus fondos de jubilación y no tendrás que volver a trabajar porque estarás libre de deudas.

9. Gana ingresos pasivos

Obtener ingresos pasivos es lo mejor que puede hacer para aumentar su flujo de efectivo y hacer que su dinero de jubilación rinda más. Los ingresos pasivos son aquellos que no requieren mucho tiempo para generarse. Por ejemplo, los préstamos entre pares, las inversiones y las propiedades en alquiler son tipos de ingresos pasivos. Básicamente, después de la configuración inicial, sigue generando ingresos sin tener que trabajar como un trabajo diario.

Si genera ingresos pasivos de manera constante, se asegurará de que obtenga más dinero y evitará que tenga que recurrir a sus ahorros con tanta frecuencia. Este es un excelente consejo que puede poner en práctica de inmediato.

10. Abra sus propias cuentas IRA y de corretaje

Si su empleador no ofrece un plan de ahorro, abra su propia cuenta IRA y cuentas de corretaje. Incluya ahorros para la jubilación en su presupuesto para asegurarse de poder realizar depósitos constantes.

Las dos opciones de IRA más populares son la IRA tradicional y la IRA Roth. Con la IRA tradicional, puede hacer crecer su dinero “libre de impuestos”. Esto significa que sus ganancias no están sujetas a impuestos hasta que retire sus fondos después de jubilarse.

En el Roth IRA, su dinero sigue creciendo libre de impuestos, pero también está libre de impuestos cuando lo retira al jubilarse. Sin embargo, debe pagar impuestos completos sobre sus ingresos antes de realizar aportes. Por lo tanto, no obtiene exenciones impositivas ahora, pero sí las obtendrá en el futuro.

Otra alternativa al plan 401k es abrir una cuenta de corretaje propia. No ofrecen los mismos beneficios fiscales, pero tienes más flexibilidad, por lo que puedes usar tu dinero como creas conveniente. No hay límites de aportes, lo que te permite invertir tanto como quieras.

11. Aproveche una cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA )

En lo que respecta a consejos para la jubilación, una cuenta de ahorros para gastos médicos puede ser una gran opción, especialmente porque se puede utilizar para pagar gastos de atención médica que pueden ser muy costosos. Un beneficio adicional es que también se puede utilizar para invertir para la jubilación. Sus contribuciones son 100% deducibles de impuestos y cualquier dinero que no se utilice para gastos médicos se puede seguir invirtiendo y aumentar con el tiempo.

Una vez que cumpla 65 años, podrá utilizar el fondo de su cuenta HSA para cubrir casi cualquier cosa, más allá de los gastos de atención médica. Sin embargo, si tiene que recurrir a sus fondos para pagar facturas médicas antes de jubilarse, esto podría reducir considerablemente sus ingresos de jubilación.

12. Viva por debajo de sus posibilidades

Lamentablemente, muchas personas se quedan sin dinero una vez que se jubilan , lo que les obliga a volver a trabajar. Una forma de evitar que esto le suceda es empezar a aprender a vivir por debajo de sus posibilidades ahora . No solo le ayudará a administrar mejor su dinero, sino que le dará más oportunidades de ahorrar más para su fondo de jubilación.

Además, sabrás cómo vivir de forma más frugal, lo que te evitará cometer errores determinantes en materia financiera.

Así que empieza a buscar formas de recortar tu presupuesto, como usar cupones, comprar artículos usados ​​y reducir tu estilo de vida. Te sorprenderá la cantidad de dinero que puedes ahorrar con solo unos pocos cambios en tus hábitos.

13. Aumente sus ingresos

Si ha hecho los cálculos pero no gana lo suficiente para alcanzar su meta de ahorro para la jubilación, busque formas de aumentar sus ingresos para poder ahorrar más. Por ejemplo, comience un trabajo secundario , pida un aumento o consiga un trabajo a tiempo parcial.

Tal vez puedas aprender una habilidad que te permita ganar mucho dinero y hacer un cambio de carrera, para así ganar más dinero. Hay muchas maneras de aumentar tus ingresos , para que no te falten en lo que respecta a tus ahorros para la jubilación. Este es uno de esos consejos que te cambiarán el juego para la jubilación cuando se trate de acelerar tus objetivos.

14. Jubílese en un lugar asequible

Ya sea que te imagines tomando sol en una playa de Florida o paseando por senderos de montaña en Tennessee, hay muchas ciudades asequibles en las que puedes jubilarte. Si realmente quieres estirar tu presupuesto, jubilarte en un lugar asequible debería estar en tus planes porque el menor costo de vida realmente puede ahorrarte mucho dinero en gastos básicos.

Las casas y los apartamentos son más baratos, lo que es genial si estás pensando en comprar o alquilar. El lugar donde vives también puede afectar la tasa impositiva sobre tus pensiones y la seguridad social. Vivir en un lugar asequible es uno de los consejos de planificación de jubilación más económicos que puedes seguir.

Puedes tener una jubilación cómoda con estos consejos clave

Cuanto antes planifique y ahorre para su jubilación, mejor. Cuando se trata de ahorrar, siempre es mejor. No olvide planificar, priorizar y proteger también sus inversiones. ¡Comenzar a aplicar estos consejos de planificación de la jubilación ahora puede incluso ayudarle a jubilarse antes !

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