10 grandes retos presupuestarios y cómo afrontarlos

Cumplir con un presupuesto requiere persistencia y planificación. No se sienta mal si se enfrenta a desafíos presupuestarios: ¡ dos tercios de los estadounidenses ni siquiera tienen un presupuesto! Algunos pueden crear un presupuesto , pero les resulta difícil afrontar los desafíos de la elaboración de un presupuesto. Sin embargo, con determinación y una preparación adecuada, puede superar sus desafíos presupuestarios y emprender el camino hacia el éxito financiero.

Por qué elaborar un presupuesto es esencial para el éxito financiero

Al hacer un presupuesto, sabrá exactamente a dónde va su dinero cada mes. Si no hace un presupuesto, se encontrará con que le falta dinero y que tampoco ahorrará lo suficiente. Crear un presupuesto y ceñirse a él le garantiza que no gastará de más y le evitará vivir de un sueldo a otro .

La elaboración de un presupuesto le ayuda a saldar deudas, ahorrar dinero y a hacer crecer su dinero invirtiéndolo. Un presupuesto también puede ayudarle a aprender a vivir por debajo de sus posibilidades , de modo que deje de gastar el dinero que tanto le costó ganar en cosas que no necesita.

10 desafíos presupuestarios y qué hacer al respecto

Conozca estos 10 desafíos presupuestarios comunes y los pasos clave que puede tomar para abordarlos.

1. Ser indeciso en cuanto a las finanzas

No hay nada peor que la indecisión financiera . La indecisión financiera puede detenerte y evitar que logres tus objetivos financieros. La sola idea de hacer un presupuesto puede resultar abrumadora, pero lo más productivo que puedes hacer es empezar.

Cuanto más pospongas algo, más tiempo pasará antes de que tomes el control de tus finanzas. La indecisión es uno de los mayores desafíos a la hora de hacer un presupuesto, pero con un poco de motivación financiera, puedes afrontar con éxito este desafío. Hay un par de formas de combatir la indecisión financiera.

Empieza por crear tu presupuesto

Nadie empieza su vida corriendo. Nos arrastramos, luego caminamos y luego corremos. Lo mismo se aplica a la hora de superar la indecisión. Lo primero que debes hacer es crear un presupuesto. No te detengas en los desafíos que traerá la elaboración de un presupuesto; solo concéntrate en empezar. Una vez que hayas elaborado tu presupuesto, puedes trabajar en los desafíos presupuestarios a medida que surjan, uno a la vez.

Automatiza tus finanzas

Al automatizar sus finanzas , está configurando sus facturas para que se paguen automáticamente todos los meses. Este paso puede ayudarle a garantizar que sus facturas se paguen a tiempo y le quitará algo de presión a la hora de tomar decisiones, ya que sus finanzas funcionan en piloto automático (hasta cierto punto).

Obtenga ayuda financiera

¡Recibir ayuda con tus finanzas es una manera fantástica de superar la indecisión financiera! Ofrecemos una gran cantidad de cursos y recursos gratuitos para ayudarte a alcanzar tus metas financieras. ¡No olvides adquirir una copia de nuestros libros sobre finanzas personales y asegúrate de escuchar también nuestro podcast para encontrar motivación financiera!

2. Comprar impulsivamente

Uno de los retos presupuestarios más difíciles de superar es el de las compras impulsivas. La mayoría de las personas son culpables de comprar impulsivamente. De hecho, los estadounidenses realizan 156 compras impulsivas cada año. El gasto medio en compras impulsivas es de unos 450 dólares al mes, lo que supone un coste de más de 5.000 dólares al año.

¿Has visto alguna vez la película Confesiones de una compradora compulsiva? ¿Te identificas con la emoción de comprar un bolso o un par de zapatos nuevos y quedarte destrozado cuando abres la factura de la tarjeta de crédito? Si es así, es posible que tengas una adicción a las compras , y esto es devastador para tu presupuesto. A continuación, te presentamos algunas formas de superar tu hábito de comprar por impulso:

Descubre cuáles son tus factores desencadenantes

La mayoría de las veces, las compras impulsivas tienen su origen en un problema más profundo. Averiguar qué es lo que realmente está mal en lugar de comprar cuando estás molesto puede ayudarte a evitar las compras impulsivas.

