10 tipos de seguros que necesitas pero quizás no tengas

La mayoría de las personas están familiarizadas con algunos de los diferentes tipos de pólizas de seguro. ¿Tiene usted un automóvil? Entonces sabe que necesita tener cobertura para circular. ¿Alguna vez pidió dinero prestado para comprar una casa? Es probable que su prestamista le haya exigido que contrate un seguro de vivienda para proteger esta gran compra.

Si bien esto puede parecer suficiente, la verdad es que existen otros tipos de seguros que debería considerar para protegerse adecuadamente a sí mismo y a sus ingresos futuros. Repasaremos nueve de ellos, pero primero, hablemos de por qué el seguro es tan importante.

¿Por qué es importante tener cobertura de seguro?

Piense en el seguro como una protección para su billetera. Tener el tipo de seguro adecuado tiene muchas ventajas y puede ahorrarle mucho dinero, especialmente en caso de una emergencia, un suceso imprevisto o una necesidad médica. El seguro de automóvil puede pagar los costos de un accidente automovilístico, como reparaciones y facturas médicas.

Una póliza de seguro para propietarios de viviendas puede ayudarle a reconstruir su hogar después de un incendio devastador. El seguro médico puede pagar las costosas facturas de la sala de emergencias después de una lesión o enfermedad.

A cambio de pagar dinero (primas) a una compañía de seguros, obtienes cobertura. Esto significa que puedes protegerte sin tener que afectar tus planes financieros a largo plazo. No tener suficientes tipos de pólizas de seguro puede hacer que tus objetivos financieros se desbaraten, y definitivamente no quieres que eso suceda.

Antes de comenzar a suscribirte a cualquier cobertura de seguro adicional y agregar nuevos pagos de primas a tu presupuesto, debes asegurarte de que los tipos de pólizas de seguro tengan sentido para tu situación de vida.

También debe asegurarse de que los costos mensuales adicionales sean justificables. No conviene realizar pagos mensuales por una cobertura de seguro si no es necesariamente necesaria.

Conozca estos nueve tipos de seguros que podría necesitar (y que de otro modo tal vez no hubiera considerado).

1. Seguro de vida

El seguro de vida es algo que debes tener en cuenta si tienes otras personas que dependen de tus ingresos, como tu cónyuge o tus hijos. Esta póliza es fundamental si tienes grandes compromisos financieros, como una hipoteca, gastos de educación de los hijos o cualquier deuda importante. A veces, incluso necesitas una póliza si estás solicitando un préstamo para una pequeña empresa .

El objetivo del seguro de vida es proporcionar un pago único (normalmente libre de impuestos) a sus dependientes en caso de que usted fallezca. La cantidad de seguro de vida que compre es una decisión personal. En términos generales, depende de la cantidad de años de ingresos que desee cubrir para su hogar después de su fallecimiento.

Los dos productos de seguro más populares que encontrará son el seguro de vida a término y el seguro de vida entera:

Seguro de término de vida

El seguro de vida a término , como su nombre lo indica, solo lo cubre durante un período específico o una cantidad determinada de años (por ejemplo, 10, 20 o 30 años). Siempre que pague sus primas y mantenga activa su póliza, sus beneficiarios deberían recibir una suma global en caso de que usted fallezca.

Si supera el plazo de vigencia de su póliza, la cobertura vence y usted puede renovarla (si se la ofrecen) o solicitar una nueva póliza. Las primas pueden ser asequibles, pero se vuelven más caras a medida que envejece.

Seguro de vida entera

La cobertura del seguro de vida entera dura toda la vida, siempre y cuando se mantenga al día con los pagos de las primas. También puede ofrecer beneficios en efectivo , como una forma de cuenta de ahorros o de inversión asociada. Con el tiempo, es posible que se le acredite dinero. Si bien este tipo de seguro de vida suena atractivo, también es sustancialmente más caro.

Independientemente del tipo de seguro de vida que elija , debe asegurarse de comprender completamente qué está asociado con cada uno, cuánta cobertura brinda la prima y si existen condiciones o requisitos. ¡Consulte nuestro artículo sobre si realmente necesita una póliza de seguro de vida de un millón de dólares!

2. Seguro de incapacidad a largo plazo

Este seguro te cubre reemplazando tus ingresos si no puedes trabajar debido a una discapacidad permanente o temporal. Independientemente de si tienes dependientes o no, si tienes gastos de subsistencia mensuales, entonces es una buena idea considerar la posibilidad de obtener un seguro por discapacidad.

¿Qué pasa con el seguro por discapacidad a corto plazo? Bueno, si tienes un fondo de emergencia completamente financiado , podría cubrirte si no puedes trabajar por un tiempo, pero puede que no sea suficiente. Agregar una discapacidad a corto plazo puede no ser una mala idea dependiendo del costo, especialmente si tu empleador lo ofrece a bajo costo o gratis. Puede ayudarte a mantener intactos tus ahorros de emergencia a cambio de la prima mensual que pagas por la cobertura.

3. Seguro para inquilinos

Si alquilas, no eres responsable del edificio en sí ni de las reparaciones importantes. Esa es responsabilidad del propietario. Dicho esto, definitivamente debes considerar la posibilidad de obtener un seguro para inquilinos para cubrir los objetos de valor que tengas dentro de tu casa.

El seguro para inquilinos lo protege si sus pertenencias sufren daños por inundaciones, incendios o en caso de que entren a robar en su casa. Por eso también es una buena idea llevar un inventario de sus pertenencias (como sus aparatos electrónicos o instrumentos musicales caros) para saber cuánta protección necesita realmente y no pagar de más.