La próxima vez que sientas la necesidad de ir de compras, tómate un momento para escribir cómo te sientes y qué sucedió ese día. Te sorprenderá saber que ir de compras es solo un mecanismo de defensa y que el primer paso para recuperarse es pedir ayuda.

Limite los viajes de compras y las compras en línea

Ir de compras es muy parecido a hacer dieta. La tentación está en todas partes y, a veces, es más fácil limitar la exposición a ella. Limite la cantidad de veces que va de compras y evite por un tiempo las tiendas que sabe que son su debilidad.

Esto también se aplica a las compras en línea . Haz todo lo posible por no “recorrer” las tiendas hasta que puedas resistir la tentación de comprar impulsivamente.

Date una mesada

Todos necesitamos darnos un capricho de vez en cuando, pero asegúrate de que sea un capricho que se ajuste a tu presupuesto. Reserva una cantidad fija de dinero para tus salidas de compras. De esta forma, no gastarás de más, pero podrás disfrutar.

3. No tener metas financieras

La clave para superar los desafíos de la elaboración de presupuestos es tener objetivos financieros establecidos. Si no tiene un objetivo claro en mente, puede perder el foco de por qué creó un presupuesto en primer lugar. Los objetivos financieros pueden motivarlo a cumplir con su presupuesto y alcanzar el éxito financiero.

Ejemplos de objetivos financieros son:

• Ahorrar para las vacaciones
• Creación de un fondo de emergencia
• Pagar una boda
• Ahorrar para el pago inicial de una vivienda
• Planificando su jubilación

Es importante establecer metas financieras a corto y largo plazo. Si establece metas a corto plazo, podrá dividir esas metas inalcanzables en pasos y hacer que sean más fáciles de lograr. Siéntese y haga una lista de todas sus metas financieras.

4. No utilizar el método de presupuestación adecuado

En lo que respecta a los métodos de elaboración de presupuestos, no existe una solución única para todos. Una de las razones por las que enfrenta desafíos presupuestarios puede ser que está utilizando el método de elaboración de presupuestos incorrecto . Hay muchas herramientas y plantillas de elaboración de presupuestos para elegir, y el truco es encontrar la que mejor se adapte a usted.

A continuación se muestran algunos ejemplos de métodos de presupuestación para que los investigue:

• Presupuesto inverso
• Presupuesto de base cero
• Presupuesto de desglose porcentual
• Presupuesto de sobres de efectivo
• Presupuesto 70-20-10
• Presupuesto 80/20
• Presupuesto 30-30-30-10
• Presupuesto 60-30-10

¡Asegúrate de elegir un presupuesto que te resulte cómodo y que puedas respetar!

5. Miedo a enfrentarse a la deuda

La ignorancia es una bendición, pero es devastadora para tus finanzas porque no tienes un plan financiero establecido. La idea de sentarte y sumar la cantidad de deuda que tienes puede ser uno de los desafíos presupuestarios más difíciles que hayas enfrentado. Sin embargo, la única manera de recuperar el control de tu futuro financiero es crear un plan de pago de deudas con tu presupuesto.

Evitar endeudarse solo empeorará las cosas y también puede dañar su crédito. Conozca las distintas formas en que puede abordar su deuda e incorporarla en su nuevo presupuesto.

6. Comer fuera de casa demasiado

Uno de los problemas más comunes a la hora de hacer un presupuesto es comer demasiado fuera de casa. En Estados Unidos, el gasto medio en comer fuera de casa es de unos 3.000 dólares al año. Se trata de una cantidad enorme de dinero que podría aumentar su cuenta de ahorros de emergencia para un día lluvioso. Comer fuera de casa parece conveniente, pero “devora” su presupuesto rápidamente.

Digamos que gastas 10 dólares al día, cinco días a la semana, en comer fuera de casa. Eso significa que podrías ahorrar 2600 dólares si simplemente te llevas el almuerzo. Ponte como primera meta llevarte el almuerzo todos los días en lugar de comer fuera de casa.

La forma más fácil de no salir a comer con demasiada frecuencia es crear un planificador de comidas y preparar las comidas. De esta manera, ya tendrás comidas deliciosas listas para comer.

7. No presupuestar para ahorrar

Aunque pagues tus facturas a tiempo, eso no significa que estés haciendo un presupuesto correcto. Por ejemplo, si no incluyes ahorros en tu presupuesto, no te estás preparando para el futuro.

Una de las cosas más importantes que hay que hacer al elaborar un presupuesto es pagarse a uno mismo primero . La forma más rápida de ahorrar dinero es incluirlo en el presupuesto. De esta manera, no se siente tentado a gastarlo y se convierte en un buen hábito financiero.

Para comenzar, ahorra un porcentaje determinado de tu sueldo o una cantidad fija para depositarla en tu cuenta de ahorros. Incluso puedes configurar transferencias automáticas a tus ahorros para asegurarte de hacerlo con regularidad. ¡Haz que ahorrar dinero sea divertido con uno de estos desafíos para ahorrar dinero!

8. No elaborar un presupuesto de manera consistente

Como ocurre con la mayoría de las cosas, la coherencia es la clave para un presupuesto exitoso. Elaborar un presupuesto de manera coherente evita gastar de más y te ayuda a mantenerte en el buen camino en términos financieros. Mantén el rumbo con un calendario presupuestario para asegurarte de pagar tus facturas a tiempo y de respetar tu presupuesto.

También conviene actualizar el presupuesto con frecuencia para asegurarse de que todo esté correcto. Por ejemplo, si aumentan las facturas o cambian los ingresos, es necesario asegurarse de que el presupuesto esté actualizado. Programe una revisión del presupuesto en su calendario como recordatorio para revisar sus finanzas de forma periódica.

9. Acumular deudas con tarjetas de crédito

Es muy fácil recurrir a esa tarjeta de plástico mágica cada vez que haces compras. Sin embargo, a menos que pagues el saldo total cada mes, gastas mucho más de lo que deberías en esos artículos imprescindibles. La deuda de la tarjeta de crédito es cara y los pagos de intereses elevados pueden destruir tu presupuesto.

En lugar de acumular deudas, aumente sus ahorros y su fondo de emergencia. Pagar los artículos por adelantado en lugar de cargarlos a su tarjeta de crédito puede ahorrarle cientos o miles de dólares.

Si le resulta difícil resistirse a cargar su tarjeta de crédito, guárdela en un lugar seguro en lugar de llevarla en su billetera.

10. Gastos inesperados

La vida está llena de gastos inesperados y este es uno de los retos presupuestarios más difíciles de afrontar. Por eso es fundamental que construyas una cuenta de ahorros para emergencias , de esta manera estarás preparado para lo inesperado. Cosas como reparaciones del coche, gastos médicos o la pérdida del trabajo pueden hacerte perder el rumbo.

El objetivo es ahorrar entre 3 y 6 meses de gastos de subsistencia para cubrir cualquier gasto inesperado. Para evitar sentirse abrumado por una cifra elevada, trabaje para ahorrar sus primeros 1000 dólares y vaya aumentando a partir de ahí.

Puedes afrontar tus retos presupuestarios

Superar los desafíos de la elaboración de presupuestos puede ayudarle a cumplir con su presupuesto y a administrar su dinero con éxito. Recuerde que elegir el método de elaboración de presupuestos adecuado es fundamental para su éxito.

No olvides hacer una lista o un tablero de visión de tus objetivos financieros para mantenerte motivado. ¡Comienza a enfrentar estos desafíos presupuestarios con nuestros cursos y recursos gratuitos! Además, tenemos algunas citas épicas sobre presupuestos para mantenerte motivado.