Tu seguro para inquilinos cubriría tus dispositivos electrónicos y otros objetos de valor. El seguro para inquilinos también cubre los objetos robados de tu vehículo, incluso si está estacionado lejos de tu casa.

4. Seguro de artículos personales

¿Tiene un anillo de compromiso o un juego de anillos de boda caros? ¿Un reloj caro? ¿Un ordenador portátil que lleva consigo a todas partes? Los costes de sustitución de este tipo de artículos pueden ser muy elevados. Si tiene algún artículo personal de valor y suele tenerlo fuera de casa, debería plantearse sin duda asegurarlo mediante una póliza de artículos personales.

Incluso es posible que puedas agregar una póliza flotante a una póliza existente para cubrir objetos de valor como joyas (pregunta a tu compañía de seguros de inquilinos o propietarios). Esto garantizará que puedas reemplazarlos sin tener que incurrir en grandes contratiempos financieros en caso de que se pierdan o sean robados.

5. Seguro para mascotas

El 60% de los estadounidenses tiene algún tipo de mascota y muchas veces la gente no tiene en cuenta los costes médicos asociados a llevar una mascota a casa. Los dueños de mascotas deben esperar pagar entre 800 y 1500 dólares por una factura veterinaria de urgencia .

El seguro para mascotas puede ahorrarle mucho dinero si su mascota necesita una cirugía importante o recibe atención médica costosa, por lo que definitivamente es algo que debe considerar. Hable con su veterinario para ver qué pólizas se aceptan en su consultorio antes de comprar cualquier cobertura.

6. Seguro de propietarios de viviendas

Las instituciones financieras exigen que usted tenga un seguro de hogar. Sin embargo, es absolutamente necesario que tenga un seguro de hogar incluso si es el propietario absoluto de su vivienda. El seguro de hogar lo protege si su hogar sufre daños o es destruido.

Esta póliza incluye un seguro de vivienda, que cubre el monto que se necesitaría para reconstruir su casa. El seguro de propietarios puede cubrir sus pertenencias personales e incluir un seguro de responsabilidad civil si alguien resultara herido accidentalmente en su propiedad.

Revise su póliza detenidamente para asegurarse de tener los tipos de seguro correctos. Por ejemplo, el seguro contra inundaciones está excluido de la mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas. Invierta en una póliza de seguro contra inundaciones para evitar gastos importantes en caso de inundación.

Es posible que otros tipos de seguros, como la cobertura contra terremotos, tampoco estén incluidos. Debe hablar con su agente para asegurarse de estar adecuadamente protegido. Y asegúrese de explorar ideas para reducir potencialmente el costo de su seguro de vivienda sin sacrificar la cobertura.

7. Protección contra el robo de identidad

Las probabilidades de convertirse en víctima de un robo de identidad son muy altas. El robo de identidad se produce cuando alguien utiliza su información personal para cometer fraudes o actos delictivos. Existen varios tipos de robo de identidad, como:

• Robo de cuenta bancaria
• Robo de identidad fiscal
• Robo de identidad médica
• Robo de identidad criminal

El seguro contra robo de identidad lo protege al cubrir los costos del robo de identidad. Este seguro puede ahorrarle cientos o miles de dólares, además de incontables horas para solucionar su caso de robo de identidad .

8. Seguro de cuidados a largo plazo

Uno de los tipos de seguro más importantes es el seguro de cuidados a largo plazo. Ninguno de nosotros quiere pensar en no poder cuidar de sí mismo, pero debemos prepararnos con antelación. El seguro médico no cubre los tipos de servicios que cubre el seguro a largo plazo. Esta póliza cubre costos como la asistencia con las actividades diarias y si tienes una condición médica crónica.

Por ejemplo, si necesitara ayuda para bañarse, usar el baño, etc., esto estaría cubierto por la póliza. Es importante adquirir un seguro a largo plazo lo antes posible porque es uno de los tipos de seguro para los que puede no calificar una vez que tenga una afección.

9. Póliza de protección general

Dependiendo de su situación y de la protección que desee, es posible que desee adquirir una póliza de seguro Umbrella . Esta póliza es una póliza de responsabilidad civil personal que lo protege si los costos son mayores que la cobertura de su seguro de hogar y de automóvil.

Por ejemplo, si el costo del incidente fue de $25,000 y su póliza solo cubría $15,000, entonces el seguro Umbrella cubriría los $10,000 restantes de gastos.

Sin este tipo de seguro, deberá pagar los gastos restantes de su bolsillo. Recuerde que los tipos de pólizas de seguro de responsabilidad civil protegen contra daños a otras personas y a la propiedad. Aún necesita tener otros tipos de seguros para proteger su propiedad y sus activos.

10. Seguro dental

El seguro dental es uno de esos tipos de seguros en los que la gente no piensa hasta que siente dolor. Si tiene antecedentes de trabajo dental o tiene niños pequeños con dientes en crecimiento, vale la pena considerar el seguro dental, aunque sea solo para atención preventiva.

Sin embargo, cuando se trata de determinar si el seguro dental vale la pena para usted , asegúrese de sopesar las distintas opciones de costos y cobertura disponibles.

Elige los tipos de seguro que mejor se adapten a tu situación

En resumen: asegúrese de que cualquier cobertura de seguro adicional que obtenga tenga sentido para su situación de vida y que el costo mensual de la cobertura se ajuste a su presupuesto .

El pago potencial de una póliza de seguro debería superar con creces el costo que tendrá que pagar para tener la cobertura a largo plazo. ¡Si tiene los tipos de seguro adecuados, puede evitar contratiempos financieros y proteger sus activos